以尤努斯等银行家为代表的孟加拉银行，闯入穷人贷款市场的进去，在世界上开辟了一个新领域，取得骄人的成绩。其中联保贷款是孟加拉银行最重要的产品和担保方式。

由此，世界各国银行开始进军中小企业信贷市场，我国也不例外。尽管我国中小企业贷款与以前相比，获得长足的进步，但银行在经营理念、操作模式上和国外银行有一定差距。

一是担保方式。国内银行最为诟病的追求抵押、重视第二还款来源、轻视第一还款来源的模式仍为根本转变，当铺文化仍旧盛行，联保贷款只是银行的辅助产品。对于孟加拉银行针对小客户的联保贷款，缺乏高度重视和推广，而联保贷款时孟加拉银行保证盈利和资产质量的支柱。就在少量推出联保贷款的银行，也设置了不少门槛，如工行将联保贷款客户的净资产限制在100万元以上，将大多数中小企业排除在外。

二是在联保贷款联保体组建上，缺乏规划，缺乏辅导，既不利于防控风险，也不利于中小企业的成长。银行组建联保体，过分强调客户实力和规模相当，对从事业务、地域分布等考虑过少。如某银行，在组建联保体时，只强调规模，将业务性质差别很大、业务联系不多的公司、民营学校等组成一个联保体，这就变成拉郎配。而孟加拉银行在组建联保体时，将成员限定在一个社区（村庄），其业务性质具有同一性、业务联系具有密切性，这才可对潜在失信者起到制约性和惩戒性。同时，在组建联保体时，强调成员在一起相互交流、学习，银行也加强对成员的各种辅导，增进成员关系，改善成员经营管理水平。反观国内银行，对联保体的组建，只限于贷款和贷后管理，对企业缺乏辅导，并未改变中小企业收集分析利用信息能力弱、市场应对能力弱、抗风险能力弱的局面，这对中小企业贷款的长远发展极为不利。

联保贷款是国外银行家探索出的成功经验，尤其在发展中国家有巨大的市场，希望国内银行能善加学习，善加利用，从根本上改变经营理念和经营模式，真正在造福中小企业的同时，实现自身的发展壮大。