如何通过企业银行系统实现客户转账业务需求？
一、客户资金转账业务需求分析
资金转账业务可以分为同城辖内转账、同城跨行转账、异地同行转账、异地跨行转账，要求做到大额资金实时到账。客户不仅要求企业银行系统提供不提前通知的转账功能，而且要求提供期望日转账功能，即客户财务人员可根据应付账款的需求，提前在系统中签发、复核和授权交易请求。
客户资金转账需求主要包括以下几种情况：
1、内部转账需求。局限在公司内部各账户之间的款项划付，包括内部付款和内部扣款（总公司对分支机构，有协议）。由于资金不出系统，即使偶尔划错款也没关系，因而该功能已为各方普遍接受。
2、对外支付需求。由于资金要出系统，划错了就面临着收不回来的风险，因而系统应能根据要求进行一系列严格的条件判断。由于大客户对外支付的业务量很大，为用户节省通讯费用考虑，要求系统应具备以下功能：（1）可以脱机登录方式编辑收方信息。由于大客户的交易伙伴通常较为固定，预先将这些交易伙伴的信息编辑好，以后在支付经办时通过编号引用或就地查询，可以大大方便支付经办工作，减少出错机会；（2）脱机制单和批量经办支付业务。脱机制单是指用户可在脱机状态下成批编辑支付经办信息，编辑的结果保存到指定文件中。用户用脱机制单功能编辑好支付数据，或者用户用自己的财务系统一次性生成一批符合企业银行系统要求的数据后，就可以使用批量经办支付业务功能一次性完成支付工作。
（3）发放工资（包括工资名册管理）需求。客户发工资时每次编辑工资表是一件非常烦琐的事。通常的情况是客户每月发一次工资，分月或分季发一次奖金，人员和金额大多不变或仅有少数变动。如果客户编辑一张工资名册和一张奖金名册，分别录入姓名、账号和金额，以后每月发工资和奖金时从企业银行系统内调出相应名册并作必要修改即可。这样可以大大节省会计人员发工资时的工作量，同时减少出错机会。当然，对于大型客户，可能需要根据情况编辑多张名册。
（4）快速收款，主要是异地快速收款需求。这是跨国公司最近频频提出的需求。异地快速收款与商业银行现推行的代理资金清算业务有两点不同：第一，代理快速收款在当地可以没有分支机构，间接收款人可以是受委托银行而不是企业在各地的分支机构；第二，资金上不采取定期统一上划方式，而是采用按笔操作，收一笔付一笔，收款款项在当地不停留当日通过电子汇划系统直接代付给总公司，以实现企业收款当日收讫。
（5）联网代收代付需求。商业银行客户终端系统近期可开发出代收付功能。实际上代发工资也是代收代付的一种形式。
（6）委托开立银行汇票业务需求。客户将要开立银行汇票的请求通过企业银行系统传到银行前端机后，由银行前端机进行若干判断后将请求转给相应网点，网点根据请求到企业账上扣款并开立银行汇票。
（7）与单位定存有关的操作：包括定转活（包括提前自动转活）、活转定、定存续期。这方面受会计制度规定较多，对在企业银行系统实现上述功能有较大限制。
二、解决方案
系统在资金转账业务（其它业务需求中涉及到资金转账同此办理）的处理上提供三种方式：自动处理、中心授权处理、落地网点处理。凡符合自动入账的自动由中心代理入账；不能自动入账的凡可由中心授权处理的由中心授权后处理；登记为网点处理的自动转发网点落地处理，中心认为需网点处理的由中心确认后转发网点处理。
具体采取哪种处理方式由银行前端机判断。
对符合中心自动入账的业务由银行前端机转发中心主机自动处理,账务由中心主机自动处理,凭证由网点第二天提回.
对采取中心授权后自动入账处理的业务，中心只负责授权,不负责账务也不负责票据。中心打印出需中心授权处理的业务明细；操作员对需补充要素的，查询后补入并由会计主管授权，授权后转发交中心主机,账务按自动入账的方式处理。
对需转发网点落地处理的交易明细，由银行前端机转发中心主机，中心主机转发网点，网点需具备接收中心主机的交易请求的监听功能，网点收到业务明细后，打印出凭证，按正常业务处理流程与办法处理业务。
（注：基于可以理解的原因，本文多处有较大删节）
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