轻轻按下几个手机按键，就可以完成账单支付、资金转账等银行账户操作；只要在办公室接入一台收费终端机，上班不出屋水费电费电话费都交齐了；银行工作人员不是坐在玻璃后面通过话筒为你转账，而是面带微笑坐在对面向你介绍账务理财计划。

　　我们所能想象到的未来银行，会把基本金融服务送到我们触手可及的最便利的地方，而我们要打交道的银行人员，手里拿的材料是帮你做好的账户理财计划。日前，记者在中山几大银行走访时发现，这一服务深受市民欢迎。

　　足不出户轻松理财

　　以赚取利差为盈利点的传统银行模式正在被打破，我们看到零售业务越来越成为银行的重头戏，发行各式各样的信用卡、建立电子银行业务，变身财产管家，毕博管理咨询公司全球董事总经理Pe-terNikonovich 在一次中国之行时说：“银行家们发现的三个转型关键因素，即通过技术和流程实现价值、转变银行家角色以及与时俱进的理解和对待客户。”

　　在他看来，银行家更希望看到创收型IT业务而不仅仅是成本节约。“未来银行中，数据经纪人将比银行家还多。”强调对数据存储、管理和分析的能力是决定零售银行竞争力的基础。未来银行拥有的不仅仅是产品、服务和银行家，数据经纪人将通过对银行信息的挖掘、分析、提炼，开发出新的业务。因此我们在未来的银行中，更多享受的恐怕是这些素未谋面的“数据经纪人”的工作成果。

　　“身边银行”触手可及

　　到银行的大厅排队，过去对于老百姓似乎是一件躲不过的事情，事实上，越来越多的银行正在把传统物理柜台搬到你触手可及的地方，手机、电脑、终端机，已经开始被一些人接受。

　　在各大银行的网站进行直接操作对于不少人来说已经并不陌生，据调查显示中国工商银行的点击率在全球的银行网站中拔得头筹。在一家媒体针对网民展开的“网上银行应用状况”项目调查中，78.12％的网民表示曾经上网购物，这些人中有56.24％通过银行卡支付，而大多数网民希望操作过程更加便捷，一些网民希望网上支付能够享受一定的优惠。

　　在工商银行电子银行的平台上，除了存款、取款这两项与现金有关的交易不能操作，其他所有的支付、转账、汇款、理财等纷繁复杂的业务都可以在这个平台上完成。

　　手机银行随身带

　　手机成为支付方式已经并非空想。你去餐馆吃饭，买单的时候，只需要告诉自己的手机号码，对方输入手机号码后，你的手机就会收到一个短信，显示你要支付的金额，你在自己的手机上输入密码，然后支付就可以成功。这个支付的过程整个都在自己的手机上完成，由于手机和银行账户已经做过绑定，商户可以从银行账户中得到款项，而用户的安全性也可以得到很好的保证。

　　手机银行能够让人们在各种场所，甚至在差旅途中高效便利地处理各种金融理财业务，而且能使人们在任何时间任何地点，以安全的方式办理业务，因此人们称手机银行是“贴身金融管家”。

　　查询账户余额、账户明细、消费积分；本人名下转账、转账给他人、异地汇款；水、电、气、电话、交通等各项银行代理的缴费业务；银行账户与证券保证金账户之间资金互转；并进行外汇买卖，提供外汇实时行情、实时交易和委托交易等业务。手机银行服务几乎能够进行除现金以外的所有其他金融业务。

　　私人银行蜂拥而起

　　在银行业务中同样存在着“批发”和“零售”，批发针对企业机构，零售则是针对个人客户的服务。在美国全部商业银行贷款总额中，个人金融业务比例为45％。在英国，大型商业银行每年的个人金融业务利润高达50亿英镑。中资银行的“上帝”意识启蒙还要来自外部的压力，外资银行在进入中国之初就打出了发展零售银行业务的旗号，他们早已盯紧中国的高端客户，现在国内的商业银行也开始了保卫战，个人客户在银行心中变得越来越重。

　　交行副行长叶迪奇在最近的一次谈话中表示，目标在三年内交行总收入的20％来自零售银行。对于目前零售业务占20％的招行，马蔚华则提出在未来3至5年间要将招行零售业务比例提高到40％。

　　银行的冷脸变笑脸客户自然受用。未来银行对个人的金融服务既有自动化电子化的科技时代影子，在电子平台实现金融操作，而存取现金实现自助服务也已经在银行中实现。这使得更多的银行前台服务人员解放出来，代之将提供更为细致贴心的个性化服务，这种变化从近两年蜂拥而起的“贵宾理财”可窥一斑。

　　银行正在变脸，变得更方便也更有人情味，私人理财师上门服务，把手机当作钱包，除了这些已见端倪的发展趋势，真要描述未来的银行，靠您自己的想象力了。
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