银政合作：解决金融服务缺失闯新路

——施甸县信用联社解决金融服务缺失的经验值得推广

在盈利原则驱使下，金融机构已经从不能盈利或盈利较少地区撤出，形成金融服务缺失地带。在保山市的四县一区中，就有三个欠发达山区乡没有任何金融机构，从而进一步制约了这三个乡的经济发展，引起了当地政府和保山银监分局的高度重视。保山银监分局领导先后两次到现场调研，与当地政府和信用社共同探讨解决办法，初步探索出了一套切实可行的办法，现将有关经验加以总结，以供参考。

一、基本情况

施甸县[①]辖5个镇、6个乡、2个民族乡：甸阳镇、由旺镇、姚关镇、太平镇、仁和镇、万兴乡、摆榔彝族布朗族乡、酒房乡、旧城乡、木老元布朗族彝族乡、老麦乡、何元乡、水长乡。其中摆榔、木老元和何元三个乡没有任何金融机构网点，这三个乡的共同特点是山多耕地少，人居条件差，水冷草枯，经济欠发达。

摆榔乡总面积80.4平方公里，有摆榔、尖山、大中、鸡茨4个村委会，40个村名小组，36个自然村，1688户7200人，少数民族人口占70.36%。木老元布朗族彝族乡总面积76.6平方公里，有龙潭、哈寨、木老元、大地4个村民委员会，44个村民小组，70个自然村，1350户6120人，少数民族人口占53%。何元乡总面积140.5平方公里，9个村民委员会，80个村民小组，彝族、汉族混居，全乡总人口15810人，少数民族人口占15.8%。

二、经验措施

分局领导先后两次到现场调研，与当地政府和信用社有关领导，深入分析问题的关键所在，认真寻找解决问题的办法，最后达成“加强合作，改善服务，承担责任，促进发展”的共识，针对三个乡的不同经济条件，采取不同的措施，先在经济条件较好的何元乡建立一个银行网点，另两个乡采取以富带贫的就近结对服务，形成四条措施。

（一）银政合作，“三个一点”建网点。对比较能够设立银行机构网点的何元乡，分局领导会同信用社有关领导、施甸县和何元乡两级政府领导共同研究后，达成“三个一点”共识：一是县政府出一点亏损补贴资金。在每年年终结算后，县政府视亏损情况给予信用社适当补贴。二是乡政府资助一点建设用地。由于乡政府和集市搬迁，信用社原来的房产已经不能适应现实要求，乡政府拟在现在规划的集市附近，资助一点建设用地，便于信用社设立新网点。三是信用社承担一点社会责任。通过近年来的改革发展，信用社综合能力大幅提升，目前已经是社社盈利，有能力承担一些社会责任，以回报社会，信用社应从新农村建设的大局考虑，放下个别网点的盈利目标。目前，由于土地规划还没有落实，信用社暂且在集市中租房子提供金融服务。

（二）以富带贫，“结成对子”尽责任。对比较难以设立银行机构网点的摆榔彝族布朗族乡和木老元布朗族彝族乡，县联社采取以富带贫的方式，以附近乡镇的一个村带动两个村的方式结成对子，解决金融服务问题。如姚关乡的大乌邑村与摆榔乡的摆榔、尖山村结成对子，姚关乡的蒜圆村与摆榔乡大中、鸡茨村结成对子，甸阳镇的大寨村与木老元乡的龙潭、哈寨村结成对子，甸阳镇的同邑村与木老元乡的木老元、大地村结成对子，从而彻底解决了金融机构服务不充分的问题和工作人员业绩考核问题。

（三）流动协作，“调兵遣将”促服务。信用社以广大农村为主要服务对象，而农民多数在集市时间寻找金融服务，这样一来，信用社常常感到人力紧张，特别是在集市时，排队挤人现象严重，为了解决这个问题，信用社采取了三种方法。一是流动服务。在平时，信贷员也叫跑片员，就走村串寨，上门办理存、贷业务，以减少集市期间拥挤现象。另外，跑片员还与乡村干部协作，实现信息共享，如某家农户卖了一头牛，乡村干部就会提供线索，信用社就会上门提供金融服务：办理存款业务或者收回贷款本息。二是网点协作。在集市期间，抽调其他网点柜台人员到赶集网点服务，以减少排队现象。三是警力协作。在集市期间，如发生拥挤现象，乡级派出所派出警力维持秩序，防止社员特别是老弱妇幼被挤伤。

（四）建立机制，“奖勤罚懒”抓落实。目前，县联社已经初步建成比较完善的绩效考核机制，把工资分为两部分：基本工资和绩效挂钩工资，对跑片员还有200元/月的摩托车油费补贴（全县基本实现村村通公路）。基本工资保障工作人员的日常生活开销，绩效挂钩工资通过考核，按完成任务的比例发放。县联社根据农业生产情况，每月下达存款、贷款、利息收入和不良贷款双降任务，跑片员根据完成的任务开展工作。这种“奖勤罚懒”的办法，既调动了员工的积极性，又实现了跑片员的相对公平，从而进一步提升农村金融服务水平。