重庆农村金融服务出现新突破

　　2011年1月14日，央行宣布自1月20日起，上调存款准备金率0.5个百分点。调整后，大型存款类金融机构的存款准备金率将高达19％，中小金融机构亦将达到15％。此前，在2010年底央行针对商业银行召开的货币政策吹风会、2011年央行工作会议与即将召开的2011年银监会工作会议中，通过更加公开透明的政策工具、实施更为精细化的调控，成为货币和监管当局的共识。稳健的货币政策其实已经有紧缩的信号，但到底是松是紧还要取决于CPI的变化，由于变化趋势和成因难以预测，所以2011年的信贷投放规模，目前依然没有确定。决策层是否制定2011年信贷投放目标规模，已成为银行业界判断今年信贷新政的风向标。以社会融资总量和银行信贷这两项比值偏离其长期趋势值的程度，来表征整个宏观经济热度的状况，增强政策工具的针对性和有效性。

　　2011年信贷投放结构上，今年或将出现一个变化，即从过去要求小企业贷款和“三农”贷款实现两个“不低于”（增速不低于平均增速，增量不低于上年），变为一个“不低于”，即贷款增速不低于平均贷款增速，而不再要求继续上规模。以防一些银行可能以此为借口，要求突破预设的规模，甚至导致总量失控。但是各家银行都不愿意就下一步小企业贷款和“三农”贷款的发展趋势做公开承诺。因为“如果总量大幅压缩，总不能把有限的资金都向小企业倾斜吧”？

　　值得关注和可喜的是，重庆将推行农村“三权”抵押融资，缓解农民贷款难 。农村金融服务是重庆市金融服务体系中最为薄弱的环节。对农民来说，手中大多就是农村土地承包经营权、农房、林权。在银行看来，这些都是难以评估、无法办理抵押登记，或难以处置的。农民想融资只能依靠农户小额信用贷款。但小额信贷额度小、期限短，仅能满足简单生产生活需求，难以满足专业大户、经济能人的大额资金需求。重庆市农房面积约9亿平方米，林地面积超过6000万亩，农村土地流转规模已占承包总面积的35%，这些都是“沉睡的资源”。粗略估算，“三权”抵押价值在1万亿元。如果可以激活其中的两成，全市可供抵押的资产至少有2000亿元。

　　目前，重庆市农商行、农行已经开展了林权、农房抵押融资试点，并且取得了一定成效。2011年，贷款范围由“点”到“面”逐步推开，全市农户可以将已确权颁证的农村土地承包经营权、农村居民房屋及林权向金融机构申请抵押融资。农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款对象主要是我市范围内的农户、农村中小企业及农民专业合作社；贷款主要用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工、流通等农业产业化项目以及满足农业产前、产中、产后服务支农资金需求。开展农村“三权”抵押贷款工作是重庆市委、市政府加快推进农村金融服务改革创新的战略部署，是统筹城乡金融服务的重要突破，是破解农村资金瓶颈的重要措施，是促进农业农村发展和农民增收致富的重要手段，也是金融事业发展的重要契机。

　　重庆市财政部门综合运用“三权”抵押、农业保险、担保、贴息、互助金等各种形式，紧紧围绕党委政府中心工作和“两翼”万元增收工程等项目，在基础较好的产业和条件较好的区域集中整合，支持农业产业的品种繁育、基础设施、循环低碳、科技服务、物流市场等。重庆市建立了农村产权抵押融资风险补偿专项资金，用于对金融机构因开展农村“三权”抵押融资产生的损失进行适当补偿。马正其副市长强调，要强化监督管理，做好风险评估，化解贷款风险。

　　在我看来，如果重庆将推行农村“三权”抵押融资获得成功，并推广其他商业银行效仿，那将是金融业支持统筹城乡发展的制度上重大突破！