现在去银行贷款基本上都会被要求申请人出具银行流水，无论你选择怎样的贷款产品，车贷、房贷抑或是其他。

那么银行以及信贷机构为什么这么注重银行流水呢？银行流水到底有什么用，或者说贷款机构想要从银行流水里了解什么？流水里究竟隐藏了哪些决定能否贷款的秘密？

先来明确银行流水的概念：银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录，也称银行账户交易对账单。你的银行储蓄卡上每一笔存取款、消费、转账信息都会被详细记录，形成的银行卡交易清单，就是银行流水。

银行流水分有效和无效。常见的有效银行流水，主要有银行代发工资流水、自存流水以及转账流水三类。

一、工资流水

工资流水是由银行代发，属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，能比较准确的反映借款人的收入情况。而且如果有缴存社保、公积金，也侧面说明工作是否稳定。最被银行、放贷机构所认可。

二、转账流水

通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。

三、自存流水

通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。

那么什么样的流水才是有效的呢？大致有四个特点或者说要求：

1、24小时内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出；

2、针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零；

3、针对信用贷款，存入时间和金额固定；

4、多存少取，存入1万取5000，反之则为无效，支出大于收入；

需要另外说明的一点是有的公司或者单位是通过现金发放工资的，这时候是无法在转入方体现工资收入的，这种情况下只要借款人在固定时间存入固定的金额，也是可以体现有效的收入的。

一般而言，办理贷款需要提交6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构了解到你个人的收入和支出，以证明还款能力。

贷款机构会根据现有的流水数据判定能借出最高的贷款金额，以及还多少才不会影响一个人或者一个家庭的正常生活。

如果你准备贷款，那就要先了解一下自己目前的流水情况，能贷多少。一般月薪4~5k可以贷款40万左右，如果月流水大到1万，银行放款翻一倍达到80万也不成问题。

之前提到了贷款机构一般查看的是半年左右的流水情况，那你就在不影响自己使用的前提下有意识地每个月给自己的卡增加一些流水进账，这样有利于自己贷款额度的提高。

但是需要注意的是：自己的还款能力自己应该心知肚明，不要为了高的贷款额度而去过度包装自己的流水进账，贷款金额要在自己的经济水平能承受的范围内，最好能贷多少就贷多少，不然即使放款了以后自己还不起还是个麻烦，如果是房贷的话，等你还不起的时候银行把房子收回就有你哭的了。量力而行才是长久之道！