民间信贷的利率常常因缺乏规范的管理而引发高利贷问题。

　　惠龙公司董事长金利斌自焚了，他留下的13.5亿元巨额债务和众多债权人的惶恐不安，也留给公众对民间信贷的深刻思考。

　　近年来，由于银行信贷收紧，不少个人和中小企业纷纷转向民间融资，同时，大量拆迁款也从民间信贷中找到了释放空间。一时间，民间信贷业务迅猛发展。相对于国家金融机构正规信贷审查程序和担保条件的严格，民间信贷更加灵活、快捷。由于民间信贷对正规金融具有很强的补充意义，在部分地区已经得到官方的认可。

　　但是，民间信贷为借贷方带来融资便利、为放贷方带来高额回报的同时，其潜在的风险也在不断爆发。这种风险最直接的表现就是违约损失的存在。在实践中，民间信贷一般均为高利率，甚至远远超出国家法律规定的4倍。

　　由于借贷方高息负债，必然增加了资金运转成本，随着融资量的不断加大，资金成本呈几何级数上升，经营风险也进一步放大，违约的可能性增强。一旦发生违约，由于民间信贷依靠维系的不是国家法律规定，而是民间信用关系，因此权利义务保障力量较小，导致约定的利益很难实现。

　　惠龙公司就是一个十分典型的例子，由于金利斌自焚，遗留的13.5亿元的债务顷刻崩塌。虽然当初合同规定如果惠龙不能还钱，可以用公司财产担保，但是这种担保毕竟没有落到实处，众多债权人的担保权利也就无从实现；虽然通过债转股暂时稳定了人心，但是资金链的断裂并没有因为债转股而得到弥补。

　　民间信贷关系一旦发生危机，往往伴随着刑事案件发生，如非法吸收公众存款案件、集资诈骗案件。而此类案件一个非常难以解决的问题就是追赃难度较大，难以挽回被害人损失。

　　由于参与的犯罪嫌疑人较多，一些以公司名义的犯罪活动，在过程中不断有分得利润的员工离开公司，导致赃款大量流失；有的案件是跨地域发生，也给追赃工作带来极大难度；还有的案件中部分犯罪所得被用来对前期投资者进行高额返利、虚假宣传等，等到案发，账户上已经所剩无几。因此，即使案件侦破，赃款也难以追回，给被害人造成巨大经济损失。

　　同时，民间信贷也给金融监管和社会管理带来潜在的风险。从金融监管看，民间信贷的利率常常因缺乏规范的管理而引发高利贷问题。加上贷款人对借款人的资金用途毫无监督，容易导致借款人对资金的滥用，从而产生一系列的连锁风险。从社会管理看，由于民间信贷依靠单纯的信用关系维系，在出现违约的情况下，由于信用悖损，当事人容易采用上访、围攻等非理性手段，甚至滋生社会黑恶势力犯罪和暴力犯罪。

　　因此，对于民间信贷，一方面要通过完善立法、加强监管发挥其积极作用；同时，社会大众要对高额回报保持清醒认识，理性投资，避免潜在的风险。