商业银行的软力量


作为融资方的企业,都希望能同商业银行建立长期、稳定、全面的合作关系。但国内银行由于所有制形式、规模、理念的差异,对借款人的要求不一样,因而提供的服务也有差异。如何选择合作银行,如何利用银行的软力量,应成为当前融资企业重视的问题。
银行的软力量是指银行的企业文化、信贷文化等软性因素及其产生的影响力。银行软力量对内影响到银行的经营战略、职能设置、产品设置,对外影响与企业的合作关系的建立和密切度。银行的软力量在许多方面都有体现,需要企业认真考察。
首先,要考察合作银行的信贷文化和企业文化。当前国内许多银行,尤其是国有商业银行与客户的关系只是简单的产品的维系,银行只是从单方面出发考虑产品的安全和回报,考虑的是产品的销售和风险控制。这种信贷文化下,许多银行实行严苛的贷款评审机制和不良率容忍、考核机制,使得信贷部门乐于傍“大款”,在企业经营好的时候锦上添花;在企业出现困难的时候不仅不会雪中送炭,反而会出于保全已发放贷款的目的釜底抽薪。
其次,部分银行内部职能分设,存款、贷款、结算、国内业务、国际业务归不同的部门,部门间缺乏横向协调和联系机制。企业选择此类银行时,只能挨个拜码头,寻求支持。一般企业因机构、人力配置局限,经不起这么折腾。对于这种银行,企业即使舍得投入人力、物力、精力,效果也不见得有多好。
第三,要考察银行的产品的多样性和研发能力。银行是提供金融产品的特殊企业,丰富的产品是银行提供全方位服务的保障。这正好与特色化日益明显、多样性越来越强的企业金融需求相匹配。
第四,要考察银行的经营战略。根据企业的文化和竞争优势,不同银行有不同的经营战略。如外资银行对国际贸易融资和国际结算有优势;有的商业银行和投行、信托、担保建立战略合作关系;部分中小银行因规模、所有制等原因,在大投资、大项目上竞争不过国有银行,就只能将中小企业作为一个增长点,许多为此建立了中小企业贷款专营机构。不同的企业要根据自身经营特点和资金需求特点,有针对性和区别的选择合作银行。
不同银行的软力量将对合作企业或产生正效果,或产生负效果,影响重大深远。有针对性的选择合作银行,不仅在贷款上可以起到事半功倍的效果,也对企业的长远发展非常有利,需要企业的引起重视。