伴随着我国金融体制改革的逐渐深入，金融产品创新不断，呈现多样化、个性化；伴随着我国经济发展，人民收入水平逐步提高，极大拓展和激活了了收藏市场，收藏领域产品越来越多；伴随着全球经济一体化进程的深入，谋求海外产品收益也提到人们理财需求日程之中。鉴于理财师面对和服务客户的个性化和多样化，就必然促使理财师从知识上和经验上具备推荐各类产品的能力，要成为杂家。当然，对专业知识、实践经验要求很深的产品，固然可以寻求有人脉关系的专家支持，可理财师也应具备其基本知识，能够分析其产品风险、收益状况，具备接受咨询的能力。也只有具备以上能力才可有效拓展理财业务市场，为客户提供有效财务理财规划提供基础。不但要懂得期货、期权、股票、基金、黄金、债券、外汇、个性化理财产品等金融产品，而且也要涉猎收藏、海外产品市场，获取知识能力。不但要懂得个性化产品知识，而且还要具备吸收并分析宏观政策、行业政策、国际经济形势等对个性化产品的影响。如果说理财师难以成为各个领域的专家，那么理财师有必要成为杂家，必须有为客户提供良好理财服务的知识基础。理财师还要与时俱进，不断获取和更新知识储备，适应市场发展需求。理财师不但要具备促使客户资产业务增值的能力，还要具备有效管理客户负债的能力，也要具备有效规划客户合理有效消费需求的能力。真正的理财师是活到老要学到老的，除非你不再从事此职业，学无止境在理财事业上体现的淋漓尽致，否则终究会遭到抛弃。理财师应具备良好的交流、沟通能力，具备良好的职业道德精神，还要具备良好的遭到责难的心理承受能力。可以说：理财师要具备知识能力、经验能力、沟通能力、心理承受能力等等。不过，能力的炼就是需要时间的，期望我等理财师们能够通过切身从事理财工作，获取经验，不断与时俱进，与客户共同成长，真正实现所服务客户在财务上的自主、自由、自在。

 1\通过交流和沟通,不断影响并促使客户具有正确的理财观念.使客户了解采取极端理财观念的负面影响.
2\财富增长的基础是:储蓄的投资在于利滚利,无非是整笔和年金的利滚利.
3\保持长期投资的理念.
4\可部分根据市场情况调整投资产品,但不要影响长期目标的实现.
5\要使长期投资不受大的影响就要:留足备用金\做好保险规划\预期收入和支出基本合理.
6\预测的个人和宏观状况,\及各类组合的收益率\学费增长率\物价上涨率等要基本合理.
7\测算用的预期收益率是在较长一段时期内的平均收益率而非每年按预测的固定收益率一定实现,比如:可能三年股市跌,而十年之内的收益率可能接近于10%以上,是一定要向客户说明的.
8\定期定额(年金)投资基金或投资年金后,再做红利再投资,就演变成利滚利了,不用再到期去银行人工处理了.
9\仅追求财富的增长并非益事,还要考虑人生不同阶段的生活享受和财富的合理运用.
10\每个人的理财观念没有正确与否,而是是否与个人实际需求有效衔接.
11\人性化理财是理财师要具备的基本素养.
12\严格遵循道德准则和执业操作程序面对每位客户.
13\不断及时了解宏观状况和及时更新知识储备.
14\还在于为客户做好不同特殊时期的合理生活安排
15\理财绝对不是推销产品.而是为客户制定好不同理财规划后,由客户选择最优方案,并由客户决定理财产品,我们只有建议义务而没决定权,应严禁利益冲突发生,第三方独立理财可能更客观些.
16\保险业金牌理财师"黄宜平"从不向客户营销产品,而通过个人博客为客户免费输送知识,输送理财方案,客户却登门让其理财,业绩自然厉害.这就是知识的力量!!
17\要具备应对客户责难的心理素质.
18\定期或不定期地与客户沟通,监督客户执行进度和力度,保证长期目标的实现.