商业银行抢“转按客”是短视行为

邱创思

    在10月22日之前已获批的广大存量个人住房贷款能否享受7折的优惠利率?至今为止，深圳银行界关于新房贷细则仍然没有统一而明确的规定出台。

    虽然政策不明确，但并不影响各银行之间的实际抢客行动,那些不能给存量客户7折的银行,目前都面临着客户“转按揭”的压力,而各家商业银行也开始通知“同名转按”业务争抢客户,费用全包（赎楼担保费、罚息、印花税等），为了抢到优质客户，先下手为强，不计成本。

    试想，该贷款从这个银行转到另一个银行，为社会贡献了什么、创造了什么价值？

一、对个人来说实际受益，无可厚非。例如，银行贷款80万元，贷款年限20年，以前的利息7.83计，8.5折后，月供是6038.47元,总利息64.92万元。如果执行7折优惠，那么每月还款只需5040.15元，总利息只需33.6153万元。合算一下，月供少了近千元，利息少了约30万元。所以，每个体如果符合转按的条件的话，再麻烦也会去转按，所以银行业别想着客户会因为怕麻烦而选择高利率，全面转按的最终效果与全面7折相差不大。反正都是降，何必搭上转按费呢？

二、对于银行业来说呢？是在浪费社会资源，特别的在二个国有银行之间转按的，从左口袋搬到右口袋，产生了大笔的转按费用全由银行承担，这经营行为根本没有创造出新的价值，社会财富没有增加而是在减少。这样转按，除了没创造社会价值之外，还很浪费时间，客户要去办转按，要占用上班时间，银行设专人挖客，还得防着别人来挖客，办手续、跟服务都需要时间和精力。中国人为什么总是喜欢“窝里斗”，现在欧美这么多银行倒闭，中国的银行咋不把脑筋动在抢他们的客户，却在家里与亲兄弟抢饭吃，还拉上我们老百姓来陪玩，可恼也！

    既然要救市，反正全世界都知道，何必遮遮掩掩，谨小慎微。应尽快确定细则，统一标准，规范化运作。就算对所有的存量个人住房贷款都能享受7折的优惠利率，房价会出现象2007年的爆长吗？不会的，信心和购买力都不足，请放心吧，房地产业的重新启动一定是艰难的，一定是假以时日的。当务之急是如何拉动内需，让各行各业健康有序的发展，银行责无旁贷。

    今天，美国已进入“0”利率时代，利率低至0%-0.25%。中国银行业是何等的幸福，高枕无忧。但现在有很多的中小型企业和民营企业的资金非常紧张，有很多已处于破产的边沿，非常需要贷款。另外二套房贷限制的放松，需要银行尽快出台操作细则，这对房地产业尤为重要。此刻房地产业的生死命脉不掌握在地方政府手中，而是掌握在银监会的手中。

    拉动内需如果只是保经济的一时增长，就未免过于短视，关键是要通过改革来改变经济增长的格局和持续增长的动力源泉。但目前改革的阻力和难度都超越想象，容易突破的领域已被突破，（当中最明显的莫过于房地产业，与1998年的房地产元年相比，无论是需求还是价位的空间都不大。）留下的都是深水区，如何形成一个合理的产业格局是关键。银行对那个行业开水龙头，谁就能生存和发展。

    逐小利， “窝里斗”，却把客户的利益和自已的责任给忘记了。小心得不偿失。