擅用理财产品巧避人民币升值损失

自人民币汇率形成机制改革以来，人民币兑美元汇率不断攀上新高，2008年全年升幅高达12.66%。无论从中国经济的基本面来看，还是从目前中国在世界经济格局中所处的地位以及所受影响来看，都对人民币升值预期提供较强的支撑。如果将外币资产存入银行，随着人民币汇率的逐步升值，不仅所取得的利息收入不敌人民币存款的利息，兑换成人民币的资产也正在慢慢减少，这样普通人手头所持有的外币就可能面临着被动缩水的危险。

究竟是继续持有外汇，还是果断地兑换成人民币，这是持有外汇（尤其是美元和港元）的投资者难以决断的问题。其实投资者可以选择市场上不少外汇理财产品、反持非美外币币种和投资B股市场可以帮您将这种损失降到最低。

巧用产品避损失

随着银行体制改革以及对外金融开放的进一步深化，银行金融产品也不断创新，各种产品层出不穷，投资者不妨关注并利用银行新的外汇理财产品，去规避人民币的汇率波动风险。以工商银行外汇理财产品为例：

有以销售包括美元、港币和欧元等世界主要货币在内的，与利率、汇率、信用、股票或商品等一系列挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的“汇财通”外汇理财产品。产品具有本金安全、收益率同业领先、利息高于同期定期存款、投资期限灵活多样等特点。分保本、收益率确定型和保本、收益率不确定型两种，可以满足不同风险偏好客户的需求。购买方便，现钞现汇均可办理。

有以境内外市场结合，客户用人民币购买此类产品即可参与境内外市场投资的“珠联币合”理财产品。本产品本金境内运作，另将预估收益的一部分投资于境外市场。即能够获得境内债券、新股申购等投资品的收益，又通过参与境外市场，博取更高收益。产品结束后，本金和收益均以人民币支付客户，客户在需要资金时不必进行外汇币种转换。

关注非美元币种

除了通过购买外币理财产品让外汇资产保值增值，进行外汇交易也是一个不错的选择，而且近期随着欧元等其它货币兑人民币不跌反涨，个人持有这些货币不但没有损失，反而可能会通过准确把握汇市动向而获得超额收益。人民币汇改以来，虽然人民币兑美元呈现出加速升值的态势，但是兑欧元和英镑等货币却在持续贬值，人民币升值影响的可能性较小。

投资者可以利用国际汇市的波动，使用工商银行的“汇市通”个人外汇买卖，通过个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期外汇交易，从市场汇率波动中获取差额利润。“汇市通”个人外汇买卖具有交易方式多样、交易起点金额低、当天T+0交易、交易次数不限等特点。

选择投资B股市场

国内居民外汇理财也可以选择B股市场进行投资。需要提醒的是：B股市场高风险高收益，投资者可能获得非常高的收益，也有可能在市场变化不利的情况下，出现较大损失，它比较适合具有较高金融知识能力和敏锐判断力的理性投资者。

另外对于风险偏好程度高，希望追求更高收益，有一定能力和渠道的成熟投资者，可以投资香港股市或者美国股市。