文| 陈柳钦 钦点智库创始人兼理事长、北京中宣文化研究院院长、教授

　　务农重本，国之大纲，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务依然在农村。长期以来，广大农村普遍存在金融资源缺乏、金融体系不健全等问题，大大削弱了金融支持农业持续发展、服务亿万小农户的力度。随着乡村振兴战略的深入实施，广大乡村孕育着广阔的投资机会，也催生出巨大的金融需求。习近平总书记强调，健全适合农业农村特点的农村金融体系，强化金融服务方式创新，提升金融服务乡村振兴能力和水平。党的二十大报告提出，完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。全面推进乡村振兴离不开金融的有力支撑。乡村振兴战略要求健全适合农业农村特点的农村金融体系，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。发挥金融力量，推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系，显著提升金融支持全面推进乡村振兴的能力和水平，是新时代赋予金融系统的职责使命。

　　完善农村金融，金融政策落实要到位。好的政策，关键在落实。要充分发挥中国人民银行和各地农村商业银行等金融机构的作用，构建具备差异化、架构清晰和功能完备的农村金融组织体系，通过数字普惠金融，促进农村协调发展。引导金融机构丰富服务渠道，做好线上线下“双轨并行”服务，推动传统服务和数字金融服务“兼顾同行”，更好地服务乡村振兴。

　　完善农村金融，金融产品要创新。要发挥商业银行比较优势，激活农村土地、农业产业等“沉睡”资源，转化为可流通、可变现、可质押、可持续的优质资产。要积极拓宽可贷资金渠道，创新搭建招商引资、产销对接、融资支持等综合服务平台，鼓励金融机构运用新一代信息技术因地制宜打造惠农利民金融产品。要积极开展普惠金融产品创新试点工作，汇集融资主体多元需求，创新更加接地气的农村金融产品，助力乡村振兴。

　　完善农村金融，金融服务要前移。因乡村地域广阔、农户居住分散，金融机构网点和人员有限，信贷政策传达面不足，导致长期以来存在金融机构被动接受企业找上门，使服务“三农”的质量和效率大打折扣。因此，可以通过“政府主导、部门牵头、金融机构参与”的方式，在资源倾斜、政策联动、信息共享等方面打出组合拳，推进金融服务前移，夯实金融服务能力。当然，金融服务前移，不是传统意义上的机构、网点的下迁，而是要从新发展理念的高度出发，从“不想做”“不敢做”涉农金融到“主动做”“创新做”乡村振兴金融的意识转变、行为蜕变、服务蝶变，积极推动农村金融机构与金融科技企业协同创新，探索通过大数据技术、互联网手段等为金融赋能，不断夯实和完善金融服务下沉的基础和力量，不断拓展农村金融的服务边界，推进金融资本和金融服务向乡村回归。

　　完善农村金融服务，金融市场层次要提升。政策性银行和国有大型商业银行作为金融服务“三农”的“国家队”和主力军，应不断加大政策扶持的力度，持续推动乡村普惠金融，继续发挥针对“三农”需求批发融资的重要支撑作用。同时要积极完善农村金融组织结构，扶持建立村镇银行、资金互助社等多种形式的农村小型金融机构，通过统筹协同，形成银行、担保、抵押、保险、信托、证券等金融机构的各司其责、合作互补，共同服务乡村的格局。

　　完善农村金融，金融监管要下沉。农村金融市场的扩大，服务对象的拓展，给金融监管体制、监管手段和监管力量带来新的挑战。一方面，相关部门要落实属地风险处置责任，对涉金融领域的机构管理，既要管业务、管准入，也要加强对涉金融机构在财务行为和非法金融行为方面的跟踪监管，务必坚守不发生系统性金融风险的底线；另一方面，金融机构要在推出金融产品、金融服务的同时，要注重持续推进农村信用体系建设，完善农村金融信用大数据的维护与使用，营造农村良好的信用环境，从源头上防范金融信贷风险；同时，要注重将金融科技作为控制金融风险的重要手段，通过金融科技创新为应对农业供应链金融信用风险进行差异化的科学评价与有效控制；另外，还要加强风险预警与监控，完善农村金融风险管理体系，为乡村振兴高质量发展营造可靠的金融服务环境。

【作者简介】 陈柳钦，男，1969年生，湖南省邵东市人，研究员，教授，著名学者，著名经济学家，产业经济、城市经济、能源经济、林业经济、金融问题和乡村振兴问题专家。曾在黑龙江商学院（现哈尔滨商业大学）、天津市对外经济联络局、天津市经济发展研究所、天津社会科学院等单位工作，被聘为天津市人民政府政策研究室调研咨询专家，天津市人民政府决策咨询专家。历任人民日报社《中国能源报》社评论部主任，中国能源经济研究院副院长、首席研究员，人民日报社《中国城市报》社副总编辑，中国城市管理研究院院长、研究员。现为钦点智库创始人兼理事长、北京中宣文化研究院院长、北京中邦农业研究院院长、钦点之星董事长、钦点财富网总编辑、乡村振兴志愿服务中心理事长、重庆乡村振兴战略研究中心特聘专家、浦江法治论坛副主席。