这是一个真实案例
王先生在事业上平步青云，30多岁就成为大公司部门总监，妻子也工作稳定，家庭年收入税后50万。因为没要孩子，两边的父母身体也都不错不需操心，再加上对工作收入的自信，让他们喜欢上了“精致富”，两个人生活非常潇洒。
除了买房、买车，其余的家庭资金都花在了旅游、购物和享受上。看他们的朋友圈，绝对是让人艳羡的“别人的生活”。
但不为人知的是，精致生活的背后，是空空的口袋。
因为精致的生活，且缺乏理财观念和知识。他们几乎没有太多积蓄，在社保之外也没有任何商业保障。
终于36岁时，夫妻俩决定要孩子了，上天赐给他们一对双胞胎男孩，全家人高兴之余，生活的重担也随之而来——
两个孩子的抚养是一笔不少的花费！而且随着年纪增大，添丁，老人慢慢老去，种种问题逐渐浮现。为了方便老人照顾孩子，他们换了个更大的房子，掏空了仅有的家底，还背上了20年的房贷，供款压力骤增；父母年龄大了，身体不如原来健康，老人的医疗问题也逐步浮出水面…
这些还都是眼下面临的压力。当王先生找到我们的时候，理财规划师为他们做了详细的生活目标梳理和家庭财务分析后，未来的一个个数字摆在面前时，他们感受到了更大的压力。
理财师建议：要想实现未来生活目标，就要重新规划家庭资产。
科学的家庭资产规划，是要包含以下几步的：
第一步，梳理家庭资产和理财需求
第二步，确立未来生活生活目标
第三步，家庭资产配置
第四步，资产配置再平衡
根据王先生之前提供的家庭财务信息，再综合他的家庭生活目标，规划师为他制定了一份详细的家庭财务规划。
王先生希望孩子未来能出国留学，这就意味着，在14年后，他们将面临一笔巨额支出。
在他们原先的计划中，17年后，他们准备退休去环游世界了。按目前的资产规划来看，现在不仅环游世界的梦想泡汤，还面临一个残酷的事实：未来孩子出国留学时，他们正值退休年龄，收入锐减，根本无法承受高额的支出，更不要说退休后的品质生活了。
现在，王先生开始意识到，要为未来做准备了。虽然现在收入还可以，但所有花钱的事儿都挤到了一起：供房、父母养老、孩子教育，还想要维持高品质生活，成了不可能完成的任务。
改变理财观念
由于王先生一家之前毫无规划意识，花钱大手大脚，追求物质消费。为了顺利实现未来孩子教育、养老等生活目标，必须优化消费结构。
王先生一家，首先要养成记账的习惯，明确资金流向，减少不必要的支出，
其次每个月强制储蓄，增加主动收入积累。
改善资产配置
王先生家庭因为之前大量消费，所以家庭资产并不多，可投资产仅为20万元（之前王先生家庭可是年收入50万的家庭）。
根据王先生的收入结构和现在资金状况，规划师帮助他规划了避险资产、应急资产、投资资产、保障资产的合理占比，并对相应的资产形态和金融标的给出了具体建议。
一开始，王先生基于提高被动收入，希望通过股票投资获益，最终在规划师的建议下打消了这一念头。
股票市场风险高、波动大，散户投资者很容易被套牢，对于普通投资者来说，基金定投可能是一个更好的选择。简单易操作、收益确定性高的方式，还可作为家庭强制储蓄手段。
做好家庭保障
在家庭财务规划中，保证财务安全是第一步。规划师给王先生制定了一份完善的家庭保险方案。
王先生一开始不能理解，觉得自己和妻子都有社保，“为什么还需要保障？”
规划师问了他三个问题：
1.你和太太现在如果不工作，家里还会有这样的收入吗？
2.如果一旦因为人发生意外、疾病导致收入中断，后续生活怎么办？
3.社保能弥补中断的收入缺口吗？
面对这三个问题，王先生沉默了。
显然，作为仅有工作收入，没什么被动收入的家庭，一旦发生意外收入中断，单一的收入来源，会让家庭财富的金字塔瞬间坍塌。
所以，未了保障未来生活质量，做好家庭保障是很有必要的。
家庭资产再平衡
完成家庭财务规划后，王先生非常满意。
但这一规划是针对截至信息采集日的资产和家庭情况做出的。王先生很关心，未来在家庭资产或者市场情况发生变化后怎么办？
其实，在调整了家庭资产配置后，并不是一成不变的。
而是要根据家庭实际情况和市场情况而调整，一旦有新的财务目标，或是资产和负债情况有所改善或恶化，都需要重新进行财务规划调整和回顾，以应对新的变化。
看完这个真实案例，你还会说，你不需要做家庭财务规划吗？
显然，每个家庭都需要做财务规划。
家庭财务规划贯穿我们家庭整个生命周期，不同的阶段，有不同的理财目标，只有未雨绸缪、早做规划，才能更好的实现生活目标。
所谓的财务自由，就是指被动收入持续大于生活支出，即使不工作也能保证生活质量。越早布局，就能越早享受复利的收益。
尤其是上有老、下有小的夹心层家庭，肩负整个家庭生活重担，面对孩子教育、老人医疗等问题，如果还在财务裸奔，未来将会面对巨大的财务窘境，合理规划家庭资产迫在眉睫！
这是一个非常典型的理财案例，充分向我们展示了理财知识的重要性。还是那句话：不是有钱才理财，而是理财了，才会有钱。
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