小花（化名）在成都西华大学读书，３个月来每月受尽了饥饿的折磨，没有好好把心思放在学习上。因为小花从招商银行那透支１０００多块钱，现在银行把信用卡停了，并三番五次来电话逼债，吓得小花每天心惊胆跳，无心向学。

去年１１月份招商银行到小花学校费手续、免担保人、免保证金办理学生信用卡，小花也申请一张Ｙoung卡，卡号是５１８７１０７１００４９９＊＊＊。

下面是小花从去年至今的Young卡帐单：

帐单日期：２００５年１１月２５日——

11月份小花透支了１５００元，循环利息７.５０元，本期还款额（总负债）：１５０７.５元。

帐单日期：２００５年１２月——

１２月份还５００元，过几天又透资４００元，循环利息１９.２１元；本期还款额：１４２６.７１元。

帐单日期：２００６年０１月——

１月份还１００元；循环利息２１.６６元；本期还款额：１３５８.３７元。

帐单日期：２００６年０２月——

２月份还３００元；循环利息１９.５９元；本期还款额：１０８８.６７元。

帐单日期：２００６年０３月、４月、５月

小花向告诉笔者３、４、５月份她没有还钱，由于就要放假在家里玩，小花也不怎么管那信用卡的事儿。她的同学从网上两次共转６００元作为还款，但是她同学不小心把帐号弄错了，结果没转上。小花也不知道，并从中透支３００元。

帐单日期：２００６年０６月——

６月初当银行打电话过来的通知小花本金加利息已经欠款１５９０元，提醒小花尽快还款。小花可真着急，马上还１５０元，小花自述，当时她确实只有１５０元。

６月中旬银行打电话来说小花信用卡被停了，并冷冰冰地警告小花，要求小花马上还所有（１４４０元）债务，如果不还债就往小花家里面打电话。过两三天小花父亲接到银行打来的逼债电话。小花父亲很着急，急忙追问小花。小花向来十分孝敬父母，毕竟父母供她上学不容易，这样的事情如何面对父母呢？小花不得不骗母亲是骗子给他们家里打电话，母亲是一个没文化的人当然相信。慢慢向父亲解释，说同学借钱去买计算机，欠款同学负责还。

小花害怕银行再次往家里打电话，着急地东借西借凑到了５００元还给招商银行。加上６月下旬的循环利息２０.１３小花还欠９７０.２５元。

帐单日期：２００６年０７月——

７月份５００元的伙食费花也只能还４５０.００元，５０元留着吃饭；循环利息１０.７５元；小花的信用卡总共还欠５３１.００元。

帐单日期：２００６年０８月——

８月份小花还３５０元；循环利息７.０５元；最后总欠款１９８.００元。

小花自述，自从六月中旬银行卡被停以来整天提心吊胆，害怕银行往家里打电话逼债，害怕银行给自己打电话，因为银行工作人员每次打电话都用冷冰冰的语气警告她。小花告诉笔者，银行三番五次打电话来逼债的那位工作人员是广州的，电话是０２０—８３３１３０７３。小花每次都恳求那位工作人员放过她一把，她会尽快还清，然而那位工作人员每次语气极为生硬，冷冰冰地警告她，给她限定还款时间。

小花每个月还４、５００元，而父母每个月供应伙食费最多也就５００元，这仅仅可以用来还债。小花一方面吃饭，一方面还钱，一方面经常接到银行打来逼债电话并且警告恐吓。这三个月来小花吃了不少苦头，每天饿着肚子提心吊胆。

招商银行的总部在上海，而逼债的人则在广州。笔者打电话去了解情况，原来在广州分机构打电话（０２０—８３３１３０７３）来的那个理财经理是管小花的信用卡帐户。

根据招商银行信用卡（Ｙoung卡）领用的９条合约的第三条对帐还款的第８小条：乙方超过到期未还款日，未归还透支等款项的，甲方有权收回，依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。

由于小花没有按每个月１０％的透支款项还款而被停是理所当然的，这也是很多学生所忽略的问题，不能不说是给用卡者的一个陷阱。现实情况是这样，大多数学生超过１、２个月未还款项，但卡并还没被停，这是合约外的隐规则，所以一般学生没有意识到合约上法律知识，也没有意识到信用卡被停后的严重性。模糊性的合约下也给理财经理更多滥用职权的理由，比如稍微超过一两个月未还款项就被告知信用卡被停。信用卡被停了怎么办？理财经理必然要讨债，威胁恐吓学生的事情也随之出现。小花的情况类似，合约上标明免保人，但是为何理财经理讨债讨到学生家里呢？笔者拨打电话去询问情况，银行业务员解释，如果找不到学生，我们打电话通知家长以便找到该生是应该的。小花一直带手机，一般在宿舍，怎么找不到呢？打电话到学生家里也不能逼债嘛！

“这３个月来一边要吃饭一边还要还钱，整天提心吊胆，这张信用卡已经把我逼上了绝路！” 小花真实自白。