而应以长远的眼光发现和培育客户，助客户成长

还要主动引导客户运用现代化金融工具

自2009年初正式推出“商贷通”产品以来，中国民生银行累计支持的小型和微型企业（下文简称：小微企业）客户已达37万户，累计发放贷款3600亿元，不良率仅为0.13%。2011年，货币信贷政策收紧，该行“商贷通”贷款新增仍然达到全行信贷新增的50%，增速远高于全行贷款的平均增速。

与广大小微企业“同成长、共见证”。民生银行为解决小微企业融资困难，促进小微企业健康发展提供了强有力的金融支持。

晚报记者 倪子 杨长生

为企业发展提供强劲后盾

10月12日，国务院研究加强支持小型和微型企业发展的金融财税政策，这是国家首次将支持重心下移到小微企业。对于国内较早提出“小微企业”金融服务概念、自觉充当中国小微金融服务推动者的中国民生银行而言，在国家多项扶持小微企业的政策激励下，已成为支持小微企业、实施金融创新的领军者。

“中国民生银行累计支持的小微企业客户已达37万户，累计发放小微企业贷款3600亿元，不良率仅为0.13%，保守估计为社会创造了约150万个工作岗位。在货币信贷政策收紧的2011年，‘商贷通’贷款依然获得成绩，新增达到全行信贷新增的50%，增速远远高于全行贷款的平均增速。”民生银行郑州分行相关负责人说。

记者获知，针对小微企业的经营特点，该行取代了传统的抵押担保模式和政府贴息模式，以“信用创造”颠覆传统银行贷款“信用置换”的核心理念，初步实现了高还款率、高收益率，从市场规则角度保证业务模式具有可持续发展的基础。

产品升级服务品质更优秀

在民生银行看来，银行不应当只是“借钱给你做生意”的角色。该行董事长董文标指出，以长远的眼光发现和培育客户，主动引导客户运用现代化金融工具，真诚地帮助客户成长，让更多的小微企业享受到现代化高品质金融服务，才是小微金融真正的发展之道。

在今年“商贷通”余额突破2000亿元之际，民生银行对小微企业金融服务进行全面升级，正式推出小微金融2.0升级版。

据悉，2.0升级版从五个方面做出重大提升：一是全面拓展服务范围，不仅融资方式有了更多选择，而且在结算、渠道、财富管理等方面推出多项创新；二是进一步主动提高保证、信用等非抵押方式在贷款结构中的比重，让更多无法提供抵押物的小微企业获得金融支持；三是改进授信定价体系，实现客户价值和风险识别的统一，发展长远的客户关系；四是加强售后服务，从传统的“粗放式监管”转变为“伙伴式服务”，开辟“财富大课堂”，普及现代金融服务知识；五是优化运营模式，打造小微企业信贷工厂，强化业务效率和服务品质。

各项服务实现同步开花

把支持小微企业发展当成事业来做。为完善产品各项体系，该行花了不少心思。

据介绍，该行针对小微企业客户实现了传统的贷后管理向售后服务的转变，在全行范围内组建专门服务于小微企业贷款客户的售后服务团队，扭转“风险监管”定位，向伙伴式的“金融管家”方向转变，创建以提升客户综合价值贡献度为导向的全新售后服务管理体系。

作为银行的宝贵资源，柜面是服务于银行重点客户的主要窗口。因此，该行提出了“商户进支行、商户进柜台”的服务理念，在柜面服务流程和运营管理上也进行了优化。

此外，针对支付结算方式和企业法人授信，该行也有创新。例如，先后推出商户版网银、乐收银（EPOS）、第三方支付平台等一系列符合小微企业经营特征的结算工具。今年，更投入近亿元，为十万小微企业免费安装自行研发的EPOS产品，并最大限度推出各类转账手续费优惠政策。经过改良和优化的票据业务，深受小微企业喜欢。自今年推出该项业务以来，已经签发银行承兑汇票126亿元。

该行负责人表示：“客户是我们的伙伴。客户到银行不是要贷款，而是向你倾诉他成长的梦想。为广大中小企业和小微企业实现梦想，这就是民生银行的责任。

解读：：“客户是我们的伙伴。客户到银行不是要贷款，而是向你倾诉他成长的梦想。为广大中小企业和小微企业实现梦想，这就是民生银行的责任。”这才是民生最佳定位，这才是“情系民生，服务大众”这一理念的最佳体现。如果民生银行每一位员工都这样认为了，并这样去做了，民生必是中国最卓越的银行。愿民生的服务使中小微企业感动，愿民生这个与中小微企业同根生的兄弟一同去实现梦想。银行不只是雪中收碳的也是雪中送碳的人。