浅谈精细化管理及其在银行监管中的实践 摘要：精细化管理源于制造业，后应用于服务业，进入金融业仅仅是最近几年的新鲜事物。精细化管理在制造业里是生产成本的精细化控制、生产流程工艺的精细化改进、产品质量的精细化把握，现代化的机器设备起着至关重要的作用。而当精细化管理进入服务业，起着重要作用的核心变成了人，所以在服务业，特别是金融服务业，精细化管理的理念尤其得到重视，因为精细化管理的实施关键就在于精细化理念的贯彻与落实。随着社会进步和管理方面的要求，精细化管理是管理法制化的必由之路。本文详细介绍了精细化管理的概念、设计及其在银行监管中的实践。 关键词：精细化管理；路径依赖；原则；设计；银行监管；实践 一、精细化管理的概念及其三大原则 精细化管理思想起源于科学管理之父的泰勒。泰勒通过对工人的动作研究和时间研究，总结了一套合理的操作方法和工具培训工人，使大多数人都能达到甚至超过定额，从而提高了生产效率。1911年，泰勒发表了《科学管理原理》一书，这是世界上第一本精细化管理著作。 二次世界大战后，企业规模的扩大，生产技术日趋复杂，产品更新换代周期缩短，生产协作要求更高。在这种情况下，对企业经营者管理提出了更加精细化的要求。二十世纪五十年代，日本丰田公司正式提出了精细化管理的概念，提出管理从生产线细化开始的思路，并在其生产实践中践行，获得巨大成功。随后，日本企业以精益求精的理念号召，切实改进产品质量，推动了日本经济的快速增长。二十世纪九十年代，精细化管理的思想在西方国家得到了全面推广和应用，精细化管理成为发达国家的一种管理理念和管理文化。 2005年，汪中求在中国提出了“精细化管理”的管理理念。精细化管理是管理者用来调整产品、服务和运营过程的技术方法。它以专业化为前提、技术化为保证、数据化为标准、信息化为手段，把服务者的焦点聚集到满足被服务者的需求上，以获得更高效率、更高效益和更强竞争力。“精”就是切中要点，抓住运营管理中的关键环节；“细”就是管理标准的具体量化、考核、督促和执行。精细化管理的核心在于，实行刚性的制度，规范人的行为，强化责任的落实，以形成优良的执行文化。现代管理学认为，科学化管理有三个层次：第一个层次是规范化，这个层次主要发生在创业阶段，凭借个人魅力和提倡好汉精神，靠人治进行规范化。第二层次是精细化，这个层次主要发生在成长阶段，把经验变成规则，把规则变成习惯，依靠法治精神，实行精细化管理。第三个层次是个性化，这个阶段是企业管理中的最高阶段，组织及其成员有共同信仰，员工忠诚度极高，依靠文治精神，实现无为而治。 自古以来，管理作为哲学和艺术，总被世人研来讨去，于是拥现出了无数的管理论著和管理模式，但大多数如同候鸟一般，从黎明飞至黄昏，激荡之情便归于静默。如全面质量管理、ISO9000、流程再造、零库存管理、无边界管理、SCM(现代物流与供应链管理)、CRM(客户关系管理)、ERP(企业资源管理)等等，每一种模式基本上都掀起过一阵热潮，热潮过后留下更多的是：无奈的沉寂与渐趋理性的思考。 与众多管理不同的是，精细化管理是一种意识、一种观念、一种认真的态度、一种精益求精的文化，他不仅符合科学管理规律，而且体现人文关怀，不仅注重过程中的每一个环节，而且具有自我纠偏的持续改进精神。其实，在中国，精细化管理思想元素，早已有之，如《尚书·大禹谟》：人心惟危，道心惟微，惟精惟一，允执厥中。这是儒学乃至中国文化传统中著名的“十六字心传”，据传，这十六个字源于尧舜禹禅让的故事。又如《中庸》：君子尊德性而道问学，致广大而尽精微，极高明而道中庸。这是中庸的总纲，集中体现了中庸的基本含义。再如《道德经》第六十三章：图难于其易，为大于其细；天下难事，必作于易，天下大事，必作于细。是以圣人终不为大，故能成其大，是以圣人犹难之，故终无难矣。这是《道德经》中关于做事的态度。 精细化管理的一个重要观点就是：“细节决定成败”。如果每天进步1%，一年365天，进步1×（1＋1%）×365＝3778.3%；如果每个程序错误1%，经过10个程序后，错误就会放大到1×（1－1%）×10＝90.5%！可见，细节的影响力，是不容忽视的。 精细化管理一般遵循三大原则：分工合作原则、持续改进原则和造物即造人原则。 分工合作原则：分工体现了个人差异和职责所在，充分发挥了单兵作战能力，是社会进步的产物；合作体现了团队精神和协作能力，充分发挥管理者的管理水平，是应对复杂事件的需要。 一般情况下，那些简单的、常规的、非智力型的、外围的、确定型的工作要分工，那些复杂的、非常规的、智力型的、核心的不确定型的工作要合作。 持续改进原则：持续改进原则是质量管理八项原则[1]中的第六条。持续改进是一个组织永恒的目标。通过对战略和战术策划的持续改进，制订并实现更具竞争力的战术计划；通过对实际的和具有挑战性目标的持续改进，结合现实资源促使目标得以实现;通过对过程的持续改进，使涉及组织的全体员工，获得更多的工具、机会和激励，从而改进系统中的产品、过程和体系。 造物即造人原则:放眼世界，大凡优胜企业几乎都有一部培训史，都热衷于人力资本的投资。美国企业每年在培训上的花费大约在30亿美元左右，约占雇员平均工资收入的5%。据统计，目前全美已有1200多家跨国公司开办了管理学院。日本更是以重视人才而著称于世，著名企业家松下幸之助的座右铭是“造物之前先造人”。英国一些企业家认为，企业不仅要组织员工创造财富，同时也要为员工提供学习的经历。这种理念将在更深刻的意义上改变人的一生，改变人类的面貌，优化人类的素质，因此被称为“第二次哥白尼革命”。 二、精细化管理的设计及其路径依赖 精细化管理中的一个重要概念，就是路径依赖。是指人们一旦选择了某个体制,由于规模经济、学习效应、协调效应以及适应性预期等因素的存在,会导致该体制沿着既定的方向，不断得以自我强化。一旦人们做了某种选择，就好比走上了一条不归之路，惯性的力量会使这一选择不断自我强化，并让你轻易走不出去。为了更好的理解路径依赖，我们举两个例证加以说明。 例证一：路径依赖导致猴子自我强化效应。有人将5只猴子放在一只笼子里，并在笼子中间吊上一串香蕉，只要有猴子伸手去拿香蕉，就用高压水教训所有的猴子，直到没有一只猴子再敢动手。然后用一只新猴子替换出笼子里的一只猴子，新来的猴子不知这里的“规矩”，竟又伸出上肢去拿香蕉，结果触怒了原来笼子里的4只猴子，于是它们代替人执行惩罚任务，把新来的猴子暴打一顿，直到它服从这里的“规矩”为止。试验人员如此不断地将最初经历过高压水惩戒的猴子换出来，最后笼子里的猴子全是新的，但没有一只猴子再敢去碰香蕉。 起初，猴子怕受到“株连”，不允许其他猴子去碰香蕉，这是合理的。但后来人和高压水都不再介入，而新来的猴子却固守着“不许拿香蕉”的制度不变，这就是路径依赖的自我强化效应。 例证二：路径依赖导致美国火箭助推器的宽度等于两匹马屁股的宽度。现代铁路两条铁轨之间的标准距离是四英尺又八点五英寸，原来，早期的铁路是由建电车的人所设计的，而四英尺又八点五英寸正是电车所用的轮距标准。而最先造电车的人以前是造马车的，所以电车的标准是沿用马车的轮距标准。马车又为什么要用这个轮距标准呢？英国马路辙迹的宽度是四英尺又八点五英寸，所以，如果马车用其他轮距，它的轮子很快会在英国的老路上撞坏。这些辙迹又是从何而来的呢？从古罗马人那里来的。因为整个欧洲，包括英国的长途老路都是由罗马人为它的军队所铺设的，而四英尺又八点五英寸正是罗马战车的宽度。任何其他轮宽的战车在这些路上行驶的话，轮子的寿命都不会很长。罗马人为什么以四英尺又八点五英寸为战车的轮距宽度呢？原因很简单，这是牵引一辆战车的两匹马屁股的宽度。美国航天飞机燃料箱的两旁有两个火箭推进器，因为这些推进器造好之后要用火车运送，路上又要通过一些隧道，而这些隧道的宽度只比火车轨道宽一点，因此火箭助推器的宽度是由铁轨的宽度所决定的。 所以，最后的结论是：路径依赖导致了美国航天飞机火箭助推器的宽度，竟然是两千年前便由两匹马屁股的宽度所决定的。 人们关于习惯的一切理论都可以用“路径依赖”来解释。它告诉我们，要想路径依赖的负面效应不发生，那么在最开始的时候就要找准一个正确的方向。基于路径依赖思想，精细化管理设计本身的路径依赖是什么呢？ 路径依赖一：领导的绝对参与。这是精细化管理设计的重要前提之一。一是领导要有精细化管理的理念。如果领导没有精细化管理理念，那么所有的规则，都不可能系统化和精细化，更不可能使用程序化、标准化、数据化和信息化等管理手段。二是领导要掌握精细化管理的三大原则。充分了解每个员工的个性差异，实现合理的分工与合作，并根据个性变化，持续加以改进，充分发挥个人的聪明才智和主人翁精神，从而构建“事事有人管，人人能管事”的组织，促使各部门（单元）精确、高效、协同和持续运行。 路径依赖二：员工的绝对忠诚。这是精细化管理设计的重要前提之二。一是要培养一批对组织高度忠诚的员工。如果组织内，员工纪律涣散，三心二意，那么，这个组织离倒闭就不会太远了，更谈不上什么精细化管理了。二是要培养一批综合素质极高的员工。光有忠诚是不够的，还必须要有忠诚的能力。 路径依赖三：制度的绝对执行。这是精细化管理设计的重要前提之三。一是要建立一套科学合理的制度和流程。既要有宏观的制度框架，更要有微观的操作流程，并且，这种制度和流程永远处于持续改进过程中。二是要建立一支持续有力的执行队伍。好的制度历来就是执行出来的，而不是叫喊出来的，所以，制度的执行是法制化管理的必然要求。 有了领导的绝对参与、员工的绝对忠诚和制度的绝对执行，精细化管理的设计和实现，就变得顺理成章了。通过领导的参与，可以提高制度的执行力，通过提高制度的执行力，可以提高员工的忠诚度，通过提高员工的忠诚度，可以增强领导的参与度，这样就形成一个良性循环。 精细化管理的设计，就好比是计算机程序设计。 在程序设计中，我们首先要明确一项具体任务，称之为“系统”，详细写出“系统说明书”，叫做“业务需求”；在业务需求的基础上作功能设计，也叫系统设计，明确“系统”的主要功能；根据功能设计，决定采用什么计算机，在什么操作系统上，用什么程序设计语言等计算机运行环境；在功能设计的基础上，考虑各种条件下的流程变化，作出详细设计；根据详细设计，采用相应的程序设计语言，把每个功能模块的计算机执行步骤写出来，这就是子模块或子程序设计；根据功能需求，把这些设计好的子程序连接起来，用模拟数据测试，并进行持续改进；另外，还要根据人机友好原则，作操作界面设计，帮助信息提示，交付用户使用，有效的跟踪维护手段等。 三、精细化管理在银行监管中的实践 精细化管理，作为一门有效的管理学问，已经从企业推广到了各行各业，其成功的案例和经验遍布世界各地。随着管理信息化技术的提高，其可行性和有效性越来越成为现实。中国银监会成立以后，确立了“四四六”监管理念、目标和标准，通过“1104工程”，初步建立起了比较完整的信息化监管系统，能够比较有效的监测到银行业潜在的风险行业、风险客户等风险点，从而比较精确的确定现场检查的核心部位，实现了“精确制导，准确打击”的目标，尤其是通过“三个办法一个指引”等指导性文件的贯彻落实，有力地促进了中国银行业货款精细化管理的工作，同时，也实现了货款流向精细化管理，有效的防止了货款的超贷、挪用和风险，有力的扼住了不良贷款“咽喉”；通过资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性等四大监管新工具的推行，银行监管精细化又迈进了一大步。 目前，刘明康主席一再强调，监管工作要深入贯彻落实科学发展观，全面推进加快发展方式，着力提高监管政策的前瞻性、深入性和有效性，着力增强改革发展的科学性、持续性和稳健性，着力布控防范区域性风险，确保银行安全稳健运行，促进实体经济平稳较快发展；要求监管人员要有“金融卫士”的坚定气概，要有“敬业、进取、拼搏、奉献”的崇高精神，要有“精、严、实、细、廉”的良好作风。在监管工作方面，各种分类监管、差别监管措施相继出台；各类行业风险、客户风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险等风险监测伴随始终；各种压力测试、偏离度检查等技术手段即时登场；从上到下，领导参与度越来越大，精细化监管的氛围初步形成；通过几年实战练兵，监管队伍的单兵作战能力和协同作战能力不断得到强化，员工忠诚度越来越高；通过几年的建章立制和持续改进，监管已经初步走向法制化，制度执行力得到很大提高。 总之，在中国银行监管事业中，精细化管理的雏形已经形成，只要建立并通过持续改进措施，持续完善监管工作、反腐倡廉工作等各项工作的工作流程和制度保障，持续加强员工的素质教育和能力培养，从而持续提高执行力，用银行监管的六条标准不断提升自我纠偏能力，就能够逐步实现银行监管事业的精细化管理。 参考文献： 1、于昕. 基层银行如何防范和化解操作风险[D]：[硕士学位论文]. 济 南：山东大学2006. 2、温德诚. 精细化管理实践手册[S]. 新华出版社. 2009. 3、韩强. 差异化策略在农业银行精细化管理中的应用[J].商业银行. 2009: 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