顶着质疑上市的宜人贷公布了2015年财报，全年撮合贷款15亿美金，同比增长326%。净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿）。从财报的数据来看应该是非常耀眼的，尤其在行业乱局的大背景下更加的夺目。

2015年可谓“P2P跑路年”，不论对于平台还是投资者来说，都是心惊肉跳的一年。平台方除了担心坏账，更担心是挤兑的出现；而对于投资者来说，担心平台一夜之间消失了。甚至有人说，2016年会变得更加的恶劣。不过，宜人贷发布2015年的财报后，这或许是给行业的一颗定心丸。

对于任何一个行业来说，发展初期肯定是泥沙俱下，而随着行业的不断成熟，自然也会有脱颖而出的佼佼者。今天来说，曾经被不断质疑的宜人贷，应该是行业的佼佼者之一，因为他经得起时间的考验，没有出现被质疑的结果。在华尔街那个严峻的考场，也交出了一份满意的答卷。不管对于行业来说，还是广大的参与者，都是一份信心的保障。

如果仔细研究宜人贷，这个结果并非偶然，或许说是一种必然。这个行业倒下跑路的平台，基本都在强调过高的回报，却很少去在意潜在的风险，都是眉毛胡子一把抓了，最后也没有落得好下场。相反之下，一直被质疑风控的宜人贷，倒是强调信用体系的建设，筛选价值更高的白领人群，时间验证了这一策略的正确和价值，这也是宜人贷与众不同之处。

很多人或许没有太注意，宜人贷CEO方以涵在不同场合受访时，一直都在强调信用体系建设，以及要成为白领人群的移动信用伙伴。并且很谦虚的表示，还只是很少一部分。从这句话联系到宜人贷的借款的「极速模式」，用户只需授权信用数据，10分钟之内就可完成借款批核。这是被外界所质疑的，但从表现的结果来看，宜人贷有足够的底气，也是其核心优势之一。

单纯来看10分钟的核批，确实让人怀疑其风控能力，毕竟传统的银行需要一个漫长的过程，众多网贷平台也需要多个工作日，而宜人贷凭什么只用10分钟呢？但中国有一句话说得好，台上一分钟，台下十年功。在前端表现的10分钟，后端则庞大而复杂，数据的定义、收集、筛选、甄别、评级及价值释放等等，考验的是方方面面，包括技术实力、金融底蕴、产品能力等等。目前来说，国内能做到这一点的公司少之又少，可谓屈指可数。

这是一套多维度的信用体系，并没有完全标准的模式，也没有完全完善的体系。一旦这套体系完整的建立起来，成熟起来，其价值自然是不可估量的，可见宜人贷的布局之深远。要知道，阿里和腾讯都成立了自己的信用公司，其目的也是希望能够建立自己的体系，然后从中挖掘价值。这么来看，宜人贷已经走在了前面，而且在实际运用中完善起来了，经得起实践的考验。

还有一个很重要的点，宜人贷瞄准了含金量很高的白领群体。相比更高端的人来说，这部分人群的涵盖面更广，对于互联网金融的需求更大；相比稍微低端的客群来说，这部分人群更在意信用，对于平台的风险要更低一些。应该说，这是一个样本足够，互联网行为丰富，重视自己的信用的人，更容易从这个人群中建立并推行信用体系。

实则来说，宜人贷能在逆势中实现大幅增长，这些都只是一些能看得到的因素，还有很多看不到的后端能力。至少我们能够看到，这家公司能够成功，能够保持高速增长，显然是有其道理存在的，否则又如何能在乱局中独善其身呢？