1、代客境外理财业务挑战商业银行投资管理能力。开办代客境外理财业务，商业银行作为资产管理者，按照与客户的约定管理运作投资者资金，并收取一定的管理费。银行理财收益更多取决于商业银行的投资和管理水平，银行必须拥有包括固定收益、股票、商品和基金在内的多种投资能力。
2、代客境外理财业务挑战商业银行风险控制能力。境外理财多为组合投资，投资标的涵盖面广，要求对应的风险控制更为动态和全面，对于波动率大的投资标的资产，市值评估的周期更短，甚至要求每日评估，这可能需要更多的风险控制人员配备和更为先进的风控评估系统。
3、代客境外理财业务挑战现有营销队伍和营销模式。境外理财的客户具有较强的目标性和针对性，多为商业银行的高端客户，这些投资者可能具有一定海外知识背景，财富积累较多，理财理念较为成熟，对待风险和收益的态度较为理性，出于各方面的考虑，他们更需要对资产进行多样化配置，做到全球化投资。这就要求商业银行具备一支高素质的专业营销队伍，善于沟通，对复杂产品的领悟能力强，满足特定客户群的需要，以维持和拓展高端客户。在营销模式上，也要体现较强的针对性，在重点区域配备专门的营销小组，由区域大行或总行直接负责管理。
4、代客境外理财对银行内部协作能力提出新的要求。每发行一支境外理财产品，对商业银行而言，相当于成立了一支新的投资基金，每支基金都必须配备固定的基金经理对其进行管理。理财产品又可细化为固定收益类产品、股票类产品、商品类产品等，随着业务的扩大，可能需要成立专门的投资部室来对应不同的产品类别，以增强投资的专业化能力和降低管理风险。此外，QDI工的政策制定涉及部门繁多，包括发改委、财政部、人民银行、、银监会、证监会、保监会、外管局等。因此，境外理财与境内理财相比，银行内部涉及的部门更多，银行外部的监管部门也更多，产品审批、发行和后期管理需要银行内部各相关部门高度协作。
2、代客境外理财业务挑战商业银行风险控制能力。境外理财多为组合投资，投资标的涵盖面广，要求对应的风险控制更为动态和全面，对于波动率大的投资标的资产，市值评估的周期更短，甚至要求每日评估，这可能需要更多的风险控制人员配备和更为先进的风控评估系统。
3、代客境外理财业务挑战现有营销队伍和营销模式。境外理财的客户具有较强的目标性和针对性，多为商业银行的高端客户，这些投资者可能具有一定海外知识背景，财富积累较多，理财理念较为成熟，对待风险和收益的态度较为理性，出于各方面的考虑，他们更需要对资产进行多样化配置，做到全球化投资。这就要求商业银行具备一支高素质的专业营销队伍，善于沟通，对复杂产品的领悟能力强，满足特定客户群的需要，以维持和拓展高端客户。在营销模式上，也要体现较强的针对性，在重点区域配备专门的营销小组，由区域大行或总行直接负责管理。
4、代客境外理财对银行内部协作能力提出新的要求。每发行一支境外理财产品，对商业银行而言，相当于成立了一支新的投资基金，每支基金都必须配备固定的基金经理对其进行管理。理财产品又可细化为固定收益类产品、股票类产品、商品类产品等，随着业务的扩大，可能需要成立专门的投资部室来对应不同的产品类别，以增强投资的专业化能力和降低管理风险。此外，QDI工的政策制定涉及部门繁多，包括发改委、财政部、人民银行、、银监会、证监会、保监会、外管局等。因此，境外理财与境内理财相比，银行内部涉及的部门更多，银行外部的监管部门也更多，产品审批、发行和后期管理需要银行内部各相关部门高度协作。