今年是我国现金管理业务发展10周年，在当前世界经济危机深化和全球流动性紧缩的宏观环境下，企业现金管理需求日益增长，国内商业银行对现金管理业务的重视程度也日益提升。在此情况下，现金管理领域的专业媒体《财资中国》组织国内主要全国性商业银行举办了“西湖.财资论道”，探讨现金管理业务的现状和未来发展。有关情况如下。
第一部分 基本情况
- 主要商业银行现金管理业务的组织架构
目前国内商业银行普遍重视现金管理业务，均在总行层面成立了现金管理的专门机构。其中工商银行、中国银行、建设银行、农业银行和招商银行等五家银行为一级部，名称分别为结算与现金管理部（工2006年10月、中2007年、农2008年8月）、资金结算部（建2007年）、现金管理部（招商，2008年8月）。其他商业银行为二级部。现金管理部的人员大多数由公司银行、电子银行和会计人员组成。主要职能为产品研发、品牌建设和业务推动。人数20-50人不等。
- 产品和系统情况
多数银行均开发了专门的现金管理系统，少数仍嵌入在网上银行系统。其中以招商银行的C+系列和CBS系统、工商银行的财智账户、建行的重客系统（2001年）最为知名。产品基本上标准化的，但是在实际运用中强调个性化的组合，可针对客户需求进行灵活定制。不同银行的服务分类不同，如工商银行针对不同行业客户推出10个行业性解决方案，华夏银行则根据产品需求，分为六大“快线”，中信银行则主要根据客户规模大小进行服务分类。
目前各家银行对现金管理的产品创新都十分重视，尤其是对网上银行渠道和流动性管理产品的创新。系统升级最快的是工商银行和招商银行，工行的系统升级达到了季度级别，即每个季度都有新系统上线。招商银行则是在客户端系统占有优势。
目前已推出客户比较关注的跨行现金管理系统的银行只有招商和中信银行，但是商业模式差异较大，招行是自主开发，并由银行提供技术服务，而中信银行是和技术厂商合作开发，并由技术厂商负责技术服务。招商银行也坦承技术服务确已成为其巨大负担，这种模式几乎难以持续的为更多数量的客户服务。其他商业银行基本上是通过和九恒星、软通动力这样的专业资金管理软件厂商进行松散性的合作，虽有跨行现金管理的概念，但无实质性的产品和解决方案。
在研发能力上，工行最强，总行IT人员有6000多人，分布在全国多个研发中心。招行其次，有1600多人，最近招行将在杭州设立第二研发中心，专门支持现金管理的研发，人数规划为80人。
在产品品牌方面，目前推出的有工商银行的“财智账户”、招商银行的“C+”系列、华夏银行的“现金新干线”、兴业银行的“金立方”、平安银行的“赢动力”和中信银行的“中信现金管理”。
- 服务内容
各家银行基本上均将现金管理定位于综合性金融服务，而非单一产品或简单产品组合。内涵包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理，通常情况下更多关注通过电子渠道提供的服务，重点服务领域为账户管理、收付款管理和流动性管理。投融资和风险管理通常和其他部门交叉销售。一些现金管理起步较晚的银行对服务内涵的理解比较狭窄，甚至只是局限在流动性管理上。
- 服务渠道
几乎所有银行都有网上银行渠道，大多数有银企直连渠道。手机银行渠道只有中信银行推出，电话银行渠道则主要定位于客户服务支持。物理渠道虽然也提供现金管理服务，但不是主要的关注渠道，只有整合了会计部人力资源的银行比较关注，如工行和农行。
- 盈利模式
由于目前国内银行仍是利差为主的商业模式，在较大利差空间受到保护的情况下，客户不认同银行服务收费的理念。此外，现金管理属于新型业务，处于激烈竞争阶段，因此各家银行都在力推，虽有收费标准，但在执行中都不理想。支付手续费按照人民银行标准收取，对于大客户有优惠。银企直连服务有部分银行可以收取一部分，但也主要是工商银行和招商银行这样相对具有网点和技术优势的银行。工行和招行已实现现金管理的模拟利润，即将电子渠道的手续费和存款贷款FTP利润核算到现金管理业务单元。
现金管理无法体现应有的收益，所以除招行外各家银行的分支机构均对现金管理的重视程度不高，认识不足和重视不够问题成为阻碍业务发展的主要障碍。
- 获得奖项
目前国内外媒体均有针对现金管理的专业奖项，其中国际媒体主要有《ASIA MONEY》、《EUROMONEY》、《ASSET》和《GLOBAL FINANCE》四家，获得过国际奖项的银行有工行、中行、交行、招商和中信，其中以工行和招商最多。
七、业务推广模式和营销创新
多数银行主要依靠计划、考核和通报等传统的业务推动手段，只有工行、招行和中信银行尝试使用论坛、年会、促销等较为贴近现金管理业务特点的营销方式。在网上银行方面，多数银行均使用了促销手段，主要是赠送USBKEY、积分回报和费用优惠。
八、对于同业关系的态度
多数银行认同现金管理竞争是非排他的竞争，尤其是对于大客户，同业之间更应加强合作，共同服务好客户。大家普遍认同竞合理念，认为今后应该加强价格方面的默契，甚至尽快都公布收费标准，力避恶性价格竞争，在大客户招标时应加强银行间的沟通，避免出现信息不对称，被客户误导。
第二部分讨论的主要问题
各行还对大家实际工作中遇到的一些主要问题进行了讨论，主要的问题有以下一些，虽无定论，甚至尚存在巨大分歧，但说明大家都在积极探索和前进。
一、关于同业关系
1、共同对手是传统银行服务模式
2、是竞合关系，竟多于合是在局部，合多于竟是全局。客观上，现金管理并不能改变银行的竞争格局，也不会在微观上改变具体一个企业与银行的合作关系，因为企业选择现金管理合作银行有历史合作、人脉关系、物理网点、授信支持等多方面的考虑。一个大客户需要多家银行合作才能服务好。所以跨行现金管理的思维和服务大家都应该具备。
3、技术不能成为壁垒，也非核心竞争力。现金管理并非技术创新，只是技术运用。目前产品同质化而服务个性化的特点已经显现。
4、同业之间多交流，共同进步，共同培育市场。
二、一些基本认识不清楚
1、业务概念不清楚，有4个范围，各行如何界定？
2、关于业务范围不固定，各行如何界定？
3、关于渠道，各行如何看待和管理物理渠道？
4、关于收费或盈利模式，各行都哪些收入？（手续费、服务费、其他），现金管理有哪些直接收入，有哪些间接收入，如何体现和核算现金管理的收入，如何成为赢利性业务，以提升银行对现金管理业务的重视程度。在利差主导的银行盈利模式下，客户是否认可银行的服务收费？
三、产品与技术
1、关于系统的技术运用。CS和BS技术之争。现金管理系统是否应该是独立的系统，和核心业务系统的关系如何摆布？
2、关于数据。户数、笔数、交易量、存款、中间业务收入、客户相关收入，应该用哪些指标反应现金管理业务的发展？交易量的单边和双边计算问题。
3、关于强制落地的处理。涉及到公转私反洗钱、大额头寸和流动性管理的问题时，是否必须通过网银强制落地处理来实现以上管理目标？
4、创新业务的报备。一些新业务是否属于创新？是否可以把电子渠道的业务创新认为只是一个渠道的转换，并无实质性业务创新呢？
四、关于业务管理
1、组织架构如何设立才能更好的支持业务发展？与公司银行部、会计结算和电子银行部的关系如何摆布最为合理？部门职责如何界定？前中后台的职能如何界定？
2、业务合规性。A、如何处理资金的无因流动？B、虚拟现金池的合并计息是否合规？如果不合规，利息汇总有什么用途？汇总计息是否符合存款有息原则？C、委托贷款利息营业税和合同印花税如何计算？D、关于外汇资金境内和跨境的无因流动如何处理？E、关于人民币国际化环境下，现金管理应该如何应对？
3、内部利益分配问题。如何体现资金归集情况下的参与行资金的实际头寸？是存款还原还是考核还原？手续费制定和分配如何处理？如何实现内部协同？
结论：
- 此次同业交流是一个很好的活动，通过交流，大家相互了解，相互学习，共同进步，一同推动这种面向未来的信息化现代化服务方式。
- 希望这种同业交流的论坛可以持续下去。
- 通过各行的发言和讨论中的观点，大概可以看出各行在现金管理领域的认识水平和实践水平，也就能决定各行在现金管理市场上的实力和品牌影响力。 目前各行基本上都已认识到现金管理的重要性，但是在战略定位、资源配置和实际行动上仍有很远的路要走。