银行如何开发中小企业金融服务套餐


中小企业是现代经济活动中的弱势群体,由于规模小、地位低,在与各种外部机构合作中常常处于不利地位,往往要付出较高的代价。同时,在传统银行经营模式下,中小企业不被银行重视,在获取金融服务上往往不得不到应有的满足。现在,各银行对中小企业融资给予相应的重视,但只局限在融资上,在提供全面金融服务思维上仍需要加强。
要改进对中小企业的金融服务,就不能仅仅停留在融资层面,而是要立足于中小企业金融合作伙伴的基础上,为中小企业成长提供全面的各种服务。在企业日常运营活动中,银行提供中小企业金融服务套餐,在为中小企业降低运营成本、提高经济效益的同时,提升自身效益和风险控制水平,取得双赢效果,应值得所有银行重视。
一、银行与外部机构的联盟与合作
针对企业的日常经营活动和特点,银行与担保机构、信托机构、资产评估、保险机构和物流、仓储企业等合作,开发行业融资套餐。中小企业在资产评估、信用担保、财产保险和原料产品的运输、仓储上,和银行指定的外部机构合作。
一是可以改变个别中小企业与担保机构、信托机构、资产评估机构和物流、仓储企业中议价的不利地位,最大限度的取得价格优惠。
二是可以对担保机构、信托机构、资产评估、保险机构和物流、仓储企业进行前期的资信调查,防范押品在仓储、运输环节的毁损风险和物流、仓储企业的道德性风险。
三是可以更好的监控押品,将仓单质押向运单、提单等前后线延伸,适当延长贷款期限和贷款范围。
四是可以实现资金的封闭运作,防范授信资金被挪作他用的风险。
二、银行内部资源的整合与服务
银行要根据企业所处行业的经营特点、经营周期、现金流规律,进行贸易融资、保函、资金清算、资金结算、企业理财等一揽子服务,提供企业主自然人和企业间无缝连接的金融服务,让中小企业享受流程优化、优良快捷的服务。
这样,在企业资金紧张时为企业提供相应的融资服务;在企业资金富余时为企业提供理财等服务,提高企业的资金效益。这样不仅可以提升企业的效益,也可为银行整体把握企业经营、财务状况,进行有效风险控制提供可能。
三、建立中小企业金融服务套餐方向性选择
一是要选择产业链长、附加经济价值高的钢铁贸易、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息、汽车配件等集群。
二是要重视网上银行、电话银行等非传统渠道建设,降低运营成本,提高服务水平和覆盖面。