商业银行银行集约化经营是与粗放型经营对应的一种经营模式。集约化经营不等于简单的集中，现代意义的商业银行集约化经营，是提高资源集中度，采用科学管理和最新技术，提高资源使用效率，注重内涵式发展的一种经营模式。集约化经营与粗放型经营的根本区别在于内涵不同，即是否在经营实践中始终坚持以效益为中心，重视各内在经营要素的优化配置和科学利用。
商业银行的集约化经营实际上是由如何实现经营要素的有效利用与建立一套经营管理要素高效运作的管理机制两大方面内容构成。具体而言有以下十大策略。
一、资产集约化经营
资产集约是商业银行集约化经营的核心问题，主要是提高资产质量、优化业务结构。具体措施包括：（1）调整信贷经营策略，优化增量资产；（2）努力盘活资产存量；（3）增强资产的流动性；（4）强化资产风险管理。
二、负债集约化经营
负债集约主要指以合理的成本吸收资金。具体措施是：（1）加大储蓄业务的渗透性，积极争取“黄金客户”；（2）加快存款新业务的开拓和新储种的推广；（3）实行资金内部计价制，增强组织资金的核算观念和效益意识。
三、中间业务集约化经营
要以发展高效中间业务为重点，逐步实现中间业务高效益、低风险的两大发展目标。具体措施是：（1）要加强行业自律和规范，避免无序竞争。（2）开拓“两个市场”，即传统中间业务市场和新型中间业务市场，加快开发知识密集型、技术密集型的高层次的中间业务市场。
四、业务组合的集约化经营
业务组合集约化主要是指着眼于提高银行经营的服务含量，加快金融创新，增加金融产品的附加值，提高非利息收入在总利润中的比重，改善收益结构，从而提高银行的盈利水平，这充分体现在各银行拓建综合性、多功能的业务体系方面，具体而言就是改造传统业务品种，实行组合营销，让传统业务品种增添新的内涵，这包括：（1）将储蓄业务同各种代理业务相结合；（2）与证券、保险等资本市场业务相嫁接；（3）发挥信息含量高的综合服务功能；（4）实现金融业务的系列化与集成化。
五、机构网点集约化经营
银行集约化经营必然涉及以市场为导向、以效益为原则对机构网点（包括人工网点和自助网点）设置进行重新调整，使银行的经营管理活动建立在适度规模的基础之上。就银行的分支行来说，应当考虑人员和业务量的合理比例，考虑与当地的市场条件相适应的最优规模。在机构网点的设置上，必须进行量本利分析，达不到合理规模不能设置，已经设置的要进行撤并。强调人均效益，就是要反对那种不顾条件、不计人工成本盲目扩充机构网点的作法。这方面可以借鉴麦当劳选址的经验。
六、成本集约化
银行集约化经营普遍强调对成本形成过程的一切耗费进行严格的计算调节和监督，发现偏差及时纠正，保证成本目标的实现。主要措施是：（1）合理确定基本核算单位，实现基层行处的真正独立核算；（2）科学设置财务指标考核体系，如设置流动比率、利润率、成本率、费用率及贷款质量等指标；（3）严格成本开支范围，强调财务制度不仅规定成本开支内容，还相应规定开支标准，必须遵照财务制度的规定加强成本核算。
七、技术集约化
技术集约主要是充分利用现代信息技术提高银行服务的方便性、快捷性以及实现管理手段的现代化。具体体现在建立高效、快速、广泛的银行柜面业务系统及开发电话银行、个人银行、网上银行等新型前后台业务系统方面；并实现与前后台服务相联的后台综合管理系统的建设，以强化内部一体化的成本核算、利润分析和风险控制等。
八、人才集约化
商业银行的集约化经营了强调人在管理过程中的积极因素，即充分发挥人的潜力，在管理方式上通过最佳机构设置、部门协调、人才流动和员工岗位培训等来实施，实行了岗位聘用、目标管理、科学考核和工资挂钩等政策，并尽量实行减员增效。
九、机制运行集约化
银行经营管理体制问题涉及到：（1）建立科学的决策机制，即要改变决策的随意性，增强规范化和科学化，以具备适应市场机制的灵活性；（2）建立和完善各级银行经营责任制，通过责任制，将任务层层分解，落实到岗到人，处理好责权利关系，处理好行与行之间、部门与部门之间、银行与职工之间的关系，其中最重要的是落实行长责任制。(3)处理好总部与分支行的关系应该是总部由管理型向经营管理型转变，在做好管理工作的同时加大直接经营力度，全力抓好大行业、大客户和优势企业；分支行则应强化经营与服务意识，逐步按区域和特色相结合的原则，明确市场定位，办出特色。(4)处理好存量与增量的关系就是盘活存量、激活存量并用好增量，优化增量。