中国改革的最大成功在于金融。在26年里，中国从资金极其匮乏的国家一跃成为资金非常充裕的国家，充足的资金保证了中国经济的高速增长。中国改革的最大失误也在金融。一是中国金融只有批发，没有零售，只有银行、国家和外资的信用，没有企业、个人和地方政府的信用。绝大多数中小企业、农民和劳动者已经是不可替代的经济主体，但是至今还没有合法的信用权利。二是金融资源严重浪费，银行的存款严重过剩，国家的外汇严重超储。三是金融风险居高不下，不良资产有增无减。在市场经济条件下，有资产，就应该有信用，有经济活动，就应该有信用跟进。中国金融失误重要原因是金融改革只抓了金融体系自身的建设，而忽视了社会其他经济主体的信用建设。当代中国的金融是银行、券商、保险公司、投资银行和大企业（特别是上市公司）的“天堂”，他们总有花不完的钱。而对广大中小企业、劳动者个人和地方政府而言，他们是被中国金融遗忘的“包袱”，是信用不良的被批评者。