中小企业融资难为何“涛声依旧”？（1）
一、权威机构为什么很少发布中小企业贷款余额与国企、政府投融资平台贷款余额的比例？
要弄清楚一个地区、一个城市中小企业贷款余额所占的比例很不容易，官员大都是定性说明：“中小企业融资环境进一步改善，中小企业贷款迅速增长。”，媒体引用的数据自相矛盾，缺乏说服力。我一直都在寻找国有大中型企业、政府投融资平台、大贷款客户与中小企业贷款余额的比例的真实数据。本文旨在探讨中小企业融资难的现状、原因及对策。
4万亿投资及信贷大部分流向国企和政府投融资平台，而最急需资金的是中小企业。实际上中小企业到银行贷款，门槛更高，审查更严，融资更难。上半年新增信贷投放7.37万亿元人民币，银行去年共向1597家非金融上市公司发放贷款人民币3.9万亿元，但到去年年底，上述贷款中仍有人民币1.3万亿元左右资金留在银行帐户中。
举例，据2009年3月27日重庆市统计局发布的《2008年重庆市国民经济和社会发展统计公报 》：2008年末重庆市金融机构本外币存款余额8102.00亿元，比年初增长21.6%。城乡居民储蓄存款余额3988.96亿元，增长23.6%。本外币贷款余额6384.03亿元，增长22.8%；其中，个人消费贷款余额1011.60亿元，增长20.1%。
我从传媒公开发表的各种数据，分析重庆是贷款余额的构成：2008年重庆市属国有重点企业资产总额达到 7437亿元，同比增长24.5％，规模升至全国第5位；所有者权益突破2000亿元，同比增长24.1％。这意味着负债5437亿元。占本外币贷款余额85.16%。40个区县投融资平台贷款余额超过600亿元，2008年末重庆50大贷款客户贷款余额2017.04亿元，占重庆市本外币贷款余额6384.03亿元31.595%，25家上市公司贷款余额140.67亿，占2.2%。重庆市中小企业贷款余额具体数据不祥，但从重庆是本外币贷款余额总额减去以上国企、投融资平台、大贷款客户、上市公司贷款余额，剩下的就是中小企业贷款余额。因为有企业重复、交叉，加之统计口径不一，我无法做精确计算。
2008年12月20日《21世纪经济报道》可作参考：重庆银监局的数据显示，截止2008年6月末，重庆全市中小企业贷款余额290.5亿元，仅占贷款总余额的5%，比2007年末下降0.3个百分点，增速同比下降2.6个百分点，比当地贷款增速低9.4个百分点。中小企业和一些困难企业面临收贷和惜贷的双重压力，资金链随时面临断裂的危险。截至2008年１０月底，重庆市个人中长期消费贷款余额为９３３．２亿元，同比增长２８．７７％，但增速有所放缓。重点产业和基础行业的贷款投放仍保持较快增长。截至2008年年１０月底，重庆市基础设施行业、房地产业和制造业的贷款余额共计３２６６．４亿元，占到各项贷款余额的５５．６％。
2009年3月13日 《中国电子报》报道：2008年的数据显示，在除4大国有商业银行之外的13家股份制银行中，个体私营短期贷款余额仅为1418.11亿元，不足这些银行短期贷款总额的5%，在全部贷款余额中仅占2%。贷款难成为中小企业谋生存求发展的最大障碍。
据新华网重庆2009年７月１７日人民银行重庆营业管理部最新发布的金融数据显示，６月末，重庆市金融机构本外币存款余额首次突破万亿元大关，达到１０３６６．３亿元，同比增长４１．６％，增幅较２００８年同期高出２２．１个百分点，增速位居全国第二；其中全市金融机构企业存款余额为３３１１．６亿元，同比增长５９．４％。６月末，重庆市金融机构本外币贷款余额达到８２６８．９亿元，同比增长４６．９％，创２００４年以来增速新高，贷款增速已连续５个月位居全国第一。目前重庆市贷款余额与ＧＤＰ的比例接近１．５比１，金融产业对全市经济的拉动作用明显。
2009年7月16日，来自人民银行重庆营管部的消息称，6月末，全市金融机构本外币贷款余额8268.9亿元，同比增长46.9%，创2004年以来增速新高，贷款同比增速连续3个月超过40%。
数据显示，上半年重庆市新增贷款突破2000亿元，为2017亿元，是去年全年增加额的158.8%。数据显示，全市30%以上贷款投向基础设施建设。如上半年，重庆市重点建设项目到位资金达667亿元，银行贷款就占了一半多。在推动“五个重庆”信贷建设方面，用于保障性住房建设及旧城改造的贷款余额288.6亿元，较年初增长149.3%；用于“森林重庆”的贷款余额51亿余元，增长136.4%。
为应对金融危机，重庆市政府去年底出台12条适应性政策。今年上半年，下达2亿元工业提振资金，支持232个重点工业项目和库区承接沿海产业转移项目，带动重点产业加快复苏。6月我市汽车摩托车、天然气化工、装备制造和材料工业总产值环比增长6.8%、16.1%、13.2%和18.1%。安排商贸提振资金3533万元，落实“家电下乡”等政策，形成城乡消费联动促增长格局。中小企业贷款补助资金从1500万元增加到1亿元，引导金融机构为400多户中小企业新增工业流动资金贷款23亿元。
这里出现了官方数据，2009年上半年引导金融机构为重庆市400多户中小企业新增工业流动资金贷款23亿元。！数据显示，上半年重庆市新增贷款突破2000亿元，为2017亿元，是去年全年增加额的158.8%。中小企业新增工业流动资金贷款所占比例仅为0.01%！
2009年8月13日重庆市统计局发布消息称，7月份，重庆市新增贷款128.97亿元，环比下降66.4%，表明新增贷款迅猛增长的态势有所回落。而在此前的4~6月，我市新增贷款同比增速已连续3个月超过40%，并连续5个月位居全国第一。7月末我市金融机构本外币存款余额10434.16亿元，同比增长40.8%；贷款余额8397.89亿元，同比增长48.8%。
而中小企业的贡献是多少呢？据渝中小企〔2009〕34号披露：2008年，重庆市非公经济、中小企业、乡镇企业分别实现增加值2904.77亿元，1899.6亿元和1350.7亿元，同比分别增长23.5%，20.2%，和22.8%，占全市GDP比重分别达到57%、37.3%和26.5%。
中小企业融资难在中西部非常突出，政府掌握大量资源，民营中小企业融资掌握资源少，占银行贷款余额5%左右，如果不采取积极有效的措施，中小企业融资难预料还需十年时间。国家中小企业银行迟迟未能出台，中央电视台经济频道倾力打造的“如何破解中小企业融资难”活动，至少为破解中小企业融资难创造良好舆论环境，同时激发全社会智慧解决中小企业融资难，是一个创举！
新增信贷高达7．37万亿元，超过了建国60年来任何一年的全年信贷投放总量。当前企业流动资金短缺及融资难的状况仍普遍存在。此前国家和各级政府陆续投放的天量资金对改善大型国企资金状况确有积极成效，但许多中小企业正为“融资难”叫苦不迭：一是信贷资金没能到达最需要救助的困难企业，二是中小企业“贫血”症状依旧未改。
据我从统计公报等获得数据：2008年末重庆50大贷款客户贷款余额2017.04亿元，占重庆市本外币贷款余额6384.03亿元31.595%，25家上市公司贷款余额140.67亿，占2.2%，重庆市政府投融资平台贷款余额超过5000亿元，区县贷款余额超过600亿元，大约占重庆市本外币贷款余额87.71%。2009年上半年金融机构为400多户中小企业新增工业流动资金贷款23亿元，占重庆市金融机构本外币贷款余额８２６８．９亿元的0.278%！
（未完待续）
蔡律 2009年8月17日