马云炒作的互联网金融，无非是旧瓶装新酒
从我国互联网金融的发展历程看，互联网金融在短期内替代我国的传统金融是不可能实现的。从长远看，互联网金融和传统金融的融合和互补是产业发展的必然趋势，未来10年，我国金融业仍将是传统金融业为主，互联网金融为辅的产业形态，越来越多的传统金融企业将会更加关注互联网金融，将会更多的投资到互联网金融服务和业务创新，互联网的便利、低成本导致的传统金融客户部分分流和业务差异化是一种可能的产业变化。
关于互联网金融，实际上源自上世纪90年代我国出现的网络银行。当时，网络银行的概念在中国银行开始炒作，当时就有人担心：网络银行数年内将替代传统银行，银行从业人员可能大量下岗，银行营业网点大量关门，很多人忧心忡忡。笔者当时在金融单位工作，曾发表研究网络银行的多篇文章认为，网络银行将逐步替代部分传统银行功能，传统的金融机构将逐步增加网络服务，包括电子银行的机构和投入，形成传统营业厅、网络结算等业务结构，网络银行并不可怕，他会带来金融变革和服务创新，我们应举双手欢迎。
事实证明，自网络银行开始出现在我国金融领域以来，经过了快20年的时间，由于这些年里，计算机技术、网络技术、个人手机使用等限制，以及金融机构固有的经营理念、发展模式、国家行业监管等制约，网络银行并没有像预想的那样，得到爆发式增长，而是逐步的、缓慢的在部分金融领域得到培育和探索，如电子银行、企业网络银行、网络转账等领域，现有银行和其他金融机构开始形成了电子银行部等网络银行的运营部门。网上融资的功能发展相对受限制。
勿用质疑，近年来，智慧城市为核心的新一代信息技术发展迅速，三网融合和通讯技术的升级为众多的网民和手机用户带来了新的消费模式，上网已成为40岁以下人们的日常生活业态，随之而来的是互联网的广泛普及，人们生活模式、采购模式和金融理念的变化，因此，互联网金融的概念随机出现，并被部分运营商炒作起来。说到底，互联网金融实际是多年前网络银行的丰富和变革，是增加了新的功能和赋予更多内涵的网上银行。而不是某些人的颠覆式金融创新。
互联网金融，并不如马云等所想的那样势不可挡，无限放大，它也不是洪水猛兽，。它是金融产业发展到一定阶段的必然产物和重要内容，是中小银行和金融机构的重要业务模式，是满足中小微企业和部分其他经济单位的一种金融服务渠道，是企业管理中长尾理论的金融客户应用。未来的银行、保险、基金等机构，可能会投入更多的资金和人力拓展互联网的金融业务，开发各自的客户，实现部分结算和融资的网络化，替代部分金融传统业务模式。同时，随着国家市场化改革和金融对民营企业的放开，可能有更多的敏因全国企业凭借互联网金融，低门槛的金融金融服务行业，未来互联网金融的竞争将更加激烈，成功的互联网金融企业总是少数。马云等只是互联网金融的探索者，并且占据了某些政策、渠道和资源优势，未来，传统银行必将大力投资互联网金融领域，转变业务模式，构建传统产业和互联网金融的融合互补，传统银行的资金、技术、信誉等优势是马云和“后马云”不可比拟的。新的金融格局将重新洗牌，但是绝不是马云们占据了金融市场的主流和大部分分额。
互联网金融，对中国金融产业是个新的机会，将会出现一些金融领域的行业新秀，也会对中小银行等形成冲击，由于历史的原因、机遇和个人的奋斗等因素，马云遇到了千载难逢的发展机会，他及相类似的企业、个人，在互联网金融的发展过程中，目前占据了一些优势和资源，包括渠道和技术，或者有了新的公平竞争的机会。新进入的互联网企业竞争将更加残酷，传统金融企业和新进入者将形成交叉竞争、多层面竞争、全方位竞争。未来的金融市场，仍然是实力和信誉说话。那些有技术、创新与竞争实力，有信誉保障的金融机构将占据市场的领先位置，行业重新洗牌毕可避免。
互联网金融，旧的酒瓶中装了新酒。将来谁能胜出，就看装的就好不好喝，客户认不认品牌和是否愿意掏钱买酒。说起来，很简单，也很实际。互联网金融，大家应欢迎并积极观察和推动。
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作者：吴维海，国家发改委国合中心金融研究所副所长，副研究员，博士，中国人民大学企业管理协会理事长。研究领域：金融创新、政府规划、企业战略、项目融资和上市等。qq：350807541