哈佛第一课

据说，在世界最著名的大学之一——哈佛大学，所有的大学生，不分学科，第一堂总要教授都要教两个经济学理念：

第一个理念是：花钱一定要区分“投资行为”与“消费行为”。

曾几何时国内有一家非常有名的以搞直销起家的公司（其实与传销没有什么明显的区别），宣传的一个观念就是：消费投资学。其实这完全是故意的误导，投资是省下今天的钱不用，拿去投资挣钱，以便今后有更多的钱可用来消费享受；而消费是花今天的钱今天享受，所谓“今朝有酒今朝醉”是也。我当时就对那些人说，该公司这么说是希望你买它的产品消费。它打给你的那一点“投资收益”其实只是从你购买其产品的钱当中拿出来的一点点“回扣”而已。而且该公司的价格与市场同类产品价格相比高很多，本来直销就是为了降低中间环节，节约成本，让消费者享受更低的价格。但该公司却是相反，这哪里是直销？简直就是传销。我当时就断定该公司一定做不长。果然，尽管该公司也曾经风光一时，但现在却已经基本上销声匿迹了。

第二个理念是：每月的收入要先强迫自己储蓄至少３０%，剩下来的才用于消费。

当今世界大家都知道投资的理财的重要性，但是，很多人一提到这个问题，首先想到的是我没有钱，等我有钱了再说吧。如果这样的话，你可能永远都不会有钱，为什么？你那点薪水，在现实面前永远都是少的，如果不强迫自己储蓄的话，绝大多数的人一辈子都将过得紧紧巴巴的，这就是绝大多数工薪族的命运。其实，他们并不是没有机会，而是没有养成良好的强迫自己储蓄的习惯。当然，强迫自己储蓄不是目的，目的是让自己先要有财可理。“星星之火，可以燎原”，你可千万别小看这３０%的“小钱”，当你用它投资于一些高收益的领域，慢慢的就会像滚雪球一样越滚越大，到最后大得连你自己都不敢相信，这就是复利所创造的奇迹了，而复利奇迹的创造，时间特别是重要。

我们一般人通常总是先花钱，然后剩下多少便储蓄多少，最后往往是什么也剩不下来，储蓄当然也就无从谈起。

哈佛出来的人都比较的富有，名校教育背景固然是一个重要因素，但并非最重要的因素，而是他们对于财富的理念与一般的人有小小的不同。

当然，上面的两点是不是真的出自哈佛并不重要，重要的是，它的理念说出了普通人投资理财的基本要求与途径。