月薪5000元能买房吗？当然能，1000元也能！那就是合作买房。听起来很耳熟吧，以前有过合作建房，现在有人提出来要合作买房。

    不同的是，当初大家想合作建房时，北京的房价万元算是很高了，目标是建一个小区用来住；现在房价翻了三四倍，有人提出来合作买房，是买一套房，用来取代存款进行保值。合作建房最终由于各种原因没有办成，合作买房已经有人办好了，收益据说达百万元。

    根据现行的政策，房产所有权的登记分为单独所有、共同共有和按份共有三种，写有多个名字的“按份”房产，注明各自所占份额，在办房产证时，以联名申请书的方式进行确认和登记在册；按份共有的房产，各自可转让各自的份额，其他共有人有优先购买权。

    合作买房吗？如果房价还涨，肯定有人敢买。从政策上看，合作买房既有进入渠道，也有退出渠道，如果加上风险协议和合同公证，基本上就没有问题了。

    很多人都在担心房价高涨、通货膨胀让存款缩水的问题，依靠团结的力量，房价再高，大家也能买上属于自己的一份，加上政府已经说了要让房价稳定，很多人是不是觉得心里顿时心里一亮？

    这个业务会让谁最受益？想了一下，应该不是买房人，因为房价涨跌难料，1/N的房产转让难度也比整套大，买房人是风险的主要承担者之一；而真正稳赚不赔的，应该是律师了，合作买房的事，最不可缺的是律师。

最容易受伤的是谁？应该是银行。存款负利息，买房能稳定，房子取代银行成了存钱罐，银行的存款还不得被搬空了呀？

    还比如，合作买房时代，银行还敢不敢给买房人贷款？如果首付都是凑份子，贷出去的款就等于是次贷了，房价越高，次贷比例越高。在国内当前个人信用透明度不高的背景下，银行其实很难区分这一点。美国的金融危机由楼市次贷引起，中国楼市也潜伏着次贷危机。以上两点估计得把银行吓傻了。

    合作买房时代，政策导向还能不能是房价平稳？现在很多人对这个导向有意见，因为房价上涨导致了贫富分化加剧，稳定房价等于维护了当前的贫富分化现状。但是一旦大家都成了楼市的一份子，反对房价继续上涨的人就会越来越少；即使涨到楼市绷不住了，那也是富人独立购房所占的比例要大得多，穷人合作买房的风险分散，房价下跌幅度越大，社会贫富的差距反而越小。

     理论上，房价上涨若不能实现自上而下的有效管制，将可能导致自下而上的存款被迫“起义”：比如，若工薪阶层每人每年献出几千元存款（就当存在银行被通胀吃掉了），抱着“撑爆房价均贫富”之心持续大举入市合买房产，房价能挺多久？ 银行怕不怕？房价只涨不跌，后果比较严重。