一个利器,五分钟配置好适合你的基金


 前几天发过一篇文章:

每个人都是自己的FOF基金经理

文章里给大家讲了什么是FOF,以及FOF的投资特点,并且表明了我的观点:大家都可以做自己的FOF经理。

但还是没告诉大家具体如何做,所以后台经常有朋友问怎么做基金配置。

其实啊,自己做基金配置一点都不复杂,也不需要太多的技术。

考虑到很多刚接触基金的朋友,相关知识都不熟悉,所以今天我会教大家用一种最简单的方式,搭配一个简单工具,轻松配置出适合自己的基金。

— M O N E Y U P —

我们统计了一下近三年各类基金的盈亏数据:

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上表数据中的亏损幅度,采用的是所有同类型基金中最大回撤的平均值,盈利幅度是所有同类基金中年化收益的中位数。

给大家大概解释一下(如果看不懂,也可以不看,直接跳到“总之”那一段):

最大回撤:

某一时间段内,基金净值的最大亏损值,这个值意味着你将要承受的最大风险。

比如:某只基金三年内的最大回撤为30%,也就是说过去三年,如果你买了这只基金,最坏的情况就是亏损30%。

在投资之前就要把风险考虑好,必须做最坏的打算,所以我们在计算亏损时,采用的是最大回撤。

年化收益:

这个好理解,就是某段时间内的收益换算成年化收益。

之所以用的是所有同类基金的中位数,是为了避免表现太好或者太坏的基金影响平均数的准确性,也就是避免大家常说的“被平均了”

总之,大家可以这么理解:上表中的盈亏幅度就代表了这一类基金的盈亏幅度。

好了,我们暂时不考虑QD的基金,根据上表数据做出一张配置计算表:

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我把混合型和指数型都归纳到同一类型里了,因为盈亏幅度相近。

解释一下各个数据:

黄色区域,就是上面那张表的盈亏幅度;

绿色区域,代表你对这类基金的配置比,总共100%,你要分到各个类型的基金中去,下面“已分配比例”和“未分配比例”对应的就是你的配置比;

红色区域,是根据盈亏幅度和配置比自动计算出来的数值,表示你所配置出来的基金总体的盈亏幅度。

使用方法:

1、根据黄色区域的盈亏幅度,在绿色区域的格子里填入你的配置比。

2、填好之后,红色区域的格子里会自动计算出总体的盈亏幅度。

3、根据红色区域的总盈亏幅度,对绿色格子的配比进行微调。

4、直到红色区域的盈亏幅度符合你的心理预期,那么你就可以根据绿色区域的数值去配置相应占比的基金了。

— M O N E Y U P —

下面大家跟着我走一遍:

1、看第一类股票型,黄色格子盈亏幅度是20%到-30%,也就是说买这类基金,最多年化收益20%,而最坏的情况有可能亏损30%,对于这类的基金,我的配比是30%,所以我在绿色区域对应的格子里填入30。

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2、再看第二类基金,黄色格子盈亏幅度是15%到-15%,我的配比是50%,所以在对应的绿色格子填入50。

3、第三类基金,盈亏幅度是7%到-2%,我的配比是10%,所以在对应的绿色格子填入10。

4、第四类基金,盈亏幅度4%到0,我配个10%,所以也在对应绿色格子填入10。

这张表就填好了:

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5、全部填好后,红色区域的格子两个数值自动计算为14.6%和-16.7%,这个时候我觉得亏损的幅度有点大,我调整一下,减少股票型的占比,增加混合&指数型还有债券型的占比,调整后的数值为:13.7%和-14.55%,这个数值比较符合我的心理预期,OK!

调整后的数据:

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6、接下来就是按照对应的配比去配置基金。

按照这个例子,如果我有100万的话,我应该是20万购买股票型基金;55万购买混合型和指数型基金;15万放到债券基金里;10万放到货币基金里。

哦了,到此结束,适合你自己的基金就配置好了,怎么样,是不是特别简单轻松?

至于怎么挑到同类型基金中的好基金,就不用我再多说了吧!

当然了,以上计算方法是把QD型的基金去掉了,把混合型和指数型归到一起计算,已经满足了大多数人的需求。

如果你还不满意要把QD算进来,混合型和指数型分开计算,也行,用下面这张表:

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这两张计算表,我已经整理好,下载地址放到公众号后台了,大家回复“配置”就可以获取。

特别说明:

1、大家只需要在绿色格子部分填入数据即可,其他颜色格子不要动;

2、绿色格子里的百分比,是根据你自己的心理接受程度来填的。

最后,本文只是给了大家一个简易的做基金配置计算的方法,真正的FOF经理作用当然不止这一点了。

关于基金的配置,我们之前也有文章详细讲解过:

手握十几只基金还赚不了钱!你的基金配置真的合理吗?

 

手握十几只基金还赚不了钱!你的基金配置真的合理吗?|上篇

手握十几只基金还赚不了钱!你的基金配置真的合理吗?|下篇

大家可以参考一下这两篇文章。

总之,脑袋决定了投资收益,要在投资市场上赚到钱,就要多学习,多实践!

希望这两张表格能够帮到大家。

新的一周又开始了,祝大家一切顺利!

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