社区银行模式面临的新挑战

　　

　　我理解的社区银行，就是经营区域限定在一定区域的小银行，类似于我们的地方性银行（当然还可以再细分为若干个层次）。照这样的理解，主要面临以下新挑战：

　　一是监管成本加大的挑战。美国刚刚通过的金融监管法案，必将对全球银行业产生重要影响，一个很重要的方面，就是监管成本上升了。银行更加成为一个高门槛的行业。如果盈利能力没有革命性提升，应对监管成本的压力就成为一件很困难的事。

　　二是新技术快速发展的挑战。科技的发展，使社区银行的地缘优势和个性化服务优势逐渐削弱，使社区银行模式逐渐丧失其存在的合理性。这一点不以人的意志为转移，十分残酷。科技快速进步的趋势下社区银行将如何发展，应当密切关注。从这个意义上讲，银行业的大重组大整合大并购，是一个自然的历史进程。

　　三是民生和就业的挑战，或者说社会责任的挑战。现在强调社会责任，小银行服务小企业，加上劳动密集型的特质，事实上比大银行担负了更多的社会责任。大中银行的社会责任，多是高高举起，轻轻放下，只有小银行，即使不说，其社会责任也是实实在在的。现在的问题是，利润毕竟是第一位，靠社会责任赢得了口碑，但是能不能赚到钱？如果沉醉在社会责任的虚荣中，忘记了利润，社区银行的模式也就走到了尽头。