设立温州市金融综合改革试验区是金融体制改革的深化

　　据新华网报道， 国务院总理温家宝3月28日主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。 会议指出，温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

　　笔者认为，设立温州市金融综合改革试验区是金融体制改革的深化，温州是中国民营经济、民间资金、民间金融最为活跃地区，是中国市场经济发展的一面镜子，近年来，一方面民间资本多，但投资难；另一方面是中小微企业多，但融资难。如何破解中小企业融资难，引导民间融资规范发展，既是金融体制问题，又是亟待解决的现实问题。国务院并没有因为温州民间金融出了“跑路事件”而因噎废食，而是实事求是解决问题，设立温州市金融综合改革试验区标志着金融业改革开放步子加快，民间金融的春天到来了！

　　温州市金融综合改革试验区的成立还体现在“综合”上，十二项任务包括：规范发展民间融资；加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。发展专业资产管理机构；深化地方金融机构改革；研究开展个人境外直接投资试点；培育发展地方资本市场；积极发展各类债券产品；拓宽保险服务领域；加强社会信用体系建设。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推动小微企业和农村信用体系建设；完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险；建立金融综合改革风险防范机制等等，这些都是中国金融业发展过程中面临的重大问题，所以，温州市金融综合改革试验区的创立与发展任重而道远！

　　与深圳特区、浦东新区、滨海新区、重庆、成都设立全国统筹城乡综合配套改革试验区有共同点，也有不同点，共同点是为中国改革开放探出新路，不同点是温州市金融综合改革试验区是专门针对金融业改革开放的，涉及到金融体系、金融组织、金融体制、金融风险防控，涉及银行、证券、保险金融创新，发展中小型非银行金融机构，建设金融要素市场体系、社会信用体系建设、个人境外直接投资试点等众多金融业改革发展问题，如果温州市金融综合改革试验区成功，将对中国金融业的发展起着不可估量的作用。

　　附：温州市金融综合改革试验区

　　设立背景

　　温州市金融综合改革试验区，又称温州国家金融综合改革试验区，地处浙江省温州市，2012年3月28日又中国国务院决定设立。建立“温州国家金融综合改革试验区”，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。

　　温州市民营经济发达，民间资金充裕，民间金融活跃。近年来，温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响。开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义。国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。

　　温州国家金融综合改革试验区的建立，以期在地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等方面先行试验。“加快实施小额贷款公司三年行动计划，分批公开向社会招投标设立机构，年内先行启动10至15家，为高位运行的民间资金‘减压’，提供投资出路。

　　2011年10月初以来，温州推出“一揽子”政策措施后，民间借贷风波已得到有效遏制。起因民间借贷风波，温州不断出现企业家“跑路”事件。据中国中小企业协会副会长、温州中小企业发展促进会会长周德文的统计，在“跑路”重灾区龙湾永强，仅8月就有20多起跑路事件。

　　温州大量中小企业陷入资金困境，多位企业主出走引发全国关注。在温州市政府的引领下，温州市各部门快速应变、通力合作，陆续推出“一揽子”政策措施救市，大力支持中小企业的发展。2011年11月8日，温州市开始全面实施“1+8”地方金融改革创新战略，从体制、机制上推动解决当地中小企业的资金债务危机问题。为落实地方金融创新总方案，温州市对应制定了8个专项具体子方案，涉及领域主要是：创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资、做强股权营运中心、创办民间借贷登记服务中心、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心。随即,温州市出台了金融改革创新行动方案，针对民间借贷市场推出一系列引导和规范措施，从而迅速稳定了金融秩序，使中小企业摆脱困境迎来了曙光。

　　建立方案

　　温州市政府《温州国家金融改革综合试验区总体方案》。

　　据参与方案制订的专家透露，该方案覆盖地方金融组织体系、金融服务体系、民间资本市场体系、金融风险防范体系等各方面，涉及利率市场化改革、加快实施小额贷款公司三年行动计划、成立股份制村镇银行、开展民间资本管理服务公司试点、探索组建金融资产场外交易市场等。

　　同时，该位专家表示，此次改革的重点在于建立与温州当前经济发展水平相适应的金融体系，在具体举措上未必具有普适性。“如果说有示范作用的话，主要在于开了地方突破中央一体化金融体制的先河，目前也在于通过金融改革推进地方经济发展。”

　　温州此次金融改革主要考虑解决三个方面的问题。一是民间资本投资难和中小企业融资难的两难问题；二是补充在正规金融和民间金融之间缺一个断层，即“小金融”的问题，能不能在温州做一些民营性质的小金融机构试点；第三就是规范民间借贷，发展民间金融，如建立民间资本管理公司、在经济发达地区设立民间借贷登记中心等，让民间借贷“阳光化”。

　　围绕总体行动方案，温州市还在市级行政权力范围内制定了8个专项具体子方案，涉及领域主要是，创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资业、做强股权营运中心、创办民间借贷登记服务中心、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中心，提出要打造资本集散的“资本之都”，逐步形成民间资本的集散中心。

　　按照方案，温州市3年内将发展小额贷款公司120家，且今后温州设立小额贷款公司，将改变以往通过申请发起的方式，变为公开招标发起，并将拿出一定比例的筹建名额，向在外的温商企业招投标，引导温商企业将总部迁回温州。

　　温州将新增11家股份制村镇银行，使民间资金由“体外循环”变为“体内循环”。全市新型农村金融机构总数增加到30家，并将农村合作银行改制为股份制农村商业银行；对温州银行股份有限公司引入战略投资者，扩大和调整股本结构，增强核心资本充足率。上述两项举措可能使800亿元以上的民间资本得到“阳光化”。而据温州市金融办的数据，温州的民间资本大约为1200亿元。[2]

　　此外，在涉农金融方面，温州市计划开展农房抵押贷款业务。推进对农村住房和涉农承包权、经营权抵押贷款和知识产权质押融资、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款。在利率市场化改革方面，温州市也在积极争取政策，使各类贷款利率在法定贷款利率之上的一定范围内自由浮动，由借贷双方自行议定。

　　此次《温州金融改革综合试验区总体方案》还建议，在温州选择几个县（市、区）各选择一个行政村或乡镇开展民间资本管理服务公司的试点，探索建立民间借贷登记服务中心等。据了解，这是为民间借贷双方提供供求信息汇集与发布、借贷合约公证和登记、交易款项结算、资产评估登记和法律咨询等综合服务的机构，目的是促使民间借贷行为阳光化、合法化。

　　改革任务

　　2012年3月28日的国务院常务会议确定了温州市金融综合改革的十二项主要任务：（一）规范发展民间融资。制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。（二）加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。（三）发展专业资产管理机构。引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构。（四）研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。（五）深化地方金融机构改革。鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。推进农村合作金融机构股份制改造。（六）创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。建立小微企业融资综合服务中心。（七）培育发展地方资本市场。依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易。（八）积极发展各类债券产品。推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资。建立健全小微企业再担保体系。（九）拓宽保险服务领域，创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品，鼓励和支持商业保险参与社会保障体系建设。（十）加强社会信用体系建设。推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，推动小微企业和农村信用体系建设。加强信用市场监管。（十一）完善地方金融管理体制，防止出现监管真空，防范系统性风险和区域性风险。建立金融业综合统计制度，加强监测预警。（十二）建立金融综合改革风险防范机制。清晰界定地方金融管理的职责边界，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。

　　现实意义

　　 改革开放30多年，温州发展取得了巨大成就，确立了温州模式，对全国发展具有典型的示范意义。但温州作为市场经济的先行区，市场化程度高，对经济形势变化反应灵敏，一些深层次矛盾问题也相对早发先发，特别是去年下半年出现的企业资金链问题，充分反映出现有地方金融体制机制与民营经济发展不相适应。陈笑华说，“温州民间资本存在‘两多两难’：一个是民间资本多，但投资难；一个是中小微企业多，但融资难。这两者中间隔着一堵墙，需要在墙上凿一个洞，把这两边通起来。”她认为，温州市委市政府向上申报温州国家金融综合改革试验区，开展地方金融综合改革试验，就是在做这方面的努力。申报工作得到了省委、省政府和国家相关部委的大力支持，目前申报审批工作进展顺利，国家发改委、人民银行、银监会等7部委完成会签，报到国务院审批。

　　希望国务院能够一如既往支持温州，尽快批复温州为国家金融综合改革试验区。如果温州能在金融改革方面闯出一条路子，这不仅对解决温州两难问题、促进温州转型发展意义重大，也能为深化全国经济体制改革提供实践的参考。