使金融系统的接触到世界上最贫穷的人能解开其经济潜力，改善他们的生活，并有利于更广泛的经济领域。因此，它是毫不奇怪，金融包容性的贫困已经成为一个重要的组成部分，公共决策。全球中央银行和监管机构率先在金融包容性的优先事项，除了他们维持货币和金融稳定的传统任务。

金融包容是提供一个机会，让全球2.5亿尚未开设银行账户和财政缺医少药参加正式的金融体系，从而帮助他们摆脱贫困，进入经济主流。大的金融包容性的承诺更具凝聚力的社会和更平衡的增长和发展。

此外，金融系统本身的立场受益于越来越全面和进步的。额外的消费者参与正式的金融体系，加强国家经济，反过来，丰富的全球经济。事实上，作为发展中国家迈向中等收入状态，金融包容是继续取得进展的一个关键组成部分。

在与高水平的金融排斥的国家，都留给消费者依赖不受管制的非正式服务。这些劣质替代品往往意味着高昂的成本借款 - 融资，通常是用于生产性投资活动的期限过短。此外，消费者保护和监管框架缺乏公开的非正式活动，可以对借款人造成伤害，危及金融稳定的漏洞。

提高正规金融服务的可用性，这些人早就被剥夺了他们需要建立一个平衡的监管框架。压迫，毛毯调控，这可能是必要的复杂和不可预测的金融市场，可能在农村社区 - 或者，更糟糕的是不相关的，它可能会扼杀努力促进金融包容性。

事实上，比例是调控的一个重要方面，使审慎监管措施，而不是超过或低估，是相称的风险，需要加以解决。难怪，那么，排除在发展中国家和新兴国家的高层次的提示决策者拥抱适度的规管，从而极大的灵活性，在提供金融服务，同时鼓励创新，维护金融的稳定。

孟加拉国为例，已经适应了其小额信贷机构的金融法规。这有助于促进可持续小额信贷的增长，当地的妇女拥有的企业。肯尼亚的“测试和学习”的方式来调节已经释放了潜在的移动电话为基础的金融服务交付，通过M-PESA，为消费者提供一个安全和方便的替代现金。

还有许多其他的例子，成功实施适度的规管，导致更大的金融包容性不损害金融稳定。在马来西亚，代理银行监管（保障消费者的利益，同时支持金融机构的商业模式）导致无网点银行业务的扩张达到先前未覆盖的农村地区。

同样，墨西哥的“分层”的方法金融服务 - 根据该开设银行账户的要求是相称的风险，更高的交易限制低附加值账户 - 已扩大获得基本账户，同时减轻洗钱风险。巴基斯坦和印度尼西亚，小额信贷机构的资本要求为基础，他们希望服务的人口的规模，使这些机构可持续服务于不同的细分市场。

在许多国家的决策者最近一直在考虑金融标准制定机构（办学团体）的作用，促进金融包容性。特别是，他们正专注于具体的挑战时出现的监管标准应用在发展中国家，追求金融稳定和包容。

虽然全球标准理应反映相称的原则，国家监管机构，金融机构和金融部门的评审人试图将他们在不同环境中有效地为他们提供足够的指导。这种缺乏上下文清晰解释的规定过于保守 - 从而创造意想不到的障碍，对金融包容性。解决这个问题需要从政策制定者的实际经验，采用国际标准，特别是在新兴经济体的输入。

与此同时，为了确保继续朝着金融包容性，来自发展中国家和新兴经济体的代表必须发挥更大的作用，在塑造未来的标准。 金融包容性，来自80多个发展中国家的央行行长和金融决策者的网络，联盟已经助长了全球更有效和适度的监管，促进与办学团体的参与增加。今年9月，马来西亚央行将 ​​推动这一进程的由托管AFI的全球政策论坛。

这种发展中国家之间的合作努力，最终他们和他们的开发同行之间建立更紧密的合作。这将导致全球金融系统，全球实体经济，最重要的是，人们已经排除太长更好的结果。