作者文章归档：王雅
分红保险不是保险的种类，而是保单的一项功能。在现代，分红保险越来越受欢迎，就在于分红保险降低了保险公司和投保人双方未来利率波动带来的风险。对保险公司而言，在合约订立之初，可以选取较低的预定利率降低利差损的风险，超出预定利率部分的盈余以分红的形式返还投保人。对投保人而言，在经济环境不好的时候，预定利率产生的利益是一个底线，而经济环境好的时候，还能享受保险公司经营利润，“进可攻，退可守。”
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中华人民共和国保险法（修订）
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（１９９５年６月３０日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过 根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订）
目 录
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分红保险描述
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分红的人寿保险产品。
几个命题：
1． 从当前的经济形势看保险从业人员所面临的机遇。
不要把鸡蛋放在一个篮子里。
把鸡蛋放在一个篮子里，然后看紧这只篮子。
笔者并不是想和谁开玩笑，这不是什么选择题，更不是什么是非判断题。这两个观点是在投资理财领域最普遍，最令大众熟知的，却也是一对完全矛盾的观点。长久以来，围绕这两种方式究竟孰对孰错的争论就没有停止过，笔者并不打算继续的对此进行任何辩论，对此也无需证明，因为已经有很多人分别运用这两种方式中的一种都取得了相应得成绩。如果非要说一个偏好，那还是第一种说法：不要把鸡蛋放在一个篮子里。
在接下来说之前，先举一个例子。股神巴菲特，...
对中国保险业而言，08年是不一般的一年。这一年里发生了两次重大的自然灾害，本应该承担风险发挥经济补偿功能的保险公司却在这个时刻体会了尴尬，赔偿额度低，覆盖面不够，甚至地震发生后保险公司的捐款金额超过了赔付金额，由此引发了对于设立重大自然灾害保险的热议。随着美国次贷危机的爆发，作为专业机构投资者的保险公司又严重郁闷了一次，一些公司因为投资失误形成大额亏损，并影响到了其偿付能力。当然，08年也是带给保险业机会的一年，资本市场冷清，人们分出更多的注意力投向了保险；经济发展面临困难，国家也更加看重并鼓励发挥保险资金在经济发展中的重要作...
讨论一：为什么要拥有重大疾病保险？
今天拿到了11月期的《FT睿》，有点晚，迫不及待翻开看，卷首就看到了总编探讨今年的奶粉事件，说到了诚信问题，身在以诚信为基础的保险行业，对于这点体会非常深刻。很认同总编张力奋先生的那句话：“没有基本诚信与契约，社会专业分工则无法维持，正常生活无法维系，运行成本则急剧提高。”保险业在中国历史尚短，即便是作为最早的民族保险公司的太平人寿，也不过刚刚快到80年的历史，再加上由于历史原因中断的几十年，保险业重新发展起来也不过20年的时间，这期间不管对于保险公司还是普通老百姓都经历了一些不愉快的记忆。
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保险有用吗？大多数时候没用，有的时候有用，我们需要寻找有用的保险，首先，需要判定什么保险有用，什么保险没用。
举个例子，定期寿险有用吗？
30岁的老先生觉得有用，于是购买了20年期10万保障额度的定期寿险。真的有用吗？
可能情景一：
20年后，老先生过了自己50岁的生日，回顾人生...