顾海波：存量房房贷优惠是“美丽的谎言”？！

——中国什么都可以救，就是楼市不能救！

                 顾海波

顾老师：最近关注今年1月1日实施的存量房贷款利率调整方案。经过我目前的采访发现，四大银行以及其他一些大银行采取“不主动告知，客户不申请则不受理”的消极态度，而且有些银行的条件非常苛刻，如要求客户办10张信用卡才考虑降低房贷款利率。而一些小银行主动办理，趁机吸引客户。

     国家出台相关政策是希望减轻买房者的还贷压力，但是这无疑为让银行的盈利受损。中国银行业的房产业务其实十分脆弱，之前由于楼市高涨而让银行大量吸引客户，使房贷成为银行很大的一块收益。如今，让银行“吐出”一些，再加上09年可能全球金融危机后续效应影响，银行的日子更难过。

    对此，您有何高见？

顾海波：

一、     我的看法房贷利率的所谓七折优惠利率首先是主要为了保证银行的商业利益！

“促进居民购房、减轻买房者还贷压力”，这可能是个“美丽的谎言”！由于存量房房贷是“煮熟的鸭子”，不怕你飞，再说“房贷优惠利率”不具备法律约束，因此，银行态度不积极是在意料之中。另外，对于第二套房贷利率的松动，我认为同样是宣传、鼓动大于实际意义！

二、我始终认为，各地相关的各项“救市”（实质是托市、害市）政策主要目的还是为了维护高房价、为了税收！

因为，降低的利率和税收同高房价相比那是“小巫见大巫”，完全可以忽略不计！在中国楼市泡沫泛滥的情况下，在中国保障住房严重滞后和历史欠帐的情况下，中国面对百年一遇的世界经济危机，什么都可以救，就是楼市不能救！维护垄断的高房价，必定牺牲广大中低收入者的利益！其后果是十分严重的！美国的“次贷”危机所引发的全球经济危机就是源于把房子卖给了不该买也买不起的穷人！我们不能重蹈美国式“次贷”的覆辙！“救楼市还是害楼市”？！进而害中低收入者去接高房价最后一棒（这是我去年的一篇文章中的观点）！因此，唯有降价才能救中国楼市！

1月10日，住房和城乡建设部部长姜伟新表示，今年地方政府不许再越权出台税收、财政等刺激房地产市场的政策。姜伟新是在今年全国建设工作会议上做上述表示的。他要求各地政府对稳定房地产市场负责。

自去年下半年以来，随着一些城市商品房价格及成交量的下降，一些地方政府便坐立不安，纷纷采取相应的“托市”策，其中不少更属越权出台，明显突破了中央的民生底线，增加俩广大中低收入者的焦虑和困惑。强调“地方政府不许再越权出台救市政策”，既是在纠正一些地方政府曾经出现的偏差，同时也是一道“降价令”：要求开发商降价销售，否则将面临更加严重的后果。

三、“优惠房贷利率”可能更多的是一种宣传和鼓动！

主要是为了吸引新的买家进场，因此，一手房乃至多套房的优惠利率银行会更感兴趣，银行和资本都“嫌贫爱富”！资本是逐利的！所以必须要由政府出面解决中低收入者的住房保障问题！在高房价的当今，更显得刻不容缓！这是各国政府的责任！千万不要把中低收入者推向高房价的“赌台”！

四、在银行普遍低利率的情况下，出于商业利益，银行“优惠房贷利率”的积极性不会太高。尤其是在全球经济下滑的大趋势以及老百姓收入不稳定的情况下，银行放贷会相当谨慎，会认真甄别客户，真正低收入者反而得不到优惠利率。

五、面临全球经济危机，各行各业都会受到冲击，银行也不会例外。

尤其是那些大量海外投资和购买美国“次贷”较多的银行，受到的冲击会更大，因此面临全球经济经济下滑的趋势，银行会“惜贷”、会出现“流动性陷阱”和“投资陷阱”！

六、广大的中低收入者往往是后知后觉者或者是不知不觉者，要认真思考！独立思考！

千万不要为了一点“蝇头小利”，为高得离谱的高房价买单！因为房价尚有一定的下降空间，耐心等待！                                                           

2009.1.12

顾海波：中国房地产界，独立思考者、高级经济师

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