担保公司如何判断公司的资信能力

 

一、申请人的基本情况

1、申请人品行：年龄、学历、资历、管理思路、道德品质、信用记录等。

2、申请人信誉：贷款查询记录、有无重大经济纠纷、有无恶意拖欠款等行为。

3、公司名称、地址、注册资本、资信等级、业务经营范围、主营业务等。

4、组织结构、高级管理人员简介、附属分支机构

5、企业经营历史、关联企业、母子公司。

 

二、贷款用途是否真实明确？

 

三、经营的合法性和持续性

1、贷款的用途是否符合国家的产业政策、信贷政策，是否有利于增加就业，带动地方经济？

2、经营项目、用工制度、产品交易行为，有无违法偷税漏税等行为？

 

四、还款能力和来源的确认

1、财务分析（包括资产负债表、损益表、会计师事务所审计报告、其他财务信息以及融资情况分析）其中包括：

A、短期偿债能力分析（流动比率和速动比率），长期偿债能力分析（资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数）。

B、赢利能力分析（销售毛利率、营业利润、净利润率、成本费用利润率）。

C、营运能力分析（总资产周转率、存货周转率、应收帐款周转率、净资产利润率）。

D、其他。

 

    2、现金流量分析

A、净现金流量

B、投资活动净现金流量

C、融资活动净现金流量

D、经营活动净现金流量

 

3、还款意愿

对银行等债权人的还款记录

 

4、综合分析

 

五、反担保的确认

1、抵（质）押物的变现能力和变现价值。

2、抵（质）押合同的合法、有效、完整。

A、以共有财产为抵（质）押物的，应有抵押人/出质人对该物产占有份额的证明，并征得共有人的同意。

B、抵（质）押物属于有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应有董事会批准抵押/出质的文件。

C、自然人配偶及连带责任保证人、连带责任法人的连带责任保证书的文件与签署。

D、对同一抵押物向其他债权人设定抵押情况，应到有关管理（登记）部门核实。

 

3、抵押（质）物办理公证、登记或过户手续。

 

六、经营项目的质量

1、行业分析

行业趋势、行业生命周期、行业经济周期、成本结构、产品替代性、市场环境

 

2、经营分析

销售量、资产、盈利水平、市场份额、管理水平