一会儿说保险一会儿说理财？保险和理财到底有什么关系？”

答案很简单：

 

理财之道，保障先行。

即保险是理财必不可少的一部分，而且保险的优先度较高。

 

通过沟通，信跑跑发现大家或多或少都有着理财意识，但分歧点太多了，有些人甚至根本不能理解“为什么理财的第一步要先谈保险”。

 

鉴于此事，信跑跑就用这篇文章来帮大家捋捋这段“理财之道，保障先行”的亲密关系。

 

▪ 很多人理解的家庭理财无非就是如何合理安排家庭财产，达到财产的保值增值；

 

▪ 有人认为保险与家庭理财无关，购买保险就是一笔亏本的投入，不如将购买保险的钱去做其他投资，这样收益会更大；

 

▪ 也有人把保险当成是最安全的投资，有点钱就买保险，认为保险是最好的家庭理财方式。

 

其实这些认识都存在严重的误区。

 

先给大家分享一个非常著名的水杯理论-——

 

当你面前摆着几块大石头、一盘小石头、一堆沙子和水时，你会如何将一个空的水晶杯填满？

 

人生就像是一个水晶杯，人生的丰富程度取决于这个水晶杯里装的到底是否多元化。一个完美的人生规划就取决于你的放置顺序。

保障理财规划也是同样的道理：

 

大石头是我们必须要达成的目标，是人生中那些一定会发生但并不紧急的、占用很多资源但非常影响我们生活品质的大事，例如医疗、教育、养老等等

 

小石子就是我们短期要达成的小愿望，比如帮助爸妈过好养老，帮助他们预备疾病的储备，还有自己买车买房等

 

沙子好比是我们平常的柴米油盐酱醋茶，是我们日常的一些零碎的开支

 

水是欲望性的消费，但会压缩到其他重要事情的储备资源，比如买奢侈品，一场说走就走的旅行，我们要先把重要的东西先解决完，以免一些不必要的负债。

因此，对于那些刚性的大额支出，必须提早规划和落实，把人生中最重要但不紧急的事情，先放到杯子里，先行划拨资源予以解决，我们理财的目的就是为了实现水杯的多元化目标。通过水杯理论我们得出一个结论：人生需要排序，需要规划。

 

最后，我们还需要考虑到水晶杯的质量问题，因为承载的物质足够多了就意味着水晶杯需要去保护里面的东西，以防破裂崩塌。而保险就是防止杯子破裂的保护伞。

 

理财是指恰当的规划我们现有的资产和未来的收入，来确保我们的人生目标能够实现。

 

而这往往是一个不断优化我们的资产配置，慢慢达到目标的过程。这个过程是漫长的，但是我们的财务状况坍塌却是瞬间的。

  

比如，突发的意外，交通事故等外来的风险造成身体伤残，甚至导致失去工作能力；也可能遭遇疾病，需要高昂的治疗费用，而且后续很长一段时间都需要养病，靠消耗家庭积蓄维持生活。

 

如果家庭经济支柱出了这种事情，瞬间家庭财务就坍塌了。即便不是家庭主要经济支柱，是家庭生活中的重要人员，比如小孩，也会导致非常严重的后果。

 

你看，网上为生重病的孩子众筹的人越来越多，为啥要众筹看病呢？不就是因为财务没有准备好吗？

 

所以，既然我们的理财是为了家庭财务目标和人生梦想，能够循序渐进的逐步实现，那么首要任务就是要避免它在瞬间内的坍塌。

 

而能够避免家庭财务瞬间坍塌的唯一工具，目前来讲只有保险这种金融产品。

在做家庭理财规划时，一定要先给家庭成员，尤其是家庭经济支柱，配置充足的保险。

 

以上，便是信跑跑要把保障的优先度提前的原因。

 

关于“保险和理财到底有什么关系？”这个提问，归根结底还是很多人并不了解保障的重要性。

那今天就再出两道题，相信大家做完，会对保险有一个更深刻的认识。

Q1 以下三种钱，只选择一种，你会选哪一种？

A、不会变少，也不会变太多。（银行）

B、有时候会变很多，有时候会变很少，甚至可能变没有。（证券）

C、不会变少，有事的时候会变很多。（保险）

Q2 假如未来某一天一个人需要30万医疗费，有以下三种方式准备这笔钱，你会选哪一种？

A、一次在银行存够30万现金，准备生病用。

B、每年存入银行1.5万，必须坚持存够20年以后才可以生病。

 

C、每年强制储蓄5000元，但可以随时在需要时拥有至少30万医疗费用，只需要存20年（也有可能只需要1年）、保费5000-10万，终身都有至少30万医疗费。

 

选择有很多，无关对错，但不同的选择有不同的结果。在家庭理财规划中，有人选择进攻，有人选择防守，有人攻守兼备，也有人中立 。   

如何明确你的每一个选择，知道哪些可以规避，哪些应该投资？

方法只有一个：多学习，多了解。