作者文章归档：赵志敏
【规划】间接融资+直接融资=中小企业融资有解
【案例】宋先生和另外两个朋友一起合伙经营了一家汽车租赁维修公司，最初投入了注册资本500万元，经过5年的快速良性发展，公司目前已经拥有80多辆各种档次的小汽车、两家汽车修理厂，还有一个2000多名会员的汽车俱乐部，公司的员工队伍也已经从初期的不到5个人壮大到了50多人。近期，公司需要融资2000万元，一来准备报废一批旧汽车、购置一批新车；二来需要升级一些汽车修理厂的检修设备；三来宋先生看好网络发展渠道，想把公司的经营触角延伸到网络。
但是，今年适逢国家宏观调控、银行紧缩信贷规模，宋先生明显感觉比往年贷...
日本地震对日元理财产品的影响
3月11日下午，日本发生了历史上罕见的9.0级大地震，随即引发了海啸和核泄漏危机，日经225指数也随即发生了崩盘性的“地震”，在短短的两个交易日内毫无抵抗能力地暴跌了16%。随后在日本央行史无前例地向市场连续注入31万亿日元之后，日经225指数又回稳反弹，最高上涨逾6%。但好景不长，在欧美外盘剧烈下挫的带动下，加之日本核泄漏问题的不断升级，日经225指数又悉数回吐了前一交易日的涨幅。在短短一周不到的时间里，日经225指数可谓经历了一场比过山车更为惊险的振荡，而且这样的趋势仍有进一步延续的可能。
在这样的背景之下，一些和日经225指数挂钩的银...
新股申购策略（3/21-3/25）
下周共有3只创业板新股以及一只可转债申购，均集中于周一申购。三只创业板新股中，铁汉生态概念较好，与东方园林、棕榈园林接近，但发行市盈率达到110倍，发行价高达67.58元，基本已经全部透支了二级市场的利润空间。另两只创业板新股题材一般，申购价值不大。考虑到近期创业板新股上市开盘涨幅均非常有限，且高发行价的新股破发概率比较大，因此，本轮次三只创业板新股申购存在一定风险。
本次川投转债网下申购无放大特权，网上、网下均为100%保证金，而控股股东参与配售的比例非常高，所以，漏配的比例要比原先预测的低很多，预计中签率会比较低、约0.3%左右，但上市开盘应在...
【规划】理性看待“复利” 细辨“定投”陷阱
【案例】小孟是个“80后”女孩子，参加工作已经有两年半的时间，平时她每个月税后收入4000元左右，年终再多发两个月的薪水。和许多女孩子一样，小孟追求时尚、喜欢打扮，她的那些薪水基本都用在了买衣服和打扮上，单身的她仍然和父母住在一起，省却了很多日常生活开销。小孟看着父母逐渐年老，心想不能总是依靠父母，自己也得学会投资理财。
对于如何理财，小孟觉得一筹莫展，于是她咨询了一些身边的朋友。有些朋友建议她做“基金定投”，只要坚持长期投资就可以享受“复利”带来的丰厚收益。小孟很是心动，于是从去年开始尝试做基金定投，每个月定投500元，但是一...
【规划】“家企合一”的理财规划
【案例】40岁的朱女士投资经营了一家幼儿园，每年经营收入大约100万元，丈夫刘先生45岁，主要做一些批发生意，时亏时盈，收入很不稳定。夫妇俩有两个男孩，分别在上小学四年级和小学二年级。朱女士家有一套自住房产，市值350万元，另有两辆总价50万元的中巴，用于幼儿园的日常经营。朱女士和刘先生购房购车都是一次性付款，没有向银行申请贷款，近期打算购买一辆总价40万元左右的私家车。
夫妇两人金融知识较为贫乏，投资风险偏好较低，力求稳健为主。家庭拥有的投资性资产主要是40万元银行存款、50万元国债和20万元货币市场基金，合计金额约110万元。除了家庭每年缴纳100...
【规划】小额贷款融资规划
【案例】晓华今年28岁，还没有结婚，和父母住在一套两房一厅的房子里。晓华在一家外资装备制造公司上班，每个月收入7000元左右，再加上年终的双薪以及奖金，每年收入10余万元。趁着近期房地产市场低迷之时，晓华和父母看中了一套不错的房子，总价140万元。晓华和父母将积蓄的85万元支付了首付，再以晓华的名义申请了40万元公积金贷款。
剩余15万元的缺口，说多不多，说少也不少，晓华本想向银行申请商业贷款，但由于各家银行今年都在控制贷款投放额度，晓华咨询了几家银行都表示像他这样的情况需要排队等待额度，晓华不知道除了向银行申请商业贷款之外还有没有其他方便快捷的融资方式，希...
【规划】细读保险条款 洞察保险陷阱
【案例】许女士在几年前去银行办理储蓄存款，经营销人员的推荐，她买下了一款收益联动型的保险，主要是因为该款产品的收益率要略高于同期的定期存款，许女士想反正一样是放那么长时间，利息能够给高一点总是好事。
但几年下来，该款产品即将到期兑付，许女士一打电话去问，才发现该款产品并非是固定收益率，收益率是根据银行利率调整而浮动的，前两年的屡屡降息使得许女士这款保险产品的实际收益比当时同期定期存款反而少了2000多元。许女士很懊恼，要是当时认真多看几眼保险条款、了解产品的细节，说不定就不会作出购买的选择，也就避免了一些损失。
许女士想了解，在购买保险时有哪些...
【规划】个人税务规划合理合法节税
【案例】小王在一家私营企业里从事高级财务管理工作，扣除四金后含税月薪约15000元，每个季度第一个月有季度奖金10000元左右，每年年底单位有双薪，每年2月份还会视上年绩效情况发放年终奖，多的时候拿到50000元，少的时候也有20000元。
总体来说，小王也算收入颇丰的中产阶层一员，因此每年所缴的个人所得税也不少。由于年所得收入超过了12万元，小王每年都要主动做纳税申报，看着税单上的金额，小王多多少少有些想法，“不知道有哪些方法可以合理合法的节税呢？”
个人税务规划 合理合法节税
依法纳税是每个公民应尽的责任和义务。所谓个人税务规划，...
【规划】“80后”小夫妻如何走出养老焦虑症？
【案例】小高和小杨是一对“80后”的小夫妻，2年前小两口在双方父母的全力支持下买了一套两室一厅的婚房，所借的40万元公积金贷款由小两口负责偿还。小俩口每月税后收入合计8000多元，剔除每个月月供2500多元，还剩下5500元作为日常生活开支，其他福利以及年终奖加起来也有1万元左右。今年年初，小俩口迎来了一名家庭新成员，女儿的出生给家庭增添了不少欢乐，但也使得夫妻俩的生活压力陡增。平日里女儿由小杨的父母来带，帮助小俩口减轻了一些压力，小俩口补贴给小杨父母每个月1500元。
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“十二五”人民币资本项目开放 雷声小雨点大
早在1996年中国就已实现了人民币经常项目的可自由兑换，但资本项目的开放15年来却一直没有实质性的进展。事实上早在“十一五”规划中就已提出人民币资本项目可自由兑换的相关内容，在“加快金融体制改革”的章节中首次出现了“稳步推进利率市场化改革，完善有管理的浮动汇率制度，逐步实现人民币资本项目可兑换”的字样，但实际进展却极其缓慢。在“十二五“规划中，尽管仍然是“逐步实现人民币资本项目可兑换“的字样，但从其前文“完善以市场供求为基础的有管理的浮动汇率制度，推进外汇管理体制改革，扩大人民币跨境使用，逐步实现人民币资本项目可...