第三方支付企业在获得牌照之后，纷纷宣布与各大商业银行达成战略合作协议，创新合作形式层出不穷。一方面是由于获牌企业急于抢占市场资源，拓展疆土，另一方面这也是双方针对目前所处的行业发展阶段所作出的必然选择。虽然双方在合作层面达成了基本的共识，但是双方所经营的业务内容依然存在一定的重合，在把握尺度层面依然在寻找各自的平衡点。

　　双方在未来的发展过程中将依然可以有方可循，对于商业银行，与第三方支付机构开展合作的方向可关注以下几点：

　　首先，促进客户分流，提高资源使用效率。商业银行拥有大量的借记卡、信用卡持卡用户，而网银用户比重仍然较低，银行与第三方支付企业的合作帮助商业银行进一步对小额交易客户进行分流，减少网点柜面的流量压力，降低人力资源的占用，提高结算效率，实现资源的优化配置。

　　第二，丰富盈利结构、增加中间收入。在我国，传统商业银行的收入结构不合理，以存贷利差为主的盈利模式将不适于未来行业发展的大趋势。银行与第三方支付机构的合作既可以获取网关接入手续费用，增加中间收入，又可以提高客户活跃度和粘性。因此，双方的合作对商业银行丰富收入结构具有很大帮助。

　　第三，信息共享、业务创新。第三方支付企业在过去十年的运营中积累了大量的个人和企业用户信息资源，这对商业银行用户信用管理、信贷风险控制以及在此基础上的创新业务开发都具有一定的参考价值。

　　最后，现有渠道的有效补充。以城商行为代表的中小型商业银行，无论是资金实力还是人才、经验，短期内都无力建立一套完善的网银系统，而以“快捷支付”、“一点通”为代表的创新模式，弥补了中小商业银网上交易渠道的缺失。

　　而对于第三方支付企业而言，则主要应关注以下几个方面：

　　银行具有先天的风险控制和技术优势，因此作为第三方支付企业需要通过与银行建立合作互信的关系，学习和借鉴商业银行的风控管理经验，以此来提高自身服务的便捷性和安全性。

　　在国民经济发展的过程中，商业银行已经在人们日常的支付结算过程中占据了一定的心理优势地位。因此，作为第三方支付企业应加大与银行合作的力度，可以从侧面提升自己的品牌影响力。

　　第三方支付正在面临着从支付结算向深层金融业务渗透的关键时期，小贷服务、金融产品销售等都是第三方支付目前的重要尝试。而传统金融机构也在面临着向互联网转型的重要机遇，因此商业银行掌握的庞大信贷资金和金融产品则成为双方全新的合作点，而互联网转型则是银行的重点方向，双方就此形成新的利益平衡点。      （作者王维东，系艾瑞咨询分析师）