自从今年9月份以来，美国的金融危机使股市大跌，许多美国人的退休金投资损失惨重，美国退休投资基金公司也不得不投入精力对投资者再次进行个人理财教育。许多人非常关注他们的退休投资，有很多不确定的因素和时间是投资者不能安心，股市的风吹草动每天都吸引住投资者的眼球，投资者已经增加了许多急躁心情，尽管美国联邦政府在努力救市，但也需要花不少时间稳定市场和投资者恐惧的心理。无疑投资者会考虑是否该对自己的退休基金资产做点什么？是否应该调整投资组合等？

　　无论你考虑在30年后才退休，还是3-5年你就该退休了，坚持不间断地投资是你未来的需要，你不能因为市场下跌而开始退却，那你的投资就是真的损失了，否则，你还是有机会继续投资你的将来，以下几点供大家理财时参考。

　　1．坚持分散投资原则。这次金融风暴受打击最大的是金融股，如果你的投资组合金融股所占比例不高，损失会少些。维持合适的分散投资，如行业，国际，大中小公司，整个组合会有好和差的时间，但是长期则还是可以有较好的回报，也会取得投资人长期的目标。分散投资帮助减少投资风险，是长期投资对抗市场大起大落的投资策略，这就是我们常提到的别把所有的鸡蛋放在一个菜篮中。

　　2．坚持自己的信念，继续长期参与投资，分散投资组合，不间断地投资会使你的退休基金在长期来说，有较高的回报，目前，你可以买到较便宜的股票或基金，节省投资成本，一旦市场恢复起来，你的投资组合就会跟上市场。金融市场总是有涨有跌，循环往复，过去的60年历史经验表明，牛市平均为45个月，而熊市平均为14个月，投资者不能因为熊市而退却失去牛市的机会。坚持投资，平均成本，长期会体现其价值的。

　　3．避免预测市场。很少人能短期预测市场，预测市场几乎是不可能的。牛市常在经济衰退很严重时开始，还有很多如利率，国际环境，能源，通货膨胀，市场信心和就业率等等因素，别自己以为很有本事可以预测市场，当你意识到的时候已经太晚了，无论是熊市还是牛市，你不可能猜得那么准确。

　　4．几个熊市案例：

　(1) 50年6月23日-7月13日, 朝鲜战争时美国股市S&P500跌12.2%，一年后上涨42.2%;

　(2) 62年8月23日-10月23日, 古巴导弹危机美国股市S&P500跌9.9%，一年后上涨41.1%；

　(3) 74年8月9日-8月29日，尼克松总统下台美国S&P500跌13.4%，一年后上涨30.2%；

　(4) 87年10月2日-10月19日，金融风暴时美国S&P500跌31.5%，一年后上涨27.7%；

　(5) 90年12月24日-91年1月16日，波斯湾战争，美国S&P500跌4.0%, 一年后上涨36.6%；

   (6) 01年9月10日-21日，世贸大厦911恐怖袭击，美国S&P500跌11.6%，一年后下跌11.1%，三年后上涨8.3%。

　　      自1940年起美国19次股市大跌平均下跌7.7%，一个月后平均上涨4.8%，一年后平均上涨23.7%，五年后平均上涨13.6%。这次美国金融危机，股市已经下跌了23%, 一年以后，三年后还能上涨多少？ 只有明天的明天才能给出真正的答案，长期分散组合，时段平均投资成本，避免预测市场，坚信自己的投资目标，投资者会有所回报的。