近看CCTV2《对话》节目，其中有一期涉及到信用话题，看后些许认识，想同大家分享下。
本次嘉宾是中国人民银行副行长苏宁。苏行长开门见山就说道：信用可以说是一种财富，也可以说是一种产品，一种你自己生产，自己消费，且通过努力，可以让它保值增值的特殊产品。后又举例讲到一个有信用的老婆婆能贷款买房，享受了三十年安居生活，而无信用的老婆婆就未能如愿。
那信用作为一种产品，一种财富，如何衡量呢？一个人的信用好坏，可查其信用记录。在我国中国人民银行已建立了个人征信系统，在这个系统里为每一个人建立起了信用记录。通过这个记录可以展示每一个人的信用报告，来揭示其信用的程度。现已记录了六亿个人的信用记录，接近80％有经济能力的个人都已记录备案。个人在申请贷款或信用卡时就自动委托银行查获其信用报告，个人也可主动去人民银行查获。信用报告中含有个人的基本信息和交易信息。其中交易信息主要揭示个人的信用情况，有信用卡情况、贷款情况、偿还情况等等。众多信用报告中由银行出来的个人信用报告是最基本的，它包含着各种原始数据与材料，发挥着中心作用，而其他都是其衍生产品。
那信用作为一种产品，一种财富，其实质是什么呢？经济学观点说风险需要补偿，亦即风险有成本，而好信用可以降低风险，亦即好信用可以降低成本，亦即信用的实质就是信用有价值。风险对于平常百姓来说或许还只是个抽象的意识与唠叨，但对于专业的金融人士，风险则是一门精细的技术和挑战，有时差之毫厘，谬以千里。所以信用审察在金融活动中就显得非常平常与重要。实际操作中哪怕我们存款多寡的微量差别、还款期限的日计迟早等量化记录都可在竞争中关系成败，影响深远。
那信用作为一种产品，一种财富，如何保管呢？信用的建立是一个非常缓慢过程，但破坏这个过程的成果却非常容易，可谓十载之功可毁于一旦。所以保管好信用就显得相当重要，首先我们应该非常关注自己信用过程中的行为，养成积极履约的习惯，按期还款，不弄虚作假；平时多了解些相关的基本知识，避免因无知而留下信用黑点。第二，应和银行建立长期的关系，并主动展示我们的良好信用记录，包括个人财力状况和历史履约记录等。因为没和银行打过交道，造成信用空白，临时抱佛脚也行不通。节目中一个来自世行的德国人举一个人经验，刚到美国时想租一套公寓，但由于在美的信用记录是空白，虽为世行身份，有着稳定收入，仍不得不借助兄长的担保。
信用就如空气一样，无处不在，我们每天都使用着它，但并不是每个人都意识到了它的重要性，甚至其存在。而一旦出了问题，将是追悔莫及。当今信息科技如此发达，好的信用可以让你获得无限的发展前景，坏的信用就会坏你好事，可能让你一事无成。可谓成也信用，败也信用。具体的交易信用如此，抽象的人际信用亦如此。切记管好你的信用。