投资理财讲师、投融资培训师张雪奎先生（13602758072），是投融资界富有传奇色彩的成功人士，致力于各种投资理财人才培训，证券股票的投资研究，著有《K线战术》、《股市谚语精解》等书。“投资先育人”“心理培训第一，技术培训第二”是他的培训宗旨。欢迎企业培训机构咨询、订制张雪奎老师各种课程。
投资理财的筹资与投资
投资理财最重要的两块，一个是筹资，一个是投资，筹资是为了获得投资的筹码；投资是为了把小钱变大钱，持续下去不断筹资、投资，坚持下去亿万富翁不是梦。巴菲特从7岁开始存钱，11岁开始投资，有了自己的公司就开始筹资，70年的理财生涯，使他成为世界首富。
筹资：把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。筹资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自己的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融资，否则，受苦的就是自己了。在融资时，要敢于承担压力，要靠融资的压力来激发自己的热情和干劲。这样，你才可能取得成功。
一、筹资的途径：
1、内部筹资。主要有：自有资金；向家人筹借。
2、银行贷款。
3、外部融资。主要有：向亲朋好友借入资金。
二、架起通向银行的“桥”。
为了能在银行取得贷款，可以做也应当做很多事情。在向银行贷款前，你首先要认真考虑你对于贷款金额和条款的要求，然后，你才可以为日后的贷款成功做些脚踏实地的工作。
1、要同银行建立良好的人际和业务关系。
良好的人际关系是贷款成功的一半。要做到这一点，你就要经常与银行内部的关键人物联系，并尽可能成为他们的朋友。
对于个人来说，业务关系主要靠平时的存取款来建立。
2、与熟悉银行职工和银行贷款业务的朋友一起去银行。
银行职员不善于与新的不认识的人打交道，而且，他们又喜欢用业务术语或“行话”与客户交谈，此时，你的朋友都会帮你打理一切。
3、要提早办理贷款申请手续。
因为，银行在发放贷款前，往往要对贷款申请人做信用调查，之后，还要进行较长时间的审核。因此，必须未雨绸缪，提前做出贷款计划才行。
4、申请贷款的数目必须超过自己的实际需要。
因为，银行都是比较保守的，特别是涉及到资金有限的客户，银行不管你申请多少贷款，银行决定发放时，打折扣是必然的事情。一般而言，申请贷款的数目，应超过实际需要的30%。
5、不要低声下气。
要知道，银行借钱给你，这不是施舍，也不是打算帮你，而是要同你做生意；你贷款，是要还本付息的。如果说帮忙的话，由于你的贷款增加了银行的收入，实际上是你帮了银行的忙。你应该记住：有无银行的帮忙，你都有能力使自己“梦想成真”。
三、向亲朋好友借钱的策略。
1、先想一想你与对方关系的亲疏。
如果你们的关系很好，那么，你向对方借钱时就可以直截了当，直奔主题，当然，你必须说明借钱的原因。
如果你们的关系一般，借钱时就要委婉地向对方提出你的要求，并且，说话的声音要柔和，要用商量的语气。
2、借钱时，可以承诺给对方一定的利益（利息）。
朋友归朋友，情归情，钱归钱。即便向好朋友借钱，若因为数额大、借期长，就应该向对方支付一定的利息。
3、借钱要一点一点的借、由少到多地借。
好处：对方不好拒绝；可减轻对方的支出负担；可减轻自己的还款负担。
4、借钱时，向对方表明归还的具体时间。
当然，这个借期不能太长，否则，别人就不会借给你了。
如果到期确实不能还钱时，应提前向对方申明并说明你的困难，以取得对方的理解与支持。
5、应站在对方的立场考虑问题。
向别人借钱，对双方来说都是一件很为难的事。如果对方确实有困难而不能借钱给你时，千万别在对方面前表露失望之情，更不能说些不高兴的话。
四、筹资的注意事项。
1、筹资应“量力而行”。
无论通过何种途径筹资都要付出一定的代价。筹资过多会造成浪费，增加成本，且还可能因负债过多到期无法偿还而形成风险。因此，贷款的数目以“够用”为准。
2、应重视筹资成本。
筹资成本主要是必须支付的利息。筹资成本是必然存在的，因此，当投资回报小于筹资成本时，就不能借入资金了。
3、通过各种途径筹集的资金，不能用于还债，更不能用于消费，而只能用于生产经营的投入。
无论是还债还是消费，其结果都必然是负债的增加。
4、筹资以提高生产能力或市场竞争力为目的。
5、自己没有偿还能力时，不要借钱。
投资：把现在的一叠钱变成将来的一捆钱
在当今信息与财富的时代，家庭理财及个人风险投资将是为自己积蓄财富的主要手段。每一个人都应该审时度势、更新观念，调整自己的家庭理财投资意识，运用多种金融工具，创造更多的财富。
一、你是否具备投资人资格？
1、自己对投资的观念是否更新？
传统观念：投资是有钱人的事。
新的观念：投资并不一定非得很有钱才行；对于资金有限而又有兴趣、有眼光、有胆量的人，也可以选择小额投资的方式进行投资。
2、自己能够承担风险的能力有多大？
一般来说，投资人承担风险的能力受人的投资性格的影响，因此，在投资前，先评估一下自己的投资性格，权衡自己的风险承受能力，再选择适合自己的投资方式。
3、自己是否有投资实力？
如果自己的钱财只够维持基本的生活，那么，就别去想投资的事。
二、投资应坚持的原则。
1、效益性原则。
追求投资效益是投资的根本目标。没有效益的投资是无人问津的。
2、安全性原则。
投资必须能够按期收回本金和应得的收益。投资人不能涉足血本无归的项目。
3、流动性原则。所投资金不能被投资项目套牢。
三、投资时必须考虑的因素。
1、市场需求动态。
各种商品或服务的供求状况和发展趋势都会通过市场反映出来。只有市场上有足够大的容量的投资项目，才能进行投资。
2、预期收益水平。
一般而言，投资预期收入水平只有高于同行业的基准收益率或资金的市场率，投资才有效益。
3、投资环境。
政局必须稳定，无战争风险，国家政策的变化不大；
经济增长比较稳定，劳动生产率普遍较高；
相关资源（原材料、燃料等）的供应比较有保障；
投资地区的经济政策普遍较优惠；
4、投资风险。
投资的风险性是不能准确测定的，所以，投资时就要特别注意投资风险分析；由于投资风险随投资过程的延长而相应增大，因此，投资期越长的项目对风险的分析测算越重要。
5、融资条件。
考虑：有无足够的融资场所、融资工具的多少、融资成本的高低、进入资金市场的渠道是否畅通灵便，等等。
6、投资者的各种能力。
有无敏锐的捕捉能力、灵活多便的适应能力、决策的优化能力、自检能力。
四、投资载体（即投资项目）。
主要有：股票、债券、期货、外汇、基金、房产、彩票等。
股票——投资、投机两相宜；但心理承受能力较弱的人必须慎重选择。
期货——风险大，利润也大；不适宜于小本投资。
债券——稳定、可靠的投资项目；最适宜于个人小本投资。
房产——回报极大，极具潜力；投资时必须选择有升值可能的地段。
五、股票投资中的常见错误。
1、贪图便宜，买进正在下跌中的股票。这是一种不顾风险的投资观念。
2、用拉低价格的方法再买进已经亏钱的股票。
如果对这种股票的下跌背景没有第一手的了解，则买进这种股票就无异于雪上加霜。
3、热衷于买低价股票。
有两种错误的观点：低价股票的上升余地大，有赚头；觉得拥有的股票数量多，就像个大股民。其实，衡量投资水平的标准是回报率的高低，不是拥有股数的多少。
4、急于求成，期望在短时间内成为巨富。
只讲“窍门”，不讲方法，不仅无法成为“巨富”，还有可能将本钱赔尽。
5、喜欢听信谣传和小道消息，不是靠自己花时间和精力去研究股票投资。
6、墨守成规，只买自己熟悉的股票，不愿再去研究自己不熟悉的公司和股票。这样做就会失去很多机会，因为，股市有许许多多的新的优质股票。
7、对手持的正在下跌的股票紧抓不放。
一般而言，当股票的价格刚开始下跌时，最好把它抛掉，将损失减少到最低。
8、“见利就收”。
有些人买进一些高质量的股票，当股票价格刚上涨时，就立即抛出，根本不给股票留以足够的时间上涨，于是，本来应该属于自己的高回报却成了别人的。
9、买进价或卖出价都订得太死，不求随机应变。
应投资者要求，投资理财讲师张雪奎（13602758072）对外招收学员，学时两周。主要讲授实战操盘、综合战法、零风险战法、K线战法、一招制敌战法。随到随学，两周教会独立操盘、看盘，学会基本盈利方法和招数。零风险战法最适合没法看盘的上班族，一招学会，终身受益。
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