面对经营环境的巨变和国内银行业激烈的竞争压力，中小银行传统盈利模式的弊端已制约了其进一步发展，探索差异化、专业化经营的发展道路，从“小而全”的经营模式向“专、特、精”的经营模式转变，努力形成具有自身特色和竞争力的客户结构、业务结构、盈利结构，正在成为中小银行转型路径之选。

　　从刚刚披露的2013年三季报可以看出，中小银行的业务结构调整已初见成效，以新兴金融业务带动中间业务发展、深耕小微信贷、以建立“社区银行”和“市民银行”为目标创新零售银行业务成为最大亮点。

　　布局新兴中间业务

　　中间业务是实行经济资本管理模式后较具潜质的业务，它避开了经济资本对银行业务经营的约束，降低了业务经营风险。

　　以投资银行业务、资金业务、财富管理业务、财务顾问业务、资产托管业务、新兴支付结算业务、非银行产品代理销售业务、电子银行业务为代表的新兴金融业务很少占用经济资本，营销主要依赖物理渠道资源，属知识密集型、智能型业务。在商业银行传统存贷利差缩小、盈利空间面临挑战的背景下，新兴金融业务正成为商业银行新的利润增长点和转型着力点。

　　民生银行三季报显示，在托管业务、银行卡服务、代理业务等快速增长的中间业务带动下，该行手续费收入实现同比49%的高增长。

　　由于金融市场日趋活跃，理财产品销量与贸易融资、债务融资工具承销额等迅速增长，浦发银行前三季度手续费及佣金净收入101.38亿元，较上年同期增长65.95%。

　　2013年前三季度，中信银行手续费及佣金收入同比增速为52%，环比提升4.3%，也保持了高速增长态势。

　　“中信银行将继续重点发展托管、票据、同业、保理及代付、开证业务等公司业务，把这些业务做大，做成全国性市场，形成新的盈利来源。我们要将零售业务中的保管箱、代理证券和保险、贵金属等非主流业务，做到主流化，形成新的利润增长点。”中信银行行长朱小黄表示。

　　深耕小微金融市场

　　在小微企业贷款竞争渐趋激烈的情况下，为了争夺客户，各家银行均不约而同地打出“个性化服务”的旗号。对不同行业和客户进行细分，并以此设计相应产品，成为中小银行深耕小微市场的重要策略。

　　为保证信贷资源切实推动实体经济发展，华夏银行坚持“烧饼上找芝麻”的营销策略和“精准营销、平台对接、链式开发”的业务发展模式，在同业中首推“平台金融”业务模式。同时，以自主研发的资金支付管理系统对接核心企业、大宗商品电子交易平台、市场商圈管理方、电商、物流信息平台等诸多领域平台企业财务或销售管理系统，整合资金流、信息流和物流，获取真实贸易背景，为众多小企业提供在线融资。（记者 孟扬）