近年来，随着持卡人群体的迅速扩大，一些唯利是图的诈骗分子开始盯上银行卡，银行卡案件纠纷急剧增加。据不完全统计，今年以来，经媒体公开报道的各类银行卡犯罪案件达40余起，涉及金额7000万元。从媒体公开的资料分析，犯罪分子作案手段主要有如下几种：
一、短信诈骗。从去年3月出现并延续至今的手机短信诈骗，几乎覆盖了全国所有省份，上千万个手机用户收到过冒充银行及银联的虚假短信，数以千计的持卡人上当，损失金额超过千万元。这种诈骗案主要有五种形式，一种是中奖型，说持卡人中了大奖，让持卡人领奖前先交税。第二种是消费型，说持卡人的银行卡在商场消费若干元，如有疑问回电咨询，然后套取卡内信息，将持卡人的现金转走。如犯罪分子利用短信群发器向不特定的社会群体发送诸如：“客户银行卡于XXX刷卡消费XXX元成功、如有疑问、请立即拨打XXX电话、与银联部门联系”等内容，骗取持卡人的账号和密码。第三种是恐吓型，如：限一天内存XXX元到XX银行，户名XX，卡号XXXXXX，不然将伤害亲人XX，报警后果自负等。第四种是提示型，如“银行卡已被复制，为避免盗刷，请即刻拨打XXX电话、与银联部门联系”，进而骗取持卡人的账号和密码。第五种是退税型，不法分子谎称可以办理购车退税，要求消费者持卡在银行的ATM机上进行操作，然后以核实账户人为由，要求消费者提供存款余额，以判断可以转账的额度，之后要求消费者按要求输入一组号码(实际上是不法分子的账号)，再要求输入另一组号码后确认(实际上是转账的额度)。确认后，消费者的钱就已经转到不法分子账户上。
二、利用网络银行诈骗。一是在互联网上设立假的金融机构网站，骗取银行卡号、密码。犯罪嫌疑人利用持卡人帐户信息保护意识不强等弱点、套取持卡人银行卡信息，然后利用网上银行转帐功能，盗取银行卡资金。二是利用黑客软件或网络病毒盗取客户银行卡信息。个别不法分子利用网络黑客软件或网络病毒等高科技手段破译银行卡加密技术，盗取客户银行卡的卡号、密码。
三、利用银行ATM骗卡。一是制造“吞卡”诈骗。自制装置放入ATM读卡器内，当取款人将银行卡插入插卡口时，实际上是插入该自制装置，于是就出现“吞卡”假象。当客户离开后，犯罪嫌疑人迅速上前将被“吞没”的银行卡从ATM机中拉出，将资金盗取。二是张贴广告，冒充ATM管理单位。在ATM上张贴紧急通知或公告，让用户把资金转移到其指定的账户上。三是设置出钞障碍。自制装置在ATM出钞口设障，使ATM机吐出的钱卡在出钞口内。四是监控取款设备。在ATM机上安装微型摄像装置，或利用高倍望远镜在距ATM机不远处窥视，窃取客户的银行卡密码。五是别有用心“帮忙”。冒充“好心人”提醒或帮助受害人提款实施诈骗。六是取款键盘设障。仿造ATM键盘（内有电路装置,具有记录存储功能）附在ATM键盘上。七是“掉包换卡”。不法分子通常选择自助银行，跟随事主身后，趁事主在ATM操作时，利用拍肩膀、提示掉东西等手段转移事主注意力，制造机会将事先准备的卡插进ATM插卡口，造成事主的卡退出的假象，然后以急着取钱为由催促事主离开，事主抽卡离开，手上的卡已被不法分子调包。不法分子随后更改银行卡密码，立即取款或转账盗走事主资金。
四、伪卡（克隆卡）欺诈。一是利用偷窥、录像、测录磁卡信息、安装假刷卡设备等各种手段窃取卡号和密码，然后仿制出伪卡，再利用伪卡消费或取现。二是装扮成银行工作人员，到银行营业网点门前，通过帮助客户换卡、引储等“热情服务”手段，用调包之计，调换客户银行卡，或盗取客户存款信息，克隆银行卡，对客户实施诈骗。三是通过欺诈手段获取客户信息资料，伪造办卡人身份证，代其领取信用卡后恶意透支。
五、以办理银行透支信用卡为名实施诈骗。一是刊登广告或发短信，宣称可以为个人、团体办理银行信用卡进行无抵押信用贷款，从而收取手续费用，诈骗成功后携款逃匿。二是冒充银行工作人员优惠办卡。谎称自已是银行的营销员，现银行正在办一种不需交任何管理费用的信用卡，但办卡时必须先通过他在银行存一定数量的钱，诱骗客户把钱交给他之后逃之夭夭。
对此，业内人士提出如下政策建议：
一是应尽快健全银行卡方面的法律法规。1999年，中国人民银行颁布实施了《银行卡业务管理办法》，但随着时间的推移，原《办法》中的部分内容已经不适应形势发展的需要。应尽快出台《银行卡管理条例》，统一信用卡风险认定标准和统计口径、信息披露、对套现资金的追索权利及业务退出机制等内容，为银行卡业务的风险管理和健康发展提供保障。
二是建立和健全个人信用体系，完善银行卡业务监管机制。各银行业金融机构应积极协调配合，提供申请人收入和信用记录的真实资料，同时针对信用卡交易的恶意透支和欺诈行为，共同建立黑名单共享机制，努力建设好全国性统一的跨地区、跨行业的个人征信系统，确保风险信息共享，以进一步降低银行卡业务中的风险控制成本。
三是各银行业金融机构要高度重视银行卡安全管理工作，加大对银行卡的防伪技术指标、研究开发卡片和机具安全性能等方面的投入，从其内部控制防范措施到技改投入等方面采取有效措施，提高银行卡的风险管理水平，为持卡人创造安全的用卡环境，增进消费者信心。同时，加强对银行卡相关知识的宣传，增强广大持卡人的安全防范意识。
四是社会公众要不断增强防范各类短信诈骗意识和安全用卡意识。建议收到类似短信的持卡人，及时向警方报案。如果对自己的银行卡消费确有疑问，应亲自到银行柜台办理，或者致电各发卡行的客服热线、中国银联客户服务热线（95516）等，在未经中国银联和发卡行客服中心核实前，请不要拨打短信中的陌生电话。