美国已关闭236家银行
综合传媒报道，在美国银行体系中，资本在10亿美元以下的小银行占了绝大多数。美国的8500家银行中，中小银行占银行总数的八成，却只控制着总计11.4%的银行资本。从2009年开始，美国联邦存款保险公司(FDIC)几乎每周都要关闭3家银行。截至上周末，已关闭236家银行。仅上周五一天就有6家银行关门大吉，由于有毒资产原因，美国今年以来中小银行倒闭数量超过100家。世界权威机构认为，欧美中小企业倒闭高峰来临，并将一直延续到2012年。
美联储最新公布的资产负债表规模已经达到2.3万亿美元，其中仅对“两房”的担保证券持有量就超过了1.1万亿美元。而据行业分析师估算，在银行系统内残余的有关住房和商业房产的抵押贷款的“有毒资产”规模也大约在2万亿美元至3.6万亿美元之间。
银行不断出现难以为继的局面，这给银行存款的担保人FDIC增加了许多压力。许多并购者或者倒闭银行的投资者把FDIC资产清理当做理所当然。每倒闭一家银行，FDIC的存款保险基金上就出现一个“窟窿”。根据FDIC公布的资料，截至今年3月底，包括775家银行共4310亿美元的资产被列在问题借款机构保密名单上，比去年年底增加了73家银行和282亿美元。这些都可能增加FDIC的压力。FDIC首席经济学家理查德·布朗(Richard Brown)表示，截至今年3月底，存款保险基金的余额是负的207亿美元。基金库的告急让FDIC必须采取紧急措施。
美国中小银行的命运和房市息息相关。美国权威房地产信息提供商房地产跟踪公司15日发布的数据显示，在今年前6个月，已经有52.8万栋房屋被贷款机构没收，预计今年将有超过100万个美国家庭因为无法继续还贷而房子被贷款机构没收，创下历史新高。布鲁金斯学会的道格拉斯·埃利奥特（Douglas Elliott）：“小银行最大的问题是，商业不动产领域的贷款比重非常大，往往达40% (相反，大银行的这个比例只有10%)。而这个领域比住宅房地产危机更深，严重伤害小银行。”
美国中小银行现倒闭潮，房贷比例过高催生坏死帐。FDIC主席谢拉·贝尔预测，银行倒闭潮将在2010年达到高峰。预计2009年至2013年期间,银行业损失约1000亿美元。佐治亚、伊利诺伊和佛罗里达是银行危机风波中受灾最严重的州。每个州从2009年以来都有超过27家机构倒闭。正因为有FDIC兜底，中小银行频繁倒闭并未严重冲击美国经济，也尚未引发社会恐慌。不过，除了坏账，中小银行还面临着偿还美国财政部救援资金的压力。根据报告，有690家接受金援的小型银行状况出现恶化，其中约有1/7的银行已无力向财政部支付季度股利，这个名单到2013年将接近加倍增长。最弱的银行大多已经倒闭了，剩下的银行相对来说比较健康。另外，虽然美国经济转好的速度比以往经济衰退的复苏要缓慢，但对银行依然有所帮助。
世界银行有关官员最近作出一个权威的预期，随着欧美削减银行有毒资产的深入，以及国际间和有关国家一些新规定的实施将促使银行大量补充资本，银行规模可能缩小，金融全球化程度可能会降低。为了避免有毒资产继续滋生，近日，奥巴马又宣布了有关限制美国大银行规模和经营活动的建议。中国银行高级经济研究员张颖认为，这将导致银行规模缩减，更严格的监管规定将导致银行被迫保留更多的资本金，提高安全、流动性高的资产持有比例，缩小杠杆倍数，这使得银行的资产负债规模将明显缩小，股本回报率也会降低；银行作为金融中介的角色可能弱化，通过银行进行的储蓄和投资减少；资本短缺可能导致部分银行调整业务策略，缩小海外业务规模；全球约3.4万亿美元至3.6万亿美元左右的有毒资产目前仅核销1.7万亿美元，仍有近半的不良资产尚待核销，也会导致银行规模缩小，全球化程度降低。国际清算银行的一项统计显示，金融危机导致的“去杠杆化”，已使全球银行业总资产从2007年底的37.4万亿美元收缩至2008年底的35.2万亿美元，至2009年6月底则更进一步收缩至34万亿美元；其中海外资产从2007年底的33.4万亿美元收缩至2008年底的31.1万亿美元及至2009年6月底的30.3万亿美元。
高度发达的美国银行业不时出现银行倒闭事件， 需从美国银行破产创纪录中吸取教训，失败的原因几乎如出一辙，长期过于集中在美国的商业和住房房地产领域，这些银行的贷款中有80%到90%是商业或者住房有关的贷款，过量的杠杆放贷于某个或几个高风险泡沫领域将有巨大的风险，一旦这个领域出现重大拐点或泡沫破裂，加上失业率的上升，那么信用危机就会爆发。从发展中国家来看，过量的放贷特别是放贷所形成的资金进入到杠杆风险较大的领域，比如处于警戒泡沫处的地产、高估值的股票市场，一旦经济增长放缓或行业出现拐点，那对于银行业的冲击将是巨大的。发展中国家应该严格信贷领域的风险控制，发达国家银行业走过的可以让世界金融业借鉴，从中吸取成功经验与失败教训，历史表明，过分信贷与风险控制不严所导致的股东利益损害是巨大的，防微杜渐、注重信贷质量是银行业健康发展的重中之重。
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