制定切实可行的理财目标，是实现人生梦想的关键所在，也是投资者不容忽视的“紧要处”。 “人们常说人类因为有梦想而伟大”就是告诫我们做什么事情包括理财，都要有一个梦想即目标。理财目标的制定中我们要遵循一定的科学规律，笔者觉得制定目标最基本的是要切合自己的实际财务能力、理财远景等和理财市场的实际状况，不能过高或者过低，关键时候可以咨询专业理财人员。
三、在对投资市场大势做出基本判断和了解，制定了理财目标以后，第三个“紧要处”就是具体的金融投资工具的选择。
选择金融投资工具最基本应该掌握的原则是，根据经济周期选择和自己投资和风险偏好选择金融投资工具，对金融工具的风险程度要有个很直观的了解，不能盲目跟风，缺乏应有的风险防范意识，就是不能一味贪婪；同时，要在资本市场相好的预期大趋势下，在自己风险承受能力范围之内适度承担可控风险，不能一味的恐惧，丧失良好的投资回报和资金收益。
四、学会动态调整理财目标和理财规划，掌握动静结合的辩证法是保证投资顺应投资市场环境和个人理财目标的唯一选择，也是人生理财的“紧要处”。
随着经济环境和周期的不断转换、人生进入不同的生命周期、理财需求的转换等，每一个人会随时面对不同的理财目标，理财目标是是处于相对不变的状态之中，而不是固定不变的，忌刻舟求剑式的不知变通，也忌盲目的随意变换理财目标。不管是综合的阶段性理财目标，还是涵盖一生的理财目标，由于理财环境处于随时的变化状态之中，所以作为投资个体要随
学会动态调整理财目标和理财规划
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