作者文章归档：肖飒
近日，一纸判决牵动了很多人的心，起诉网贷平台案件竟然可以民事立案并顺利出判决书，着实少见。很久以来，由于P2P有涉嫌非法吸收公众存款罪之风险，多数法院对此类案件采取保守态度，中止审理或不立案，而江苏某法院不仅立案而且判决网贷平台承担赔偿责任，今天我们聊一聊。
前提与界定
既然谈及民事责任，可见法院未将案件移交公安机关，否则，涉嫌刑事犯罪的借款应当由公安机关冻结控制，并视情况向被害人分配。因此，我们讨论的主要是未涉及或暂未涉及刑事犯罪的网络借贷问题。此外，考虑到平台相较于个人会更加强势，我们将推定合同的约定内容明显倾向于平台一方，并据此作进一步分析。
根据《网络借贷信...
近期，银行、农村信用社等承担公共服务职能的单位已经全面复工；部分单位甚至未曾停工。
疫情严重，可以设想，如果有患者因病晕倒在营业厅，或者在营业厅交易时不慎染病，或者由于疾病、压力，在营业厅内出现其他损害等，我们不愿看到，但却非常可能发生的危险状况时，该怎么办？出现这样的状况，不仅影响正常业务经营，相关银行的负责人、管理者也难逃问责。
本文结合银行等单位在提供金融服务的场景下，各位行长、经理所面临的追责风险，结合法律规定，设想可能出现的各种问题并给出解决对策。
内 容 提 要
1． 疫情当下，银行、营业厅或被问责？
2． 安全保障义务，...
“区块链”不是“取款链”，谨防非法公开融资。
我们欣喜地看到，近期的区块链研讨会已经逐渐实质化，正规军进场，银行系区块链项目强劲；物流类区块链项目繁花似锦。
对比前几年“币圈”带动“链圈”，如今的势头明显“健康”许多，但是近期的一些文件也让我们看到当局在警惕区块链容易被不法分子利用，比如11月18日，中国银保监会的处置非法集资部际联席会议办公室发函，提示防范假借“区块链”名义的非法集资风险，提醒一些不法分子借机炒作“区...
不容讳言，近10年来互联网金融的发展可谓跌宕起伏，有“起高楼”的豪情万丈；有“困囹圄”的悲天悯人。
2019年10月26日，中国人大网公布《关于第十三届全国人民代表大会第二次会议主席团交付审议的代表提出的议案审议结果的报告》，我们欣喜地发现“互联网金融法”有望列入年度立法计划，安排审议。
业内和学界期盼已久的《互联网金融法》有可能从梦想变成现实，飒姐谈一点自己的期待。
文章脉络：
1． 处理与刑法的边界和衔接；
2． 容错机制与借鉴“监管沙箱”；
3． ...
网贷备案不是“排排坐，分果果”，而是严格要求的进阶考试，不看出身省份，也没有偏远地区加分，杠杠就在那里，跳过去就跳；跳不过去，就认怂，争取良性出局。
2019年10月16日，湖南省金融局公告，省内整治名单内“行政核查”的24家网贷机构均不符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，予以取缔。
在飒姐看来，这更像是一个惴惴不安等待已久的“判决书”，最终的结果让人遗憾，但这是否意味着全国范围内P2P行业的集体消亡？且看今天小文分析：
1 特殊历史条件下的舶来品
P2P网络借贷...
未来金融市场将迎来金融消费者的大变革，有人将用脚投票走出金融投机圈；有人将变得更加成熟精明；随之而来，金融机构的创新（微创新）也将重燃战火，生生不息。
某直辖市银保监局《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》发出时，飒姐正在听教授和法官们培训《九民纪要》，观察近期的监管规则和司法形势，我们也许可以得出一些个人预测与判断，不足参考，仅作一家之言吧。
1． “金融创新边界”收缩期；
2． 2020年打破刚兑，金融世界会咋样；
3． 容易被忽略的法律细节。
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“金融创新边界&rdqu...
一旦信息保护法在某些领域开了口子，大数据行业就要敏锐地捕捉到机会，从合法的业务切入尽快开展新业务。
九月份，对于大数据行业而言，是个严峻的挑战。飒姐的同学、朋友在其中也感受到了瑟瑟凉意。
自返京后，几乎每天都要接待来自数据行业的来访、来电，大家共同关注的话题是：什么情况下会被警方带走？怎样就算是涉嫌犯罪了呢？哪些产品有问题？今天为大家分析一下，大数据行业绕不开的“原罪”--侵犯公民个人信息罪。
本文脉络：
1． 刑法明文规定
2． 入罪标准
3． 如何规避涉刑风险
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刑法明文规定
与很多城市知...
从《保险法》到《刑法》只有一步之遥，明明不是保险公司而发行保险产品，涉嫌非法经营罪；如果有明暗资金池，则涉嫌非法吸收公众存款罪等。
2014、2015年认识了一票从传统金融机构出来，踌躇满志要与“互联网+”相结合进行创新的人们。
其中，银行出来的居多，擅长贷款，他们从事了互联网小贷、P2P网络借贷等业务；还有零星几位是保险公司出来的，有的还是精算师，他们试图让保险插上互联网的翅膀。这些年，不时推荐一些很有趣的保险产品，也让人眼前一亮。
昨天远在境外的某保险咖来电，飒姐厚此薄彼，写了那么多网贷，能不能写写互联网保险？
本文围绕如下三个问题...
故事还要从一次约饭开始讲起，网络借贷平台在未接“银行存管”之前，较为规范的大平台普遍与第三方支付公司签署了服务协议。
也就是说，在互金大潮早期，第三方支付公司是P2P网贷、股权众筹等聚合资金的主渠道，所以，飒姐认识了不少第三方支付的朋友，至今保持着不错的友谊。
某晚，朝阳一座商场五楼的鹿港小镇，一位第三方支付的老高管约飒姐吃饭，我们谈了许多往事，又聊起了现金贷的兴起与衰落，他自己总结了一个表格，上面写着与之合作的“失联”现金贷老板名称，指着一位说：喏，这哥们公司放在这里N多资金，超过俩月都没有拿走，会不会被抓了？他以为自己只...
近期，新征求意见的规范性文件、司法解释等接踵而至，我们今天同大家一起学习央行、银保监会、证监会、外汇局《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（征求意见稿），对于助贷行业是否会产生深远影响，对于金融机构本身的营销宣传工作会明确哪些边界，值得认真研究。
规范定义：什么是金融营销宣传？
所谓金融营销宣传是指：金融产品或金融服务经营者，利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广等活动。
其中暗含一个重要前提，也是作者认为构成违法与否的要点，那就是：金融营销宣传确定属于金融营业行为，而金融营业行为必须“持牌”。
聪明的读者已经从...