年底了，各个代理人团队为了业绩都在努力冲刺。各团队主任不断督促自己旗下的代理人大力推广富贵人生这个险种。哪怕是在产品说明会上，富贵人生也是主推产品。从而出现富贵人生销售火爆现象。前来咨询的网友也日益增多。

    下面，我就来说说关于平安富贵人生两全分红保险：

    富贵人生两全保险条款中的“保险责任”是：

    生存保险金：被保险人于本主险合同生效之日起每满2周年时仍生存，我们按基本保险金额的9%给付“生存保险金”。

    身故保险金：被保险人身故，我们无息返还所交保险费，本主险合同终止。“所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。以上“身故保险金”中所称的基本保险金额不包括因红利分配产生的相关利益。

    从条款中，我们不难理解，其实富贵人生两全保险的保障功能已经基本弱化了。可以说其就是一款收益较为稳定的理财产品。这就要求客户注意，既然是投资产品，那么投资比例就要根据您的实际经济情况来选择，要符合您的资产配置，否则就会产生风险！

    那么风险在什么地方呢？

    在“身故保险金”条款中明确说明，保险费（也就是本金）的返还是有条件的，这个条件就是“被保险人身故”。只要不满足这个条件，那么你的本金是拿不到的。在此情况下，你就要多做几个假设了。我列举几个例子说明一下：

    1、如果是父母为孩子投保：被保险人-孩子0岁，在这种情况下，拿回本金的条件是孩子身故，本金归孩子的身故收益人所得。再延续假设：

    A、孩子发生重疾怎么办？又要承担重疾医疗费用，还拿不到本金，这就产生了风险。所以为了使得孩子在发生重疾风险时可以获得保障，这个投保计划你一定要做全，就是附加上富贵人生提前给付重大疾病保险。
    B、孩子在缴费期内发生重疾或者意外事故导致重疾怎么办？同A假设一样，这也是不给付本金的。那为了在遭遇风险的同时，不用再承担高额保费，你还是要做全保险计划，就是附加上重疾豁免。

    当然，谁都希望被保险人平安一生。这样，孩子就可以享受每两年一次固定的生存金返还，还可以享受富贵人生保险的分红利益。另外还要记住一点，看清楚条款中的“责任免除”，如果因投保人故意伤害或孩子是因违法犯罪而导致身故，这就只退还“现金价值”，而不是本金。

    2、如果是自己为自己投保：被保险人40岁，在这种情况下，似乎收益少了，因为相对0岁投保，同样假定活到80岁，你要少领一半的生存金。但这样也有好处，那就是至少你能够让自己的资产保值、增值。顺利将资产作为遗产转移给受益人。即使开征遗产税，这笔钱也是不用缴税的。但如果你不能保证终身都不用这笔钱，那还是要考虑一下的。因为即便可以保单贷款，这也是有很多条件限制的。

    总之，险种很简单，关键是，这是保险理财，由于保险条款的特殊性，所以在投资时要计划周全，不要盲目投保，避免损失。

    以下附的是一位24岁罗女士的投保计划书，其中数据，大家可以做个参考。如有更多问题需要咨询，请按如下方式和我联系：

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