不要把鸡蛋放在一个篮子里。

    把鸡蛋放在一个篮子里，然后看紧这只篮子。

笔者并不是想和谁开玩笑，这不是什么选择题，更不是什么是非判断题。这两个观点是在投资理财领域最普遍，最令大众熟知的，却也是一对完全矛盾的观点。长久以来，围绕这两种方式究竟孰对孰错的争论就没有停止过，笔者并不打算继续的对此进行任何辩论，对此也无需证明，因为已经有很多人分别运用这两种方式中的一种都取得了相应得成绩。如果非要说一个偏好，那还是第一种说法：不要把鸡蛋放在一个篮子里。

在接下来说之前，先举一个例子。股神巴菲特，他的绝大部分资产就是持有的伯克希尔哈撒韦公司的股份，其他的股东跟他的情况一样，把资产的超过90%都投入了其中，可以说是把鸡蛋放在了一个篮子里，那他们是怎么看这个篮子的呢？伯克希尔哈撒韦公司本身就是一个涉足非常多领域的公司，而且它的主营业务是保险业务。而保险资金的运用也是多渠道的。不再多说，恐有引起争论，大家各自理解吧。

第一种观点个人认为更偏向于一个规避风险的思路；第二个观点则是突出了逐利。普通家庭而言，并不具备太多的专业知识，所谓“术业有专攻”，大多数的人并不深谙金钱投资之道，集中大部分的资金做一项投资虽然可以获得规模优势，降低一些成本，包括精力，因为也存在失败的风险，而且对普通大众这样的风险概率也是比较高的，简单说来就是大多数的人并不具备看好篮子的本事，同时大多数人即使集中起来资金可能也够不上什么规模优势。

当然，笔者鼓励大多数的人都能够了解更多的投资理财的专业知识。

对于大多数的个人和家庭而言，在没有掌握足够的专业知识之前，选择分散风险的方式来的更容易些。对于家庭资产的配置，现在流行的是四大帐户：

首先要建立一个现金帐户。它的作用主要是用于短期消费，就是日常生活开销的钱，包括持有的现金和银行的活期存款等。

第二个帐户，就是长期投资帐户。它的作用是使家庭的财富增长，提升家庭生活品质。这个帐户包括股票、基金、自己开办的企业等。

第三个帐户，就是杠杆帐户。它的作用就是利用小的资金储备，解决家庭大的支出问题，以小博大。杠杆帐户的投资品，最主要就是保险。将小部分资金放在这里，没事的时候，占用资金小；有事时，可以不让家庭支出大笔的额外开支，就可以轻松从容应对突发风险对家庭财务状况的冲击。

第四个帐户，就是保证收益帐户。这个帐户的特点就是收益保证，不承担风险，在安全的前提下，获取高的收入。它的作用是保持家庭的生活品质。主要配置的品种有定期储蓄、债券、分红保险等。

分散资金，四个账户合理匹配就能达到家庭财务平稳增长，当然不同的年龄阶段，不同风险偏好，对于四个账户配比也是不同的。后续再详细讨论。