今天上午，智虹学校理财规划师培训班开学，我以校长的身份和学员们做了一次交流。我的话题是围绕着理财规划这个专业展开的。我首先强调了这样一个基本理念，在现代社会中，人要获得有质量的生活，真正做到与时俱进，除了勤奋学习、努力工作之外，还必须有很强的理财意识，掌握科学理财的技巧。在课堂中的三十几名学员中，多数人的工作是具有金融职业背景的，他们大都是抱着强化和提升自己的职业技能、增强自身的职业竞争力的目的，报名参加此项学习的。

我很认可大家的选择，在当今这样一个资本市场发展迅速、金融服务日益贴近普通百姓日常生活的时代，选择理财规划专业进行深入学习，对人对己都是很有益处的。运用学到的专业知识和相关技能，帮助自己和家人实现科学理财，从而实现自家资产的保值增值，使个人和家庭的生活质量在充裕的资金条件的保证下，不断得以有效的提升，这一点显然是一个有生活追求之人的本能选择。同时，在自己的职业生涯中，运用自己的理财专业知识和实践经验为他人提供专业帮助，帮助更多的人实现科学理财、合理规划，理性地进行资金投资，让更多的人懂得财富的增值必须要建立在科学规划的基点之上，从而在与更多的服务对象共同分享资产增值的快乐中，获得自身职业生涯的成功和快乐。

在我看来，理财规划师的职业，是一个复合化色彩很浓的工作。首先，这是一个服务于他人的职业，因此做好这项工作除了必须掌握的专业知识和技能之外，强烈的客户意识是至关重要的。人与人之间是有着很大差别的，比如在收入状况、经济负担、心理素质、风险意识等，不同的人在这些方面的区别会很大。因此，作为专业的理财规划师，在为你的服务对象提供相应咨询服务之前，首要一点要做到深入了解你的客户，以便有针对性地提供个性化的解决方案，为其提供风格各异的理财选择。如果客户风险意识较差，那么保证资金安全就应该成为设计方案之第一要素；而如果客户具备较为进取的投资意识，在设计相应投资组合时，就可考虑主动承担适度的风险，毕竟风险和利益是成正比的啊。从这一点上说，我觉得，进行理财规划本身其实并不难，真正有难度的是在对不同客户提供不同解决方案的尺度把握上。而做到这一点的重要前提，就是对客户情况和深层需求的准确了解和感知上。

其次，一个称职的理财规划师，一定是一个视野开阔、勤于学习的人。资本市场不是孤立存在的，在当今世界经济日益呈现全球化的时代大背景下，从事理财规划咨询服务的人，对国际经济、政治、军事、环境等形式的变化情况，必须有清醒的认识、理性的解读分析。比如，现在发生在美国的次按危机，对中国的股市、楼市、汇市等投资市场的影响究竟会怎样？近期和远期的动荡将会如何发生和发展？全球经济是否会因美国经济的严重衰退而遭受严重挫折？中国作为全球经济增长速度最快的发展中国家，是否会因此危机而遭遇趋势性的拐点？这些问题尽管都很宏观，但却都将成为目前和今后决定投资市场战略的重要风向标，不关注、不研究、漠然处之是绝对不行的。

第三，理财所涉及的门类是多元的，不仅关系到股市、债市、汇市、金市，还与楼市、邮市、收藏市紧密相关；同时理财也绝非仅仅是投资，还包括合理的理性消费。现在我们正面临一个严重的通货膨胀时期，由于近年来中国经济的飞速发展，外贸出现大量的顺差，国内出现了严重的流动性过程，加之各地竞相大干快上，投资拉动的经济快速发展使我国脆弱的自然环境面临越来越严峻的挑战。加之在国际市场的拉动和影响之下，国内的粮食、肉类、石油、铁矿石等基础原材料价格在连续不断地上涨，以致政府被迫动用了多年未见的行政性干预手段。但能否遏制住目前严重的通胀势头，还是个未知数。作为理财规划的专业人员，对这些情况当然需要严密关注，及时根据这些宏观经济运行的态势，对自己主导的理财策略予以修正，才能真正做到对客户负责呀。

鉴于这样的认识，我以为，不要说以金融为职业选择的人需要认真掌握理财规划的专业知识，其实从事任何职业的人，掌握相关的理财规划专业知识，都是实现丰富精彩人生之必须啊。有句话说得好：“你不理财，财不理你”。尽管理财规划作为一个金融专业分支，包容的内容很多，有些也很高深，但却丝毫不影响我们这些寻常百姓，学习和运用其中的一些基本理念和技能，指导自己进行科学理性的投资和消费啊，从而使自己今后的生活更加明白、滋润、潇洒。因此，从这个意义上讲，理财规划应该成为我们大家共同的必修课。