最近，网络媒体上有一篇以“为高利贷平反昭雪”为题的文章，其观点似乎获得了人们的认可，因为没有人提出质疑。但我要说，在目前的条件下，决不能为高利贷平反。否则，后患无穷。

　　该文的作者是一位小额贷款公司的董事长，我理解他写这篇文章的苦心，是为自己的高利贷行为制造依据，试图让高利贷合法化。谁都明白，作为融资产品的贷款，其利率都要受到我国相关的政策、法规和法律的约束。尽管目前有地下钱庄的高利贷，那也是一种违法行为。中国人民银行《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为，是监管部门严厉打击的借贷行为。

　　高利贷的危害是什么？首先，扰乱金融秩序。我国还没有实行贷款利率市场化，如果一旦为高利贷评反，则必将对我国的金融秩序产生巨大的破坏性影响。其次，风险无法控制。从金融角度去分析，要降低高利贷风险，最根本的必须要有产生高额利润的行业和项目。目前，在我国能够获得高额利润的行业或者是项目，除了垄断和少数高科技领域，几乎没有。所以，我曾经说过，现在已进入融资难投资也难的时代。也就是说，现在要找到有高额回报的投资项目很难。一般中小企业那来的高额利润，如果有，也用不着贷款，一些风险投资早就盯上了。中小企业如果没有高额利润，那高利贷造成的后果可想而知。一旦出现风险，那“杨白劳”就要出现，这是必然的。也正因为如此，全球不少国家对于贷款利率上限都有严格的规定，决没有无上限的利率。既便实行利率市场化的国家，其前提条件是金融资源丰富到一定程度，金融行业有充分的竞争，金融法律法规比较健全，风险控制能力非常强。而在我国，中小企业一直是处于资金饥渴状态，金融业的竞争也很不充分，法律法规也不健全，一旦允许高利贷，利率就会高的离谱，中小企业根本无法承受高利贷的融资成本。尽管美国推行贷款利率市场化，但高利贷只有在特殊环境及特殊条件下才有市场，也就是那些被逼得走途无路的人才去高利贷。但后果难以让人接受。据美国可靠贷款中心称，从07年开始，成千上万的美国住房持有者为抵押贷款苦苦挣扎，越来越多的人选择依靠发薪日贷款来偿还房贷。发薪日贷款为利率极高的短期贷款，贷款期限为两周，贷款利率最高可达800%。一般的借贷者往往需要花费两年的时间才能还清一次的发薪日贷款。 该中心另外的统计数据显示，2005年发薪日贷款机构共发售逾280亿美元的此类短期贷款。由于发薪日贷款是一种极具风险性的贷款品种，借贷者往往因此陷入债务的漩涡难以脱身。此类贷款会导致更多的破产，会让更多的借贷者一无所有。

　　不可否认，主张高利贷的人，可能对自己的贷款利率有所约束，能够做到“良心贷”，但真正为高利贷评了反，让高利贷名正言顺地成为一种融资产品，小额贷款公司的掌门人不可能都那么有良心，黑心贷就会大行其道。在这种情况下，高利贷虽然能暂时延缓中小企业的死亡，但无疑会让中小企业死得更惨。不仅如此，无论是白道黑道都会用在逼债这条道上，各种违法的逼债手段都将无所不用，甚至会导致家破人亡。这不仅不利于经济的发展，而且也会给社会制造不和谐和不稳定的因素。这是被历史所证明了的。