当今世界，唯一确定的是不确定性。

　　这种不确定性可能发生在股市：比如今年来股市行情，超出所有人预期，大盘从2400点一路上涨超3200点

　　当人们还在细思密恐熊市起底反弹还是新一波牛市开启时，大洋彼岸的新一轮关税消息传来，股市骤然跌破3000点。

　　也可能发生在我们的身体上：太多人在健康面前都过于乐观，安慰自己虽有风险，但一定不会发生在自己身上。

　　可是现实哪里说得准啊？

　　就在人们争议996刚过去不久，蚂蚁金服总裁助理、原中金明星分析师毛军华，劳动节当天因癌症在香港去世，终年41岁。

　　在整个金融圈纷纷唏嘘“太年轻”、“真是天妒英才”的同时，人们发现毛先生因淋巴癌辞世的已知致病因中，有一条就是，工作压力大，经常熬夜，会大幅提升淋巴无限增生的概率。

　　相识多年的蚂蚁金服副总裁黄浩长文哀悼毛军华，“他不用再那么辛苦了.....我一直以为他是不会停的鸟”

　　这些年来，金融圈已痛失多位英才。

　　2018年11月

　　长信基金一位82年的地产研究员猝然去世。年仅37岁。当天晚上九点，他回家以后告诉太太，自己很累。

　　最让人唏嘘不已的是，他生前在研究报告的最后写道：

　　从超长周期中的人口变迁来看，我们生在一个好时代。

　　所以要保持乐观，努力工作，好好享受时代给我们的红利，方能不负此生。

　　2018年7月

　　招商证券研发中心研究总监杨晔近日突然因病去世，年仅48岁。去世前的6月底，还马不停蹄地出差、参会。

　　为这些离去的人侥幸自己和叹息之余，仔细想想，这又何尝不是普通人的生活？年轻时拿命换钱，年老时拿钱换命！为了一份体面的薪水，为了对家人的责任，我们努力打拼。

　　3亿不敢喊停的中产

　　歌曲《中产阶级》中有这样一句歌词让我感触很深：我的包袱很重，我的肩膀很痛，我扛着面子流浪在人群之中。

　　我也有孩子，因此能深深体会到周围30多岁、年薪50-80万的朋友，上有老、下有小，一家人就指着他的工资活，

　　对于跳槽和创业，顾虑特别多，非常苦逼。

　　单单孩子，想让她不输在起跑线上，咬紧牙关还不够，光是教育的费用就是一座吨位大山。

　　之前朋友算了一下他家小娃娃的养育账单：

　　孕期、生育支出：30000元

　　尿布、奶粉支出：25600元

　　饮食、衣物支出：66000元

　　幼儿园费用：57600元

　　义务教育阶段费用：45000元

　　大学费用：150000元

　　其他费用：30000-100000

　　总计：51万

　　如果说教育费用可以退而求其次，但高额的治疗费用是无法逃避的。

　　每一个成年人都怕自己生病，也害怕家人生病，因为很可能一生病就摧毁一切。

　　年前，一篇《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》刷屏了朋友圈。

　　作者的母亲因为脑溢血，住进了ICU，为了治病，把家乡的两套房都卖了，但住了72天，花费130多万后，人还是走了！

　　可以看出，作者是个有一定经济实力的中产阶级。

　　可就是这样的精英人士，在面对母亲病重的打击，也已经是摇摇欲倒。

　　试想，如果是经济条件不如他的家庭，遇到这种大病时，又该怎么办？

　　步入2019年风险之年，很多人却在焦虑房产和股市，关心着钱该如何投资，才能不缩水又能增值？

　　但最重要的一项被你忽略了：

　　做好家庭最底层的保障了吗？防火墙都没有做好，就开始这么拼？

　　管理学上有一个著名的木桶原理——

　　木桶能盛水的多少，是由这个木桶中最短的木板决定的，所以它又被称为“短板效应”

　　你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。

　　《我不是药神》徐峥说：命就是钱！

　　生命是温热的，但需要冰冷冷的钱为它保驾护航。

　　一直以来，很少劝身边的人做好基本保障工作，但2019年，第一次很认真的劝大家，要考虑如何转移风险，做好家庭的最基础保障。

　　很多人，真打算做好保障工作的时候，却发现到处都是陷阱。业务员“花言巧语”，附加捆绑销售，也不懂理赔。

　　理财+保障完美一体，很多人都踩坑了

　　有位粉丝告诉我，最近给自己买了份”特别好“的保险。

　　每年交一万多，业务员说交20年，就能最后领到70多万，带有重疾、意外等保障……

　　我拿到合同细看，吓出一身冷汗：每年交钱上万，但最关键的重疾只是附带，而且只有5万保额……

　　5万块啊，做几个检查就没了，还谈什么治病。

　　代理人推荐的这种分红险就是深坑，纯保障型的保额太少。

　　一旦交了钱，想要退保，第一年只能拿回来几百块，即使分红收益低于3%，还不如余额宝随存随取，都有这个收益率了，何必困着二三十年。

　　选个纯保障不带理财的就好了，在30岁这个年龄，买个50万保额的重疾险，每年只要四五千，保费便宜了整整一半，保额高了10倍。

　　如果有人推荐保险产品，你要谨慎，留神看名字是否有“XX两全保险（分红型）”“XX终身寿险（分红型）”等字样，多长个心眼吧。

　　怎样才能避免被坑？

　　看到这儿有人会问：为什么你知道这么多？

　　生命无常，最近几年因为癌症身边已有三人去世，亲身经历死亡大大提高了我的风险意识。我曾花了2个月时间去研究各种保险，发现了其中被我忽略的两个真相：

　　1.年龄越大保费越高  

　　2.生病需要时将被拒保

　　为了避免投保被耽误，我找了不同的保险公司业务员，但很容易看出每个保险公司的业务员都是在推销说服我。

　　直到后来遇到第三方保险规划慧眼看保，给我和家人量身定制了保障方案，是基于家庭实际状况而不是能拿出多少钱。

　　最重要的是他们不卖保险，不为任何一家保险公司做广告。

　　规划的过程，我能清楚知道我应该买什么险种，以及我去买多少额度才能解决我家庭的问题，以及花多少钱才合适。

　　规划后对比传统机构节约了30%-50%保费，并且帮我及时止损，退保了以前被忽悠购买的产品。

　　2019年，做一份完整的保障规划，是对自己和家人负责，一直悬着的心也会慢慢放下来。仍然要唠叨一句，和我一起保持健康！