理财这件事儿正在变得简单起来。很快，人们在一个手机应用里就可以根据自身的情况，购买“活期”、“定期”、基金等不同类型的产品进行理财。
8月18日，蚂蚁金融服务集团（以下
蚂蚁金服此举或将深刻影响互联网金融的进展与大众理财的格局。据初步测算，在中国有大约七成居民从未接触过任何形式的理财。对大多数人而言，理财显得有些“高高在上”，不仅有较高的购买门槛，各种专业术语、产品介绍也让人难以明白，甚至都不知道在哪儿能买到。针对这些痛点，蚂蚁聚宝提出“简单理财”的理念，为用户提供囊括“活期”、“定期”和基金等多种理财类型的一站式理财服务。蚂蚁聚宝还与第一财经、纳斯达克交易所等机构合作，为用户提供包括A股、港股、美股在内的精选资讯，一系列服务直指改变中国人理财观的宏大愿景。
蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣表示，“蚂蚁聚宝是蚂蚁金服在互联网理财领域的一次重要尝试，蚂蚁聚宝1.0版本只是一个开始，通过一站式、低门槛的理财体验，我们希望让更多人开始关心和接触理财。后续，通过快速迭代，蚂蚁聚宝将逐步打造一站式、低门槛、智能化、社区型的理财平台，真正实现金融理财场景化，让大众用户的理财变得更简单。”
一个账号打通余额宝招财宝与基金理财
蚂蚁聚宝1.0只是一个开始
和发达国家相比，中国理财市场的发展还明显处于初级阶段。据初步测算，在中国，大约有七成的居民，除了银行存款储蓄之外，从未接触过任何形式的理财。过高的门槛，过于复杂的操作，过于难懂的信息，以及信息不对称下造成的理解与选择障碍，使得大量用户的理财需求难以得到满足。
蚂蚁聚宝希望逐步地改善这种状况。蚂蚁聚宝在1.0版本里，集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型，通过一个账号打通。未来，蚂蚁聚宝还将支持通过余额宝购买股票等更多功能。
用户新注册账号或者用支付宝账号登陆蚂蚁聚宝后，即可购买余额宝、招财宝以及各类基金产品，享受一站式的理财体验，轻松了解各项资产的每日收益，并且灵活调整理财策略。
袁雷鸣介绍说，“通常，用户的理财需求有两种：稳健型和风险型，前者又分为活期型和定期型。余额宝主要适应活期理财需求，兼具理财和消费功能；招财宝适合定期理财，目前与120多家金融机构合作，为用户提供稳健的定期理财产品，此前大量产品以PC端销售为主，累计成交额接近2600亿，并且完成到期产品100%本息兑付，现在用户可以通过手机端就轻松购买招财宝了。”
同时，在起投金额上，余额宝1元起投资，招财宝100元起投，也都大幅度降低了理财门槛，让更多普通用户均可参与。
相比于余额宝和招财宝，基金的收益范围和投资风险都更大一些，适宜风险偏好较高的用户，在其理财组合中占据一定比例。蚂蚁聚宝此次和数米基金网合作，首批接入的基金数量超过900只，覆盖所有主流基金公司。
袁雷鸣还透露，在上线推广期内，所有用户在蚂蚁聚宝平台购买基金产品，都无需支付申购费。同时，基金赎回时，可以实现T 1到账，这相对于行业平均T 3以上的到账时间，到账时间缩短了至少两天。
另外，值得一提的是，在陆港基金互认的政策背景下，蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司，届时，基金品种将涵盖香港、美国、及亚太地区的股市，从而让中国投资者能够通过投资全球资本市场，分散风险，享受收益。
在利率市场化的大背景下，理财多样化将成为未来10年中国金融市场的主要趋势。数米基金网总经理陈柏青表示，“如何让用户能够便捷地尝试更丰富的理财方式，采用多元化的投资组合，是业界一直思考的方向。蚂蚁聚宝通过一站式和降门槛的方式，在为国人的理财多样化探路。”
金融也可以“小确幸”
移动互联网的大爆发，正在深刻地促进理财服务的进化。在理财渠道得到极大扩展后，理财正在变成一种随时随地触手可及的服务，大量以往很难接触到理财服务的普通用户，开始成长为理财的主力人群。
“原先高大上的金融，其实也可以变得‘小确幸’，一个简单的大众理财的时代正在到来”，袁雷鸣解释，“小”意味着，希望帮助每一个普通人的理财愿望，让理财的门槛变低，成本变小；“确”则是帮助用户找到最适合自己的理财，对于风险和收益有确切的了解和认知，心中有数，理性决策；“幸”则意味着理财本身能够融入生活场景，带给用户以幸福感。
在袁雷鸣看来，“小确幸”金融观对于普通用户来说意味着理财观念的变化，比如更加强调长期持有而不是追涨杀跌，将会有更多用户把自己的资产放置到各种理财方式上，寻找长期回报的价值。
同时，理财市场正呈现一种的新的趋势，即理财产品开始从销售导向变为用户导向，以用户的体验和利益为中心，而互联网则加速了这一转变。
“这并不是一句简单的理论”，袁雷鸣举例说，在余额宝出现之前，货币基金并没有成为一种流行的大众选择，“销售货币基金的佣金很低，因此人们也很难在各种渠道上找到它”，但以用户为导向的余额宝带来“现金管理”概念的流行，并带动整个货币基金市场在两年的时间里增长5倍。
下一个余额宝会在哪里出现？袁雷鸣表示，大众理财时代的方向将朝着多元化、个性化、简单化的方向发展，多元化意味着多种理财投资方式将会进入中国家庭，个性化则表示理财将进入人们生活的各种场景，大到求学、养老，小到装修和旅行。
据了解，按照产品规划，蚂蚁聚宝还将陆续推出场景化的智能推荐功能，基于每个人的投资需求和风险偏好，通过精准的用户画像，帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式；并通过理财社区的形式，引入投资达人，通过智慧共享，促进大众投资者的理财教育，辅助其投资决策。
数百家金融机构入驻
袁雷鸣表示，在金融自由化的背景下，理财的巨大市场将迎来爆发。蚂蚁聚宝将和各类金融机构一起，共同打造移动理财生态。
“这是一种开放的心态，也是一种必须。”袁雷鸣说，“财富管理最核心的领域就是对资产的风险识别、风险定价、风险管理、风险承担，由此获取风险溢价。蚂蚁聚宝希望搭建平台，提供配套服务，让具备这些专业能力的金融机构能够拎包入驻，充分发挥他们的专业能力服务大众投资者。”
目前，已经和蚂蚁聚宝合作的机构，包括多家资产2000亿以上的银行，四大资产管理公司，偿付能力150%以上的保险公司以及全国排名前几的担保公司，数量超过120家，同时，通过数米基金网，有80家主流基金公司入驻蚂蚁聚宝。
华夏基金公司副总经理李一梅表示：“蚂蚁聚宝的推出，对于我们而言，是余额宝的一次对外开放，相当于2亿的余额宝用户，可以和我们无缝对接。蚂蚁金服强在网络渠道、技术和数据能力，我们则拥有更专业的金融产品生产能力和风控能力，双方非常互补，相信双方的合作会有利于推动互联网金融的进一步发展。”
除了和金融机构共同打造风控体系，蚂蚁聚宝还引入账户安全险，用户花费不足1元的保费即可获得100万元的保障，这将有效保障用户在蚂蚁聚宝内的资金安全。
袁雷鸣表示，互联网金融的浪潮下，蚂蚁聚宝与金融机构合力打造的移动理财生态，相信将有效补充现有的金融服务体系，让更多普通用户享受以往高净值用户才能享有的理财体验，促进普惠金融的向前发展。
Q&A
1.蚂蚁聚宝这个App是干什么的，主要功能是什么？
蚂蚁聚宝是为了解决用户理财痛点，满足理财需求而诞生的，目标是让理财更简单。
1）首先，蚂蚁聚宝打造了一站式理财体验，让用户一个账号，即可购买和管理余额宝（国内最大的货币基金）、定期理财（招财宝目前是交易额超过2600亿的稳健性定期理财平台）和其他基金产品，让用户的资产情况一目了然，并可灵活调整投资策略。同时，也支持查询股票资讯等。
2）蚂蚁聚宝提供了极低的理财资金门槛，余额宝1元起买，定期理财100元起买。为了让新用户更好地尝试基金投资，首批接入聚宝的近900支基金在推广期都可以零费率购买。
3）在流转时间方面，蚂蚁聚宝也进行了流程优化，使得基金赎回到账时间可以在T 1完成，此前基金赎回一般需要T 3个工作日。
4）后续，在时机成熟的情况下，蚂蚁聚宝还将逐步增加场景化智能推荐、理财社区、股票交易等功能。
2.蚂蚁金服旗下的支付宝App里已经有财富tab，可以承担用户理财功能，蚂蚁金服为什么还要新做一个App？
蚂蚁金服旗下有多个业务和品牌，各自的定位不同。支付宝的定位是生活场景平台，而蚂蚁聚宝则统筹理财业务。
支付宝的财富Tab，可以看做是是蚂蚁聚宝的一个入口，一些高频使用的，特别简单的理财功能，比如余额宝，招财宝的预约功能，在支付宝上有一个简单的入口，而用户需要更丰富、细化的理财服务时，就可以回到蚂蚁聚宝上来。
在1.0版本中，除了支付宝也可以完成的余额宝购买和招财宝预约之外，蚂蚁聚宝还会提供更丰富的直接购买的定期理财产品、可0费率购买的基金、股票行情及相关资讯阅读等。
根据规划，蚂蚁聚宝之后还将逐步实现股票交易，场景化智能投资推荐，投资社区以及众筹等功能，从而让用户能够体验便捷的理财生活，合理管理自己的财富。
3.现在有很多公司都在布局互联网理财，包括很多创业公司。蚂蚁聚宝的特点在哪里？
蚂蚁聚宝致力于让理财更简单，要解决用户的痛点和难点。比如理财很难懂、很费时间、门槛很高、账户太多不好管理等等问题。
为了解决这些问题，首先，蚂蚁聚宝打造了一站式理财体验，让用户一个账号，即可购买和管理余额宝（国内最大的货币基金）、定期理财（招财宝目前是交易额超过2500亿的稳健性定期理财平台）和其他基金产品，资产情况一目了然，可灵活调整投资策略。并且可以查询股票资讯等，后续还将逐步增加股票购买、场景化智能推荐、理财社区等功能。其次，蚂蚁聚宝提供了极低的理财门槛，余额宝1元起买，定期理财100元起买。
同时，蚂蚁聚宝的架构基于蚂蚁金服自主研发的金融云之上，可以轻松应对大流量高并发，支持海量交易，并有效降低运营成本。而且，蚂蚁金服在大数据领域也积累了多年的经验，比如招财宝的预约购买就是通过大数据的方式在后台自动匹配用户需求，快速撮合完成交易，未来，蚂蚁聚宝也将通过对于用户投资习惯，风险偏好等的分析，为用户提供智能推荐，帮助用户选取最适合自己的理财组合。
最后，也是最重要的一点，蚂蚁聚宝带来的不仅是一个一站式的移动理财产品，更是不一样的金融观、理财观。蚂蚁聚宝提倡的是“小确幸”的理财观。“小”代表着希望帮助每一个普通人的理财愿望，让理财的门槛变低，成本变小；“确”表示希望帮助用户找到最适合自己的理财，对于风险和收益有确切的了解和认知，心中有数，理性决策；“幸”则意味着理财本身能够融入生活场景，带给用户以幸福感。
“小确幸”的理财观不仅代表着一种普惠金融的善意，更是基于对国内外投资市场的客观规律的研究。美国经济学家马科维茨（Harry M. Markowitz）于1950年代首次提出资产配置的理论。研究发现，一般的基金很难跑赢大市。因此，资产配置的核心是配置，而非选股。
蚂蚁聚宝从一开始就提倡用户多配置少交易，树立更科学的“小确幸”的理财观。这样理念上的区别会是蚂蚁聚宝区别于很多同行的一大特点。
4.蚂蚁聚宝的产品筛选标准是什么？风险控制由谁来做？
蚂蚁聚宝针对的主要人群是大众人群，这部分用户期望有偏稳健的投资回报，目前，这部分人群是沉默的大多数，需求亟待满足。因此，蚂蚁聚宝希望尽可能为这些用户提供比较稳妥的投资方式，所以我们会在产品上做一些筛选，比如会推荐更适合大众投资者的指数基金。
同时，蚂蚁聚宝还引入了账户安全险，用户只需要花1元，就可以获得100万元的账户安全保障。
在1.0版本中，蚂蚁聚宝的产品主要包括余额宝、招财宝（定期理财）和基金三大类。
众所周知，余额宝作为货币基金，是一种极为安全稳妥的理财方式，资金主要投向银行存款，风险极低。
招财宝上的定期理财产品，筛选标准非常严格，目前产品主要都来自资产规模两千亿以上的银行、四大AMC（资产管理公司）、偿付能力150%以上的保险公司和全国排名靠前的融资性担保公司，而且，招财宝还引入了第三方保险公司和担保公司，来为产品做担保。招财宝运行1年多以来，历史到期产品100%完成本息兑付。
基金产品方面，目前接入的基金数量近900支，权益类基金本身是一种收益浮动性的产品，风险相对于余额宝这样的货币基金，会较高一些，用户需要在知晓风险的前提下，谨慎选择。
伴随业务拓展，蚂蚁聚宝上也会有其他风险类型的业务出现，我们会充分做到风险提示，让用户能够根据自己的实际需求和风险承受能力来进行投资。
5.在蚂蚁金服的大家族里，蚂蚁聚宝承担了什么角色？
解决用户需求，是蚂蚁金服对自己的首要要求。纵观蚂蚁金服的旗下业务，支付宝让用户的支付、消费生活更简单；芝麻信用通过发挥信用的价值，让用户各种生活场景更简单；网商银行希望能帮助中小企业更简单地融资，解决发展难题；蚂蚁聚宝的目标就是让理财这件事变得更简单。